Erfaring Rating i Workers Compensation

Erfaringsvurdering er en metode til bedømmelse, hvor din præmie justeres op eller ned for at afspejle din tidligere tabsoplevelse. Det er baseret på formodningen om, at din historiske tabsoplevelse forudsiger din fremtidige tabsoplevelse. Med andre ord vil dine fremtidige tab sandsynligvis ligner dem, du tidligere har haft.

Erfaringsvurdering er almindeligvis brugt i arbejdstagernes erstatningsforsikring. Den anvendes også i mindre omfang i andre former for ulykkesforsikring, såsom generel ansvar, kommerciel autoansvarsforpligtelse og fagligt ansvar.

Denne artikel fokuserer på brugen af ​​medarbejdernes kompensationspolitik.

Formål

Erfaringsvurdering er baseret på ideen om, at arbejdsgiverne skal opkræves en præmie, der præcist afspejler deres risici. Erfaringsbedømmelsesplaner sammenligner arbejdsgivere med andre arbejdsgivere i samme branchegruppe. Det betyder, at tagdækker sammenlignes med andre tagdækkere, og bagerier sammenlignes med andre bagerier. Tabsoplevelsen af ​​hver gruppe er i gennemsnit. Hver arbejdsgivers tabsoplevelse sammenlignes derefter med gruppens tabsoplevelse. Baseret på denne sammenligning beregnes en oplevelsesmodifikator for hver arbejdsgiver.

Arbejdsgivere, hvis tabsoplevelse er bedre end gruppens gennemsnit, tildeles normalt en oplevelsesmodifikator, der er mindre end 1. 0. Som forklaret nedenfor multipliceres modifikatoren med præmien. Således vil en modifikator, der er mindre end 1. 0, generere en kredit. Arbejdsgivere, hvis erfaring er værre end gennemsnittet, tildeles typisk en modifikator, der er større end 1. 0.

En modifikator, der er større end 1. 0, vil resultere i en debet.

Erfaringsvurdering giver et finansielt incitament til arbejdsgivere til at reducere tab, måske ved at gennemføre et sikkerhedsprogram. Det opfordrer også arbejdsgiverne til at returnere skadede medarbejdere til arbejde så hurtigt som muligt. For lønmodtagere erstatning forsikringsselskaber, erfaring rating sikrer at nok præmie er indsamlet til at dække de risici, der er forsikret.

Erfaringsvurdering udføres af et medarbejderkompensationsbureau. I NCCI-stater udføres denne opgave af NCCI. I uafhængige stater og monopolistiske stater udføres erfaringsvurdering af et statsvurderingsbureau.

Præmieberegning

For at forstå erfaringsvurdering skal du først forstå, hvordan medarbejdernes kompensationspræmier beregnes. Præmier bestemmes ved at multiplicere en rate gange hver $ 100 medarbejder lønningsliste. Antag for eksempel, at din lønningsliste er $ 500, 000, og satsen er $ 1. Din præmie vil være (500, 000/100) X 1. 00 eller $ 5000. Denne præmie kaldes manuel præmie . Disse udtryk angiver, at der ikke er blevet anvendt nogen erfaring modifikator. Når en oplevelsesmodifikator anvendes på den manuelle præmie, kaldes resultatet standardpræmien.

Klassifikationssystem

Inden en arbejdstager kompensation præmie kan udvikles, din virksomhed skal tildeles en eller flere klassifikationer. Antag, at din virksomhed udfører kontorlige opgaver for andre virksomheder. De fleste af dine arbejdere er blevet tildelt klassificeringen kontorarbejdere. Din virksomhed beskæftiger også udenfor sælgere til at rekruttere nye kunder.

Hver klassifikation er tildelt et firecifret identifikationsnummer kaldet en klassekode .

NCCI-klassekoden for kontorarbejdere er 8810. Dine salgsarbejdere er blevet tildelt en særskilt klassifikation, nemlig 8742. Dine medarbejderes lønningsliste fordeles mellem de to klassifikationer, og en særskilt sats gælder for hver.

