5 Mindre anvendte funktioner i din 401 (k) plan

Når det drejer sig om at spare til pensionering, er din 401 (k) sandsynligvis dit køretøj-især hvis din virksomhed tilbyder en kamp.

Du kan dog være glædeligt overrasket over at opdage, at din pensionsplan kan komme med yderligere frynsegoder. Ikke alle 401 (k) s har alle de følgende fem funktioner, men det er værd at spørge din medarbejderrepræsentant om mulighederne for at se, om du kan tage din pensionsplan til næste niveau.

1. Automatisk eskalering

En af de bedste måder at sikre, at du gemmer over tid, er at øge dine 401 (k) bidrag, når du modtager en hæve. Det er også vigtigt at øge dine bidrag, da dine økonomier forbedres. Du kan kun lægge et lille beløb i retning af pensionering lige nu, men når du betaler din kreditkort gæld, kan du investere mere i din fremtid.

Nogle pensionsordninger kommer med automatisk eskalerende for at hjælpe dig med automatisk at øge dine bidrag. I nogle tilfælde kan du arrangere forhold, så dit bidrag øges, da du tjener flere penge. Andre planer kan give dig mulighed for automatisk at øge dit bidrag med en bestemt procentdel hvert år. Du kan indstille det til eskalere dit bidrag med 0. 5 procent eller 1 procent afhængigt af hvad du er komfortabel med. På den måde behøver du ikke at huske at øge det, du sætter til side, og du sparer mere til pensionering hvert år.

2. Automatisk Rebalancing

I nogle tilfælde, hvis du vil sikre dig, at din pensionsportefølje forbliver afbalanceret, skal du logge ind på din konto og faktisk indlede transaktioner. Imidlertid tilbyder nogle 401 (k) planer automatisk genbalancering. Dette giver dig mulighed for at vælge din egen aktivallokering, og du kan instruere administratoren om at genbalancere din portefølje, hvis den fjerner for langt fra dine præferencer.

Husk, at automatisk genbalancering ikke skifter aktiver, da du nærmer dig pensionering (som en måldatafond gør). I stedet fokuserer rebalancering på, om din nuværende aktivfordeling stadig er, hvad den skal være baseret på aktuelle markedsforhold. En god tommelfingerregel er at genbalancere, når din tildeling afviger 5 procent eller mere fra din ønskede tildeling. Med denne funktion behøver du ikke at huske at tage sig af det selv.

3. Roth-valg

Fra og med 2006 har arbejdsgiverne kunnet ændre deres 401 (k) planer om at give mulighed for en Roth-løsning. Ikke alle arbejdsgivere har gjort dette, men hvis du er interesseret, kan du spørge din HR-repræsentant, hvis din virksomheds pensionsplan kommer med en Roth 401 (k) mulighed.

Med Roth-optionen ydes dit bidrag med efter skat dollars, så du ikke får skattefradrag, der følger med et traditionelt 401 (k) bidrag.Dine penge vokser dog skattefrie. Så, når du tager udbetalinger fra din pensionskonto, behøver du ikke betale skat. Derudover kommer Roth 401 (k) ikke med indkomstgrænser som Roth IRA gør. Selv høje lønmodtagere kan bidrage til en Roth 401 (k), hvis de vil.

4. Udryddelsesudbetalinger

Hvis du oplever økonomiske vanskeligheder, kan du måske kvalificere dig for at komme i besvær med din 401 (k).

Ethvert selskab, der tilbyder denne mulighed, bør have et sæt kriterier, der kvalificerer dig til at tage imod modgang.

Når du tager en tilbagetrækning, bliver pengene ikke tilbagebetalt til pensionskonto. Det er ikke et lån. Som følge heraf kan du stadig være underlagt straffen, som IRS opkræver over for dem, der tager tidlige udbetalinger fra en 401 (k). Der er nogle undtagelser fra den tidlige tilbagetrækningstraf for de yngre end 59 ½ år. Disse undtagelser omfatter:

• Total handicap
• En retskendelse kræver, at du giver de penge, du trækker tilbage til en afhængig eller skilt ægtefælle.
• Din medicinske gæld overstiger 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst.

Der er Andre undtagelser fra reglen, så du bør kontakte din planadministrator for at finde ud af, om du kvalificerer dig til en straffri tilbagetrækning.

5. Finansielle rådgivning

Selvom du ikke får adgang til planlæggere direkte, er der en god chance for at du kan gå til din 401 (k) plan hjemme og få nogle nyttige oplysninger og vejledning om investering.

Da flere virksomheder bliver interesseret i medarbejder wellness, tilføjer de fordele ved deres pensionsplaner. Det betyder, at du måske har adgang til en finansiel planlægger for at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du fordeler din portefølje. En undersøgelse fra 2015 af Aon Hewitt siger, at 69 procent af arbejdsgiverne tilbyder online investeringsvejledning, og 53 procent tilbyder telefonadgang til finansielle rådgivere.

Nogle arbejdsgivere kan også bede finansielle fagfolk om at komme og give seminarer om pensionsplanlægning for at hjælpe dig med at forstå dine valg bedre. Og i nogle tilfælde får du ubegrænset fri adgang til finansielle fagfolk. Andre planer kan dog give dig en gratis session om året eller have en anden grænse for de råd, du modtager.

En af de bedste ting, du kan gøre, er at gennemgå fordelene ved din arbejdsgiver. Du kan blive overrasket over at opdage, at du mangler værdifulde frynsegoder.