Fast rente Mortgage: Definition, Priser, Fordele, Ulemper

Definition: Renten på en fast rente pant forbliver den samme i hele lånets løbetid. De mest almindelige fastforrentede realkreditlån er 15 og 30 år i varighed. Fastrente lån kan enten være konventionelle lån eller lån garanteret af FHA eller VA.

Hvordan det virker

Hver måneds betaling er lig med renten gange hovedstolen, plus en lille procentdel af hovedstolen selv. Da en del af revisor er afbetalt hver måned, gør rentebetaling på den resterende rektor lidt mindre også.

Som følge heraf går mere af din månedlige betaling til hovedstolen hver måned. Derfor, i starten af ​​lånet går det meste af betalingen mod renter, mens størstedelen af ​​det går til hovedstol ved afslutningen af ​​lånet.

Fastforrentede rentesatser

Renten er normalt kun lidt højere end den 30-årige statsobligation på det tidspunkt, hvor pantet udstedes. Det er fordi investorer søger noget, der giver mere afkast uden at tilføje for stor risiko. Det forklares mere fuldstændigt i forholdet mellem statsobligationer og realkreditobligationer.

Fordele

Fordelen ved fast rente er, at betalingen er den samme hver måned. Denne forudsigelighed gør det lettere at planlægge dit budget. Du behøver ikke at bekymre sig om fremtidige højere betalinger, som du gør med en rentetilpasningslån.

Du betaler en lille af hovedstolen hver måned. Det øger automatisk din egenkapital automatisk . Det er i modsætning til et rentefrit lån.

Du kan foretage ekstra betalinger til betale din hovedstol tidligere . De fleste fastforrentede lån har ikke forudbetalt sanktioner.

Det er også et godt lån, hvis du tror renten vil stige i de kommende flere år. Det er fordi din sats er låst ind. Find ud af hvornår vil renten gå op?

Ulempe

Ulempen er, at renten på er højere end enten et rentetilpasningslån eller rentefrit lån. Det gør det dyrere, hvis renten forbliver den samme eller falder i fremtiden.

En anden ulempe er, at du betaler hovedstolen med en langsommere sats end med et rentetilpasningslån. Det skyldes, at betalingerne i de første par år primært går mod renter. Derfor er det ikke godt, hvis du planlægger at sælge dit hus inden for 5-10 år.

Det er vanskeligt at kvalificere til fastforrentede lån. Du betaler højere lukkekostnader for et konventionelt lån. Begge disse er, fordi bankerne mister penge, hvis priserne går op. Det er en stor risiko for dem at tage for et 30-årigt lån. De ønsker at blive betalt for at dække denne risiko.Hvis du planlægger at flytte om fem år eller derover, få et rentetilpasningslån. Forsigtig

Nogle realkreditmæglere vil sælge dig et såkaldt fastforrentet realkreditlån, hvor satsen kun er fastsat i de første fem år. Sørg for, at renten, de citerer dig, er god for hele lånets løbetid.

Et lån uden omkostninger er virkelig hvor lukkekostnaderne rulles ind i lånet selv. Du ophører med at betale mere i løbet af lånets løbetid, fordi du betaler renter på de lukkede omkostninger.

Din månedlige betaling kan stige, hvis ejendomsskat, boligforsikring eller realkreditforsikring stiger. (Kilde: "Hvad er et fastforrentet realkreditlån?" Moneycrashers. Com)

Typer af fastforrentede realkreditlån

A

5-årige fastforrentede pant fastholder samme rente for de første fem flere år. Det bliver så til en regulerbar rente pant. Fordelen er, at den oprindelige rente er lavere end på et 30-årigt realkreditlån. Ulempen er hvad der sker efter fem år. Din rente kan stige hurtigt, afhængigt af hvilke nuværende satser. Derfor er dette et godt lån, hvis du er sikker på at du vil sælge inden for fem år. (Kilde: SFGate, fordele og ulemper ved et 5-årigt realkreditlån) A

15-årig fastforrentet pant er meget attraktivt fordi det har lavere rentesatser. Det giver dig også mulighed for at betale hovedstolen hurtigere end med et konventionelt 30-årigt lån. Det betyder, at du opbygger egenkapital hurtigere. På den anden side har 15-årige realkreditlån højere betalinger. Af den grund er der en lidt højere risiko for misligholdelse, hvis din indkomst falder.

A

30-årigt pant er det mest overkommelige konventionelle lån. Selvom den har højere rentesatser, er den månedlige betaling lavere, fordi lånets tilbagebetaling er spredt over 30 år. Det er et godt lån, hvis du planlægger at blive i dit hjem i lang tid. Det er også godt for familier med lavere indkomst, fordi det giver dem mulighed for at købe mere hus med lavere månedlige omkostninger. Rentetendenser

Rentetendenser er faldende siden 1985. Det skyldes, at inflationen siden da er blevet kontrolleret takket være den ekspansive pengepolitik i US Federal Reserve. Det har ført til lave satser på statsobligationer. Som følge heraf har renten på 30-årige fastforrentede realkreditlån været under 7% siden marts 2002. (Kilde: Freddie Mac Websted.)