Reducere sundhedsforsikringsomkostninger for medarbejdere

Erhvervsforsikring er en stor forretningsomkostning, især for små virksomheder og mor-og-pop-virksomheder. Med præmier stigende, beder mange små virksomhedsejere deres medarbejdere om at bære mere af den økonomiske byrde eller skære fordele helt.

Den New York-baserede Commonwealth Fund, en advokatgruppe for reform af sundhedsvæsenet, siger, at småforsikringsudgifterne koster gennemsnitligt 18 procent mere end de større virksomheder.

I Californien voksede sygesikringsomkostningerne med 10 procent i 2006 alene, ifølge California Employer Health Benefits Survey.

Disse omkostninger har vist sig for høje for mange små virksomheder. Ifølge det amerikanske handelskammer er over 45 millioner amerikanere uforsikrede, og ca. 60 procent af de uforsikrede er ansat af små virksomheder.

I 2006 var den gennemsnitlige månedlige omkostning for sundhedsforsikring til små koncernplaner, der i vid udstrækning anvendes af små virksomheder, $ 311 pr. Måned, ifølge en undersøgelse fra America's Health Insurance Plans, en handelsgruppe repræsenterer sygesikringsselskaber. Den gennemsnitlige præmie for en familie på fire var $ 814 pr. Måned, rapporterede foreningen.

Småforsikringssikring kan tage en stor del af dine indtægter, men fordele tiltrækker ofte bedre medarbejdere og hjælper med at bevare eksisterende medarbejdere. Tilfredse, sunde medarbejdere er mere tilbøjelige til at hjælpe din virksomhed med at vokse.

Hvis du kæmper for at yde sygesikring, er der nogle tips, der kan reducere dine småforsikringsomkostninger.

1. Hold medarbejderne sunde. Motorola Inc. har for eksempel indført et omfattende wellness-program, der omfatter sygdomsstyring for lidelser som astma og diabetes, samt tilbyder influenza skud, kræft screenings, rygestop sessioner og en døgnet rundt telefon linje bemandet af sygeplejersker.

Virksomheden fandt, at for hver dollar den investerede, sparte den $ 3. 93, ifølge en rapport fra 2003 fra U.S.A., Department of Health and Human Services, "Prevention Makes Common Cent. "På samme måde vurderer den tunge maskinproducent Caterpillar, at dens wellness-program vil spare virksomheden 700 mio. $ Inden 2015.

Sådanne wellness-programmer holder ikke bare virksomhedens regnskabskonsulenter glade. De er også populære hos arbejdere. Pharmaceutical giant Pfizer Inc. fandt, at 85 procent af medarbejderne i New York-kontorer deltog i mindst et wellness-program, og at 80 procent brugte on-site faciliteter som fitnesscentre eller fysioterapi, ifølge HHS-rapporten.

2. Reducer dækning. Skæring dækning eller bede dine medarbejdere til at bidrage mere til planen er et logisk skridt til at reducere små virksomheder sundhedsforsikring omkostninger. Ulempen med denne strategi er, at det sandsynligvis vil blive upopulært med arbejdstagerne.

Det er ret almindeligt, at virksomheder udelukker tand- og synsforsikring, men tal med dine medarbejdere for at se, hvad de vil dække. De kan vælge at have tand- og synsforsikring og en sundhedsopsparingskonto, for eksempel.

3. Overvej sundhedsopsparingskonti. Sundhedsopsparingskonti er en stadig mere populær mulighed for ejere af små virksomheder. Disse skattefritagne konti, som bruges til at betale for visse lægekostnader, kan reducere dine småforsikringsomkostninger, mens de giver dine medarbejdere skatteafbrydelser.

Du skal have en høj-deductibel sygesikringsplan for at oprette en sundhedsopsparingskonto. For eksempel er minimumsafdraget for enkeltpersoner i 2007 $ 1, 100; for familier er det $ 2, 200.

Det betyder, at du eller dine medarbejdere skulle betale 1, 100 ud af dine egne lommer til udgifter til sundhedsydelser som lægerbesøg eller recepter, før du bliver refunderet af forsikringsselskabet .

Men der er fordele: I 2007 kan arbejdsgivere, arbejdstagere og deres familier bidrage med skattefri op til $ 2, 850 for individuelle sundhedsopsparingskonti eller $ 5 650 for familiekonti. Disse midler kan kun bruges til at dække udgifter til sundhedsydelser, og medarbejderne kan tage deres konti med dem, hvis de forlader. Fondene udløber normalt ikke.

Bidrag og tilbagekøb er begge skattefrie, og enkeltpersoner kan kræve skattefradrag på deres 1040-formularer - hvilket betyder, at medarbejderne ikke behøver at specificere for at få skatteafbrydelsen. Arbejdsgiverbidrag er også fradragsberettigede for virksomhedsejere, men er ikke påkrævet. Personer kan også oprette sundhedsopsparingskonti.

For at etablere eller deltage i en sundhedsopsparingskonto kan din eneste omfattende sygesikring være den høje fradragsberettigede sygeforsikringsplan, og de skal tilbydes til alle medarbejdere.

Sundhedsopsparingskonti gavner sunde medarbejdere, som ikke regelmæssigt ser læger. Du eller dine medarbejdere kan dog have en sundhedsforsikring, der specifikt dækker lidelser, herunder visse sygdomme eller sygdomme, ulykker, tandpleje og synpleje.

4. Deltag i en gruppe. Små gruppesygeforsikringsplaner dækker mellem to og 50 ansatte, selv om der er en "gruppe af en" forsikringsplaner for selvstændige, der tilbyder lignende fordele.

Jo større din gruppe er, desto lavere er dine præmier. Ifølge amerikansk sygeforsikringsplaner 2006-undersøgelse havde 80 procent af de spurgte små grupper 10 eller færre ansatte i deres sygesikringsplaner, og de gennemsnitlige månedlige præmier for enkeltpersoner var 330 dollar. Virksomheder med mellem 26 og 50 ansatte betalte 287 dollar om måneden for enkeltpræmier.

Hvis din virksomhed har færre end 10 ansatte, kan du stadig samarbejde med andre virksomheder eller enkeltpersoner og udvide din gruppeplan.Bemærk, at sundhedslovgivningen er reguleret af staterne, så du vil gerne samarbejde med folk i din stat.

5. Shoppe rundt. Sundhedsforsikring er en enorm forretning, så shopping rundt for forskellige udbydere kan reducere dine småforsikringsomkostninger. Start med at søge på internettet og spørg også andre ejere af små virksomheder, hvad de betaler for sygesikring. Forsikringsagenter vil opkræve gebyrer, men du sparer tid, og de kan undersøge sygesikringsplaner for dig. Den nationale sammenslutning af uafhængige virksomheder samarbejdede med eHealthInsurance, et nationalt sundhedsforsikringsagentur, der giver dig flere citater online.

Tiare Rath er frilansjournalist og en tidligere personalkolonist for MarketWatch. dk