5% Investeringsreglen

For at sikre en passende diversificering, der er at opnå rimelig afkast, samtidig med at risikoen minimeres, skal du være opmærksom på 5% investeringsreglen.

Hvor meget af en fond er for meget? Det korte svar er: "Det afhænger." Der er faktorer at overveje som investeringstype, investorens investeringsmål og investorens risikotolerance. Men 5 procent reglen er en smart tommelfingerregel at følge for visse investeringstyper, der kan fungere for de fleste investorer.

Før vi forklarer 5% -reglen yderligere, lad os først definere et par investeringsbetingelser, du skal vide for at opbygge en portefølje af fonde.

Definitioner af vilkår for opbygning af en portefølje af gensidige fonde

Når du opbygger en portefølje af fonde, vil du være opmærksom på de forskellige typer aktiver og de forskellige typer af fonde. Dette vil medvirke til at bestemme, hvor meget af et aktiv eller en investeringsfond, der skal tildeles i din portefølje.

Her er det grundlæggende at kende:

• Aktieklasse: Et aktiv er noget, der ejes eller kan ejes. Eksempler omfatter finansiel valuta (penge), aktier, obligationer, guld og fast ejendom. Aktieklasser med hensyn til investering er de tre grundlæggende typer af aktiver - aktier, obligationer og kontanter.
• Asset Allocation: Asset Allocation beskriver, hvordan investeringsaktiverne udbyder i de 3 basale investeringstyper - aktier, obligationer og kontanter - inden for en investeringsportefølje. For et simpelt eksempel kan en investeringsforvalter have 3 forskellige fonde i sin investeringsportefølje: Halvdelen af ​​hendes penge er investeret i en aktiefond, og den anden halvdel er fordelt ligeligt mellem to andre fonde - en obligationsfond og en penge markedsfond. Denne portefølje vil have en kapitalfordeling på 50% aktier, 25% obligationer og 25% kontant.

• Investeringspapirer: Værdipapirer er finansielle instrumenter, der normalt handles på finansielle markeder. De er opdelt i to brede klasser eller typer: 1) Aktiepapirer (aka aktier) og 2) Gældsinstrumenter. Oftest er aktier aktier. Gældsinstrumenter kan være obligationer, indskudsbeviser (CD'er), foretrukne aktier og mere komplekse instrumenter, som f.eks. Sikkerhedsstillede værdipapirer.
• Mutual Fund Kategorier: Gensidige fonde er organiseret i kategorier efter aktivklasse (aktier, obligationer og penge / pengemarked) og derefter kategoriseret yderligere efter stil, mål eller strategi. At lære, hvordan fonde er kategoriseret, hjælper en investor med at lære at vælge de bedste midler til fordeling af aktiver og diversificering. For eksempel er der aktiefonde, obligationer, fonde og pengemarkedsforeninger. Aktie- og obligationsfonde, som primære fondstyper, har snesevis af underkategorier, som yderligere beskriver fondens investeringsstil.
• Sektorfonde: Sektorfonde fokuserer på en bestemt industri, social mål eller sektor som sundhedspleje, fast ejendom eller teknologi. Deres investeringsmål er at give koncentreret eksponering til specifikke industrigrupper, kaldet sektorer. Investeringer i investeringsforeninger bruger sektorfonde til at øge eksponeringen for visse industrisektorer, som de mener, vil fungere bedre end andre sektorer. Til sammenligning vil diversificerede fonde - de, der ikke fokuserer på en sektor - allerede have eksponering for de fleste industrisektorer. For eksempel giver en S & P 500 Index Fund eksponering for sektorer, såsom sundhedspleje, energi, teknologi, forsyningsselskaber og finansielle virksomheder.
• Mutual Fund Holdings: En investeringsfonds beholdninger repræsenterer værdipapirerne (aktier eller obligationer) i fonden. Alle de underliggende beholdninger kombineres for at danne en enkelt portefølje. Forestil dig en spand fyldt med klipper. Spanden er den fælles fond, og hver sten er en enkelt aktie- eller obligationsbeholdning. Summen af ​​alle sten (aktier eller obligationer) svarer til det samlede antal bedrifter.

Sådan bruger du 5 procent investeringsreglen

Et simpelt eksempel på 5% -reglen er, hvor en investor bygger sin egen portefølje af individuelle aktier. Eksempelvis kunne investor passere 5% -reglen ved at opbygge en portefølje på 20 aktier (med 5% hver, den samlede portefølje svarer til 100%). Imidlertid bruger mange investorer fællesforeninger, som antages at være godt diversificerede allerede, men det er ikke altid tilfældet.

En af de mange fordele ved fonde er deres enkelhed.

Men 5% -reglen kan brydes, hvis investor ikke er opmærksom på deres fonds beholdninger. For eksempel kan en investeringsforvalter nemt passere 5% -reglen ved at investere i en af ​​de bedste S & P 500 Indeksfonde, fordi det samlede antal beholdninger er mindst 500 aktier, hver repræsenterende 1% eller mindre af fondens portefølje. Men nogle fonde har store koncentrationer af aktier, obligationer eller andre aktiver, såsom ædle metaller (f.eks. Guld), at investoren måske ikke er opmærksom på, medmindre de læser fondens prospekt eller bruger en af ​​de bedste online-websteder til at undersøge gensidig fonde.

Investorer bør også anvende 5% -reglen med sektorfonde. For eksempel, hvis du ønskede at diversificere med specialsektorer, såsom sundhedspleje, fast ejendom, forsyningsselskaber og guld, beholder du simpelthen din tildeling til 5% eller mindre for hver.

Eksempel Mutual Fund Portfolio Brug 5% Investeringsregel

Husk, at din tildeling til en investeringsfond kan være betydeligt højere end 5%, hvis fonden selv ikke bryder 5 procentreglen. For eksempel er en god porteføljestruktur, der skal bruges, kerne- og satellitporteføljen, som er en strategi for at vælge en "core" -fond, såsom en S & P 500 Index-fond, med en stor fordelingsprocent, som f.eks. 40%, og bygge rundt det med "satellit" midler, hver fordelt på omkring 5% til 20%. Indeksfonde er gode til at bruge til både kernen og satellitterne, fordi de er bredt diversificerede.

Her er et eksempel kerne- og satellitportefølje, som overgår 5% -reglen ved hjælp af indeksfonde og -sektorer:

65% Aktier
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Hjælpeprogrammer Sektor SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Obligationer
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Kontant
For kontanter, find en god pengemarkedsfond ved din mægler.

Som du kan se, fik sektorfondene (forsyningsvirksomheder, sundhedsvæsen og fast ejendom) en tildeling på 5 procent. Dette skyldes, at disse særlige fonde koncentrerer sig om en bestemt type lager, hvilket kan skabe højere risikoniveauer. Højere risikovilligede fonde bør generelt modtage lavere tildelingsprocenter. Andre fonde kan modtage højere tildelingsprocenter.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.