Hvad tusinder kan gøre for at maksimere pensionsbesparelser

Mange undersøgelser og undersøgelser har vist, at årtusinderne venter længere og længere at spare for deres efterkarlivsliv. Det skyldes, at pensionering føles som et fjernt mål, når du først går ind i arbejdsstyrken, og det kan virke som om du aldrig kommer derhen. Men enhver, der nærmer sig deres pensionsalder, fortæller dig, at tiden flyver, og at bygge et generøst reden æg bliver betydelig sværere, når du starter senere.

Der er to vigtige skridt til at tage, når du lander dit første job. Spar mindst 20 procent af din bruttoindkomst, og tilmeld dig din virksomheds 401 (k) plan. Lad så mange sammenblandinger arbejde deres magi på dit reden æg. Selvom du kun kan bidrage lidt til din pensionsplan i starten, er det bedre end intet overhovedet. Så nu hvor du har det grundlæggende i tankerne, er det tid til at fokusere på at udvikle disciplinen og ønsket om at maksimere dine pensionsbesparelser. Her er en 3-trins strategi for at få mest muligt ud af dine pensionsbesparelser og opbygge rigdom for din fremtid.

1. Udnyt din arbejdsgivers 401 (k) Match

Du ønsker ikke at efterlade nogen gratis penge på bordet, ikke? Arbejdsgivere, der tilbyder at matche dit bidrag, vil typisk gøre det op til 3-6 procent af din årsløn. Find ud af, hvordan din arbejdsgiver giver deres matchende bidrag, og sørg for at du bidrager med tilstrækkelige penge til din 401 (k) for at få 100 procent af din arbejdsgiveres kamp.

Så hvis du laver $ 50.000 og din chef matcher din 401k op til 5 procent, skal du sørge for at bidrage med $ 2, 500 i løbet af året.

2. Fund en Roth IRA til Max

Hvorfor ikke bare sætte alt i 401k? Glad du spurgte. Svaret har at gøre med fremtidige skattefordele. Dine 401k-bidrag trækkes fra din skattepligtige indkomst i det år, du laver dem.

Men du bliver beskattet af de penge, når du trækker den i pension. Omvendt er Roth-bidrag ikke fradragsberettigede i det år, du laver dem.

Når du åbner en Roth, gør du det med indtægt efter skat. Du betaler skat på pengene, der går ind på kontoen, men alle fremtidige tilbagekøb er skattefrie (inklusive indtjeningen, som dine bidrag har samlet over alle disse år). For året kan du bidrage op til $ 5, 500. Derudover kan du låne bidragene (ikke indtjeningen) til enhver tid skattefri og uden straf, hvis du har brug for det.

3. Øg dine automatiske bidrag som du er fremme i din karriere

Det er okay at starte små først, især med en startløn. Men da din indkomst stiger, skal dine 401 (k) bidrag. Top off din 401 (k), når det giver mening og få så tæt som muligt på det maksimale årlige bidrag på $ 18, 000.Nogle 401 (k) planer tilbyder automatiserede årlige bidragsforøgelser på 1-2 procent, hvilket gør processen lidt lettere. Med automatiseringen vil du næppe mærke en forskel i dine lønsedler, og du betaler stadig dig først.

Når det kommer til pensionering, er der masser af sandhed til at sige "tid er penge. "Sammensatte interesser gør den største forskel for dem, der investerer over længere perioder.

Og jo flere indtjening kan du samle, desto større chance er det, at dit reden æg skal vokse.

Finansiering af både 401 (k) og en Roth giver dig det bedste fra begge verdener. Du får en skattepause og arbejdsgiverbidrag i år fra 401 (k) bidrag. Derefter i pension, når skatteprocenten er højere, får du skattefri fordeling fra Roth. Det er gratis penge, der kommer og går!

Smart. Meget smart.