Video: Das Phänomen Bruno Gröning – Dokumentarfilm – TEIL 1 2025
Opbygning af aktiver til pensionering kan virke som udfordring nok, men udpegning af støttemodtagere til at arve disse aktiver kan bringe et helt nyt sæt overvejelser i blandingen.
Selv om det kan virke nemt at bruge det fornavn, der kommer til at tænke (en ægtefælle, et barn eller en søskende) på modtagelsesbetegnelsen, skal du først vide om forgreningerne. Her er en vejledning til, hvad der er involveret.
Begunstigelsesbetegnelse Basics
De fleste pensionsordninger, livrenter og livsforsikringer giver dig mulighed for at bestemme, hvad der skal blive af dine aktiver i tilfælde af din død.
De gør det ved at bede dig om at udpege modtagere.
Den primære modtager (eller modtagere) arver først. Hvis de er døde, eller hvis de dør med dig, vil dine aktiver i stedet gå til eventuelle sekundære modtagere, du har udpeget. Disse sekundære støttemodtagere betegnes ofte som betingede modtagere på kontoformularer.
For at udpege modtagere skal du navngive navne, og du skal bestemme, hvor stor en procentdel af dine aktiver der skal henføres til hver enkelt modtager.
Begunstigede kan omfatte dem, der først kommer i tankerne - ægtefæller, børn og andre pårørende. Alternativt kan de omfatte venner, tillid, velgørenhedsorganisationer og institutioner.
Vær opmærksom på, at modtagernes betegnelser generelt bliver aktive umiddelbart efter døden og tilsidesætter enhver information vedrørende arvede aktiver, der leveres i din vilje. Det betyder, at dine aktiver ikke behøver at gå gennem probate, en lovlig procedure, der kan være tidskrævende og muligvis meget dyrt.
Men det betyder også, at du skal sikre, at dine nuværende modtagerbetegnelser afspejler dine seneste ønsker, fordi din vilje ikke kan tilsidesætte dem. Det er en god idé at gennemgå dine udpegede modtagere hvert år for alle dine konti. Det er også vigtigt at opdatere dine modtageroplysninger efter en større livsændring som f.eks. Ægteskab, skilsmisse eller barnets fødsel.
Hvad man skal overveje i denne proces
Ægtefæller kan generelt arve aktiver fra hinanden uden at generere skat eller, når det drejer sig om pensionskonti, bliver tvunget til at tage obligatoriske skattepligtige udbetalinger. (Hvis den arvelige ægtefælle er blevet 70 1/2, gælder regler for almindelig pensionskontofordeling - kontakt din skatterådgiver for detaljer, da reglerne er komplekse.)
Andre arvinger kan dog have nogle konsekvenser.
Hvis der lægges for mange aktiver til nogle arvinger, kan de få arvestederne at betale føderal ejendomsskat. At holde dine potentielle arvinger informeret om dine hensigter giver dem mulighed for at planlægge i overensstemmelse hermed.
Mange typer pensionsordninger, herunder 401 (k) s og de fleste former for individuelle pensionsregnskaber, vil tvinge dine modtagere til at tage pengene nu i engangsbeløb og betale indkomstskatter på det fulde beløb eller tage de nødvendige skattepligtige udlodninger hvert år i beløb, der er baseret på Internal Revenue Service levetid tabeller.Roth IRA er fritaget, fordi du allerede har betalt skat på pengene i dem.
En måde at undgå skatter på din arv helt og holdent er at udpege en velgørenhedsorganisation eller en ideel gruppe, som f.eks. Et universitet, som din arving. Hvis du gør det, er der ingen skat på overførslen eller på fremtidig brug af dine penge.
Oprettelse af tillid til mindreårige
Underårige børn, en gruppe, der kan omfatte alle op til 21 år i nogle stater, kan ikke direkte arve aktiver fra en livrente, en pensionsplan eller en livsforsikringspolitik. Eksempler på to typer trusts skabt for mindreårige eller andre omfatter en testamentarisk tillid og en genkaldelig levende tillid. Kontakt en advokat om nødvendigt at oprette tillid til dem. Den tillid, du opretter, kan nævnes på listen over modtagere.
Du vil måske også skabe tillid til modtagere med psykiske handicap, hvis de ikke er i stand til at håndtere deres egne anliggender. Disse typer af trusts betegnes ofte som en særlig tillidstro
Sammenfatning
Der er mange vigtige overvejelser at gøre, når du vælger modtagere for en pensionskonto, livrente eller livsforsikring.
Sørg for at du tager dig tid til at gennemgå dit valg omhyggeligt for at sikre, at dine ønsker er opdaterede, og for at hjælpe dine kære til at undgå fremtidige hovedpine.
Ejendomsrådgivning - ACRE betegnelse for ejendomsrådgivning
Som nedadgående pres på kommissionsforhøjelse ejendomsrådgivning til den gennemsnitlige forbruger begynder at blomstre.
Håndtering af en forudbestemt modtagerens andel af en ejendom
Hvad der sker med en forudbestemt modtagerens andel afhænger af, hvad viljen eller tilliden siger, eller gør det ikke sig om eventualiteten.
Modtagerens betegnelser kan tilsidesætte din vilje
Modtagerbetegnelser kan overstyre din vilje. Det er vigtigt at vide, hvordan det fungerer for pensionskonti og forsikringspolicer.