Fordele og ulemper ved en systematisk tilbagekaldelsesplan

Når du opretter en investeringskonto, så du automatisk tager penge ud regelmæssigt, kaldes det systematisk tilbagetrækning. Hvorfor gør det Fordi det kan forenkle personlig pengeforvaltning, især i pensionering, og det kan undgå skatteproblemer. Men du behøver ikke vente, før du holder op med at arbejde for at bruge denne metode. Systematiske tilbagetrækninger kan bruges til fondsregnskaber, annuiteter og til tider for mæglerkonti på ethvert tidspunkt i livet.

Hvordan virker en systematisk tilbagekaldelsesplan?

Når du har en systematisk tilbagekøbsplan på plads, afvikles eller sælges andele af din investering for at angive det angivne beløb for din tilbagetrækning. Hvis du ejer flere fonde eller har flere underkonti inde i en variabel livrente, sælges aktier proportionalt til, hvad du ejer. Dette hjælper med at holde din samlede aktivfordeling i balance.

Lad os sige, at du ejer tre fonde. Femogtreds procent af dine penge er i ABC-fond, 30 procent er i XYZ-fond, og 20 procent er i WGT-fond. Hvis du opretter en månedlig systematisk tilbagetrækning på $ 1 000, vil 50 procent af dit tilbagekøbsbeløb eller $ 500 komme fra ABC-fondet, 30 procent eller 300 USD vil komme fra XYZ, og 20 procent eller 200 USD kommer fra WGT.

I stedet for at bruge flere midler kan du bruge en afbalanceret fond og tage systematiske udbetalinger fra det, eller du kan bruge en pensionskassefond, der forvaltes specifikt med det formål at sende dig månedlig indkomst.

Gør skat tid lettere

Når du bruger en systematisk tilbagetrækning fra en IRA-konto, kan du typisk oprette den, så de føderale afgifter automatisk tilbageholdes. Nogle investeringsselskaber tillader dig også at få statsskatter tilbageholdt.

Ulempen til systematiske tilbagekøb

Ulempen med systematiske tilbagetrækninger er, at flere aktier skal likvideres for at imødekomme dine tilbagetrækningsbehov i tider, hvor dine investeringer er nede i værdi.

I et markedskorrektion eller bjørnemarked kan dette have den omvendte virkning af en dollaromkostningsgenereringsstrategi, der faktisk sænker din samlede interne afkast i sammenligning med andre tilbagetrækningsstrategier.

Alternativer til systematiske tilbagetrækninger

Et alternativ til en systematisk tilbagekøbsplan er at beholde et års værd for tilbagekøb i en pengemarkedsfond og tage dine månedlige udbetalinger fra denne kilde i stedet. Derefter kan du genbalancere din konto en gang om året og sælge de investeringer, der havde den højeste afkast og bruge provenuet til at genopbygge de penge, der blev brugt fra pengemarkedsfonden.

Andre alternativer til en systematisk tilbagetrækningsplan omfatter:

• Følgende særlige regler for tilbagetrækningshastighed
• Brug af en tidssegmenteret strategi (ofte kaldet en "bucket" -strategi)
• Kun ved indtægterne Investeringsindkomstproduceret

Så hvad er den bedste tilbagetrækningsplan for dig?Det afhænger af dine personlige økonomiske forhold, din alder og din tolerance for risiko. Hver type tilbagekøbsplan har sine fordele og ulemper, så den, der passer bedst til dig, er måske ikke egnet til en anden. En pensionsindkomstplanlægger kan hjælpe dig med at sortere dine muligheder og finde den tilgang, der passer bedst til dine forhold.