Hvorfor banker siger nej til opstart af erhvervslån

Hvorfor siger banker nej til opstart af lån?

Det er meget svært for en ny virksomhed at få et lån fra en kommerciel bank til forretningsopstart. Nye virksomheder er faktisk de mest risikable lån af noget som en bank eller långiver kan støde på. Så forståeligt nok er de nervøse for startlån.

Hvorfor Business Startups er risikabelt

For at forstå, hvorfor nye forretningsstart er risikabelt for forretningsgivere, skal vi kigge på de fire C'er af kredit (sikkerhedsstillelse, kapital, kapacitet, karakter).

Långiverne forventer, at låntageren har

• Kapital - Virksomhedsaktiver, der kan bruges til at skabe produkter eller tjenester, og som kan omdannes til kontanter for at foretage betalinger på virksomhedslån . En ny forretning, især en servicevirksomhed, har få forretningsmæssige aktiver.
• Sikkerhed - Kontant til at bidrage til virksomheden. En ny virksomhedsejer har lidt sikkerhedsstillelse, medmindre han eller hun kan bruge personlige aktiver eller har en medforetagende med aktiver til pant.
• Kapacitet - En track record at vise, at virksomheden har kapacitet til at generere nok penge til at tilbagebetale lånet.
• Tegn. Dette er primært en god kreditvurdering. hvis du har en god kreditvurdering, men det betyder ikke, at du kan få et erhvervslån, men en dårlig rating vil nok få dig til at vende sig hurtigt væk.

Banker er ret kreative, når det kommer til at sige nej til et startlån. Disse er typiske svar fra banker til et ungt par, der søgte et lån for at starte en professionel praksis.

Typiske bankreaktioner til opstart af lånanmodninger - og dit svar

bare fordi.
Banker siger ofte ganske enkelt, "Vi giver ikke lån til startups."

Dit svar: Flyt videre til andre banker. Nogle gange tager det et stykke tid at finde den rigtige.

100% Sikkerhed.
En bank sagde, at det ville give et $ 80.000 lån med 8% rente, hvis låntagerne ville have deres medtegneren lægge $ 80.000 i banken (med 5% rente).

Når låntageren spurgte dem, hvorfor skulle han ikke bare tage $ 80.000 for at starte sin virksomhed, svarede de: "På denne måde får du erhvervskredit."

Dit svar: Du kan ikke få business kredit, medmindre du har en virksomhed. Fortsæt, eller overvej andre alternativer.

Begrænsning af lånebeløb. En anden bank ville kun give dem $ 50, 000 og sagde det var grænsen for "SBA Express-lån til opstart."

Dit svar: Tal med SBA, inden du taler med banker. Find ud af deres kriterier. Nogle banker er mere villige til at håndtere det ekstra papirarbejde og besværet med SBA-lån. Du kan gå til SBA og få foreløbig godkendelse for at afskrække bankens indvendinger.

Egenkapital fra ejer. En bank, jeg hørte om, sagde, at den ønskede en "krævet egenkapitalindsprøjtning" (det vil sige kontant fra ejeren.Hvis banklånet låner $ 80.000 og kræver $ 30.000 fra ejeren, låner banken kun $ 50, 000.

Dit svar: Vær forberedt ved at foreslå en medtegnende (nogen der vil løfte om at hjælpe du med egenkapitalbehovet.

Personlige kredit- og opstartslån

Fordi nye virksomheder ikke har egenkapital, skal banken se på kreditten hos de personer, der ejer virksomheden. nægter startlånsanmodninger, fordi låntagerens personlige kredit har problemer.

For eksempel:

• Problemet kan være så lidt som en negativ rating på din kreditrapport, men det kan være alt, hvad en bank kræver Nej.
• Lav kreditvurdering påvirker også muligheden for at få startfinansiering. I disse dage er enhver score under 800 mistænkt, så du skal kende din kreditvurdering og arbejde for at hæve det.

Måder at få et lån uden Bankfinansiering

Det bedste du kan gøre, hvis du nægtes bankfinansiering, er at gå til andre finansieringskilder eller alternativer ative långivere.

Læs mere om SBA 7 (a) låneprogrammet på SBA hjemmeside.