Vil flere kreditapplikationer hurtige min kredit score

Når du køber et nyt hjem eller auto lån, vil du sandsynligvis søge flere lån for at få den bedste rente eller finde en långiver, der vil godkende din ansøgning. En realkreditmægler eller autoforhandler kan gøre ansøgningerne til dig, så du er måske ikke helt klar over, at der er blevet lavet flere applikationer til dig, indtil du ser dem på din kreditrapport. At vide, at kreditforespørgsler har en negativ indvirkning på din kredit score, kan du være bekymret for, at sats shopping vil skade din kredit score.

Her er hvad du behøver at vide.

Lånforespørgsler er "hårde" henvendelser, hvilket betyder, at de er resultatet af et program, du har lavet. Dette er typen af ​​henvendelser, der kan skade din kredit score. Forespørgsler er 10% af din kredit score og forbliver på din kredit rapport i to år. Kun forespørgsler fra de seneste 12 måneder er inkluderet i din kredit score.

Hvad bedømmer indkøbsmidler til din kredit

Mange kredit scoring beregninger er tilgivende, når det kommer til at vurdere shopping. De behandler ikke alle forespørgsler det samme. Faktisk, realkreditlån, auto og studielån undersøgelser få en form for særlig behandling, fordi kredit scorers indse, at du leder efter den bedste sats, ikke forsøger at ansøge om flere pant, auto eller studielån. Den nøjagtige virkning af flere lån henvendelser vil afhænge af den kredit scoring model, der bruges.

For det første er henvendelser fra disse långivere ikke inkluderet i din kredit score overhovedet i de første 30 dage, efter at de er lavet.

Din kredit score vil ikke falde på grund af låneansøgningen og vil ikke gøre det sværere for dig at blive godkendt.

Derefter, 30 dage efter at du har lavet den første ansøgning, behandles alle ansøgninger inden for en periode som en enkelt forespørgsel i din kredit score. Denne tidsperiode varierer fra 14 til 45 dage afhængigt af kredit scoring model, der bruges til at trække din kredit score.

De nyeste kreditscoringsmodeller bruger et 45-dages vindue til rate shopping. Så uanset om du laver 5 eller 15 ansøgninger, tæller de kun som en forespørgsel for din kredit score (afhængigt af typen af ​​kredit score, selvfølgelig.)

Denne "rate shopping" undtagelse for flere henvendelser gælder kun for realkreditlån , auto og lån ansøgninger. Hvis du f.eks. Laver flere kreditkortprogrammer, behandles hver forespørgsel som en enkelt forespørgsel, uanset hvor mange du laver, og den periode, du laver dem. Din kredit score kan eventuelt falde med hver nye kreditkort ansøgning.

Mens flere låneansøgninger kan behandles som en enkelt forespørgsel i din kredit score, kan selv den enkelt forespørgsel få din kredit score til at falde. Effekten på din kredit score skal dog være den samme som hvis du havde ansøgt om et enkelt lån, og det vil falde over tid, da du minimerer dine fremtidige applikationer og gør alle dine betalinger til tiden.

Skal du stadigvæk handle?

Lad ikke frygten for hvad der kunne ske med din kredit score holde dig i at shoppe efter de bedste vilkår. Det er altid det klogeste skridt at gøre, når du finansierer et stort køb som et hjem eller en bil.