Introduktion til Arbejdstilsynsforsikring

Hvis din virksomhed beskæftiger arbejdstagere, er du sandsynligvis forpligtet ved lov til at købe arbejdstagernes erstatningsforsikring. Som navnet antyder, er denne dækning designet til at kompensere arbejdstagere for skader på jobbet. Det sikrer, at skadede medarbejdere modtager arbejdstagerne kompensationsydelser, der er foreskrevet i statens lovgivning.

Kompensation for arbejdstageres erstatning

Før arbejdere blev indført erstatningslove blev skadelidte arbejdstagere og deres arbejdsgivere underlagt fællesret.

Loven favoriserede i høj grad arbejdsgivere. Arbejdstagere kunne søge erstatning for skader på arbejdspladsen ved at sagsøge deres arbejdsgiver, men de var sjældent vellykkede. De fleste medarbejderdragter kunne blive besejret på baggrund af et af følgende argumenter:

• Assumption of Risk Medarbejderen antog de risici, der var forbundet med arbejdet, da han eller hun tog jobbet.
• Bidragende uagtsomhed Medarbejderens egen uagtsomhed bidrager til skaden, så arbejdsgiveren var ikke skyldig.
• Medarbejderens uagtsomhed Arbejdstagerens skade skyldtes uagtsomhed fra en medarbejder.

Disse forsvar var vanskelige for medarbejderne at overvinde, så få fået nogen kompensation for arbejdsskader. Situationen begyndte at ændre sig i begyndelsen af ​​det tyvende århundrede, da offentligheden blev mere sympatisk over for medarbejdernes situation. Den første arbejdstager erstatning lov i USA blev vedtaget i 1911 af Wisconsin lovgivning. Andre stater fulgte hurtigt efter

I begyndelsen af ​​1920'erne havde de fleste stater implementeret et arbejdstageres erstatningssystem. Den sidste stat til at vedtage en arbejdstager erstatning statut var Hawaii. Dets lov blev vedtaget i 1949.

Obligatorisk dækning

I alle bortset fra to stater (Oklahoma og Texas) er arbejdstagernes kompensationsdækning obligatorisk. Det betyder, at arbejdsgiverne er lovpligtige til at købe en arbejdstageres erstatningspolitik på deres medarbejders vegne.

Arbejdsgivere, der opfylder denne forpligtelse, er beskyttet mod retssager fra skadede medarbejdere. Arbejdere, der modtager fordele for en skade i henhold til en arbejdstageres erstatningspolitik, er udelukket fra at sagsøge deres arbejdsgiver for denne skade.

Arbejdstilsynslovgivning gælder ikke for hver arbejdstager. Loven har nogle undtagelser, som varierer fra stat til stat. Mange love udelukker indenlandske og landbrugsarbejdere, uafhængige entreprenører og enmanshavere.

Priser Reflektere forventede tab

Arbejdsskadesforsikringsselskaber og kreditvurderingsbureauer (som NCCI) indsamler store mængder data om erstatningskrav til arbejdstagere. De tabulerer dataene efter branchegruppe og klassifikationskode. For hver klassifikation beregner man antallet og størrelsen af ​​de krav, der er sket i hvert af de sidste par år.De benytter disse data til at forudsige hyppigheden og sværheden af ​​fremtidige krav. Når du køber arbejdstagere erstatning forsikring for første gang, den sats du betaler vil afspejle den gennemsnitlige krav erfaring med de klassekoder, der er anført på din politik.

Landbrug, minedrift og byggeri er farlige erhverv. Arbejdere i disse industrier er tilbøjelige til alvorlige skader. Således betaler deres arbejdsgivere relativt høje satser for medarbejdernes kompensationsdækning.

Arbejdsgivere, der driver virksomheder i mindre farlige industrier, betaler lavere satser.

Erfaringsbedømmelse

Når din virksomhed har fungeret i et par år, vil det sandsynligvis være underlagt erfaring rating . Dette udtryk refererer til en metode til bedømmelse, hvor din præmie justeres op eller ned for at afspejle din virksomheds tabshistorie. Afhængigt af din skadeoplevelse kan du betale mere eller mindre for arbejdstagere erstatning forsikring end andre arbejdsgivere i din branche. Hvis din tabsoplevelse er bedre end gennemsnittet, kan du få en kredit på din lønmodtager. Det omvendte er også sandt.

Præmieringsstrategier

Arbejdsgiverne har en række muligheder for at reducere deres arbejdstageres kompensationspræmier. Den ene er at indføre et risikostyringsprogram for at minimere skader på arbejdspladsen. Hvis du har brug for hjælp til at oprette et program, så spørg din forsikringsselskab om hjælp.

Mange forsikringsselskaber tilbyder risikokontroltjenester for at hjælpe deres forsikringstagere med at reducere tab.

En anden mulighed for at reducere dine præmier er at tilmelde dig en udbytteplan. Udbytteplaner belønner arbejdsgivere, der har et godt tab. Der er flere typer planer. Nogle planer beregner udbytte kun på basis af præmie. Andre overvejer også din tabsoplevelse. Udbytteplaner varierer efter stat og fra forsikringsselskab til anden.

En tredje måde at sænke omkostningerne til medarbejdernes kompensationsdækning er gennem selvforsikring. Når du selv forsikrer, antager du en del af risikoen for erstatningstab. To typer selvforsikring, der er til rådighed for små virksomheder, er en lille fradragsberettigede plan og gruppesikring. En selvforsikret gruppe er en samling af virksomheder, der samler deres præmier og tab. Gruppen selvforsikring er ikke tilgængelig i alle stater.

Artikel redigeret af Marianne Bonner