Hvorfor rentesatser forskel fra bank til bank

Hvordan fastsætter banker rentesatser? Hvis du holder dine penge i en bank, er det vigtigt at vide, hvad der kører bankrenter. Priserne ændres afhængigt af hvad der sker i verden som helhed, og hver bank gør tingene anderledes.

Bankpriser og økonomien

Økonomiske forhold er den vigtigste faktor i bankrenter. Uanset om du tjener meget eller lidt, afhænger af satser i hele verden.

For det meste følger bankrenterne andre satser. Når priserne "derude" er lave, vil du ikke tjene meget på dine besparelser ved banken; når renten generelt stiger, vil bankrenterne følge.

Priserne er laveste under langsomme økonomiske tider. Der er ikke meget efterspørgsel efter penge, så du er ikke belønnet for at overdrage den til din bank. Der er ikke en række kunder, der banker på bankens dør og beder om lån. Banken er glad for at tage dine penge, men de kan ikke gøre meget med det, så de betaler dig en lav sats.

Forskellig bank, forskellig sats

De fleste bankrenter ligger på samme niveau, men der vil helt sikkert være forskelle. Nogle banker betaler mere end andre for samme vare (som f.eks. Sparekonti). Det er ikke ualmindeligt at finde en forskel på 1% APY eller mere mellem banker, og det kan tilføje op.

Hvorfor er nogle bankrenter højere end andre? Banker hæver renter, når de ønsker at samle penge.

Hvis de har brug for at få indbetalinger i døren, vil en høj sats på sparekonti tiltrække penge. Hvis de på den anden side ikke har brug for kontanter, kan de holde satser lavere.

Banker har forskellige metoder til at tjene penge. Nogle tager indskud og låner dem ud, mens andre tager en mere varieret tilgang (tjener indtægter og gebyrer fra andre tjenester som kreditkort og tilknyttet forretning).

Afhængigt af økonomien - muligvis den lokale økonomi for små banker og kreditforeninger - vil du opdage, at bankerne "lån og lån" ændrer satser, som deres kunders behov ændrer sig.

Organisationsstruktur er også vigtig. Nogle banker har aktionærer, der kræver, at banken vokser (og / eller deler indtægter med aktionærerne), og det er svært for bankerne at betale høje indskudsbeviser. Imidlertid kan nogle banker kun beholde, hvad de behøver for at betale regningerne og dele resten af ​​indtægterne (fra lån, pengeautomater osv.) Med kontohavere. Små banker og kreditforeninger er mest tilbøjelige til at passe sidstnævnte model.

Få bedre rentesatser for banker

Hvad kan du gøre for at få de bedste priser? Hvis satser generelt er lave, kan du ikke gøre meget for at ændre økonomien - men du kan søge efter satser i den højere ende af de tilgængelige satser.

Først skal du regne ud, om det er umagen værd at chase højere bankrenter.De fleste mennesker behøver ikke den højeste sats derude (eller endda en top-ti-percentil sats). Gør matematikken og find ud af, hvor meget du vil tjene, hvis du skal skifte banker, og husk at dine penge måske er "inaktiv" - ikke tjener interesse - mens du flytter den rundt.

Hvis du har brug for at tjene mere, skal du shoppe. Start med at undersøge mindst en af ​​følgende institutioner:

• Traditionelle store banker
• Mindre samfundsbanker
• Online banker
• Kreditforeninger

Når du handler rundt, skal du søge efter "specials". "Når banker ønsker at samle aktiver, sætter de ofte s i lokale aviser, billboards og andre medier. De satser, de annoncerer, kan ikke vare evigt, men du ved, du vil gøre det OK - i hvert fald et stykke tid. Websites og fora dedikeret til "tilbud" er også et godt sted at tjekke, herunder:

• Slickdeals. netto

Endelig snakkes medarbejderne hos små banker og kreditforeninger, hvis du har betydelige aktiver. Spørg, hvad de kan tilbyde, hvis du bringer dine indskud til dem - institutionens præsident kan være lige ned i gangen, og du kan få et godt tilbud på stedet. Overvej hvor længe du kan låse aktiverne op, og spørg, hvad de kan tilbyde for en 12 eller 36 måneders forpligtelse.

Hvis du ser dig selv på institutioner, som du ikke er bekendt med, skal du være sikker på, at de er FDIC-forsikrede (eller NCUSIF forsikret, hvis det er en kreditforening). Det er muligt at tjene mere ved at påtage sig yderligere risiko, men det er måske ikke det, du er interesseret i.