Du kan modregne lang levetid risiko med en udskudt indkomst annuitet

Udskudte indtægter annuiteter (DIA) er elsket af aktuarer, ingeniører og matte professorer … hvorfor? Fordi de forstår den fordel, der ydes, når det kommer til planlægning for lang levetidsrisiko, ellers kendt som at overleve dine penge. Langt de fleste arbejdsmedarbejdere har en bidragsbaseret pensionsplan, som ikke er den samme som en pensionsplan, der betaler dem en månedlig indkomst, indtil de dør. Den mest almindelige bidragsplan er en 401-k, der lægger byrden på kontoindehavere for at bestemme inkrementelle tilbagekøb fra disse konti for resten af ​​deres liv … dog længe det kan være.

Her ligger risikoen for at leve for længe og behovet for at planlægge at løse dette problem.

Du vil have en livslang indkomststrøm

Udfordringen med en bidragsbaseret pensionsplan er risikoen for lang levetid, og det er den største bekymring for pensionister i dag. "Jeg vil ikke have mine børn belastet med mig, da jeg bliver ældre! "Bekymringen for personer over 60 år i dag er at overleve deres penge og ikke har nok til at betale for sundhedsydelser. Når man ser på de seneste undersøgelser af de stigende sundhedsydelser, kan man forstå den udfordring, det giver mentalt og billedligt for dem, der går i pension.

Annuitized Defined Contribution Plans kan sikre livslang indkomstbetaling

Dette rejser spørgsmålet "Hvorfor skulle pensionister ikke annuitere deres 401-k eller anden form for bidragsbaseret plan?" Hvis de gjorde det, ville det svare til de gamle pensionsordninger, der tilbydes af store virksomheder. Efter 15 års ansættelse var du pensioneret, der ville betale dig en månedlig indkomst fra 65 år for resten af ​​dit liv.

Og endnu bedre, jo flere år indgik i planen jo højere betalingen. Så nu, hvis du går i pension og annuitere dine bidragsbaserede pensionspenge til en umiddelbar annuitet (SPIA), vil det begynde at betale dig en pensionstype investering for resten af ​​dit liv. De fleste individer vil ikke gøre dette.

Endnu værre anbefales det ikke at gøre dette, men det er en anden historie sammen … lad os komme tilbage til livslangsproblemet.

Udskudt indtægtsrente sikrer, at du minimerer risikoen for at overleve dine penge

Lad os se på, hvad der sker med et par, der begge er 65 år og går på pension med $ 750.000 i en 401-k plan. Hvis de tog en fem procent indtægt fra aktivet ville de have $ 3, 125 pr. Måned af indkomst før skat. De vil stadig have markedsrisiko, lang levetid risici og aktiv risiko for at kæmpe med hvert år af pensionering. Hvis de dog udskudt $ 100.000 i en kontrakt med udskudt indkomst livrente, ville de garanteres at have ca. halvdelen af ​​denne indkomst i alderen 80 eller to tredjedele i alderen 85 år.Planlægning for risikoen for at overleve dine penge bliver en bekymring og mål for flere og flere pensionister. En udskudt indtægt livrente giver mulighed for forsikring mod lang levetid risiko baseret på dine mål.

Kør citater baseret på dine specifikke behov for at se, om en DIA ville virke for dig

Denne samme proces virker for at planlægge at kompensere inflationen, betale for langsigtet pleje eller næsten enhver økonomisk bekymring du kan have forhold til lang levetid risiko. Nøglen til at håndtere indkomstangst eller lang livsrisiko er at håndtere det.

Når du har en plan på plads til at styre eller mindske risikoen, kan du derefter fokusere på, hvad der er vigtigt for dig nu. En måde at planlægge på er at spille, hvis hvis … det indebærer kørsel af udskudte indtægtsrenteaftaler, og du vil snart kunne gøre det på DIAS. direkte uden en rådgiver / agent forstyrrende i processen med at bestemme, hvad der virker for dig og din familie.

Med lidt indsats og uddannelse kan måske mere end bare aktuarer, ingeniører og matteprofessorer omfavne udskudte indtægtsrenter.