Oplevelsesberegning

Erfaringsvurdering er typisk baseret på en treårig periode kaldet oplevelsesperioden . Denne periode består normalt af de tre år forud for din seneste udløbet politikperiode. Antag for eksempel, at din nuværende medarbejders kompensationspolitik løber fra 31. december 2015/2016. Erfaringsmodifikatoren, som vil gælde for din nuværende politik, beregnes ud fra tidsperioden fra 31. december 2011 til 31. december 2014. De krav, der opstod i 2014 til 2015-politikåret, overvejes ikke, fordi nogle af dem stadig kan være åben.

En oplevelsesmodifikator beregnes hvert år. Det er normalt (men ikke altid) effektivt på startdatoen for din politik. Din modifikator kan være mindre end, større end eller lig med "1." En modifikator for "1" betyder, at din tabsoplevelse er gennemsnitlig for din industrikoncern. Det vil sige, din tabs historie er ikke bedre eller værre end andre virksomheder, der ligner din. Din manuelle præmie forbliver uændret. Hvis din modifikator er større end 1, er din tabsoplevelse værre end gennemsnittet for din industrikoncern. En modifikator, der er fantastisk end 1, repræsenterer en debet, da det vil øge din præmie. Ligeledes betyder en modifikator på mindre end 1 en tabshistorie, der er bedre end gennemsnittet. En modifikator på mindre end 1 vil opnå en præmie reduktion.

Der anvendes en oplevelsesmodifikator til den kompensationspræmie til manuel arbejdskraft til beregning af din standardpræmie. For hver klassifikation bestemmer forsikringsselskabet din manuelle præmie ved at multiplicere satsen for lønningslisten, som er divideret med 100.

Antag for eksempel, at din virksomhed er kategoriseret i to klassifikationer. Den årlige løn for den første klassifikation er $ 300, 000 og prisen er $ 1. 25. For den anden klassifikation er lønningen $ 100, 000 og prisen er $ 3. Din manuelle præmie vil være 300, 000/100 X 1. 25 plus 100, 000/100 X 3. 00 ($ 3750 plus $ 3.000) eller $ 6750. Hvis din oplevelsesmodifikator er. 90, din standardpræmie er $ 6750 X. 90 eller $ 6075. Mange stater tilføjer et tillæg eller en vurdering, der bruges til at støtte statsgarantifonden. Når dette tillæg gælder, tilføjes det til din standardpræmie. Resultatet er din endelige præmie.

Erfaringsmodifikatorer kan være intrastate eller interstate.Hvis du har aktiviteter i to eller flere NCCI-stater, vil NCCI give dig en interstate modifier. Hvis du opererer i en enkelt NCCI-tilstand, udsteder NCCI en intrastatmodifikator. En intrastat modifikator vil også blive leveret af enhver uafhængig stat, hvor du opererer.

Støtteberettigelse

Erfaren rating gælder kun for virksomheder, der opfylder kravene til statsstøtte. Reglerne varierer fra stat til stat. I de fleste stater er en virksomhed kun berettiget til erfaringsklassificering, hvis den har været i erhvervslivet i en bestemt tidsperiode (f.eks. 3 år). Nye virksomheder kvalificerer sig ikke. Stater kræver også et minimumspræmie inden for et vist antal år. Antag for eksempel at virksomheder er berettiget til erfaringsklassificering i din stat, hvis de opfylder et af følgende kriterier:

• $ 10.000 i kombineret præmie for de to seneste år af oplevelsesperioden; eller
• en gennemsnitlig præmie på $ 5, 000 pr. år, hvis oplevelsesperioden overstiger 2 år

Hvis dine præmier var $ 4500, $ 5500 og $ 4800 i løbet af oplevelsesperioden, ville du kvalificere dig til erfaring rating baseret på de første kriterier.

Rating-regneark

Når NCCI eller et statsbureau udsteder en oplevelsesmodifikator, giver agenturet et arbejdsarkiv med erfaringsklassifikation. Regnearket viser, hvordan din modifikator blev beregnet. Den indeholder en liste over de relevante klassekoder og gældende lønnumre, ansøgningsnumre og tab, der anvendes i beregningerne. Bemærk, at hvis du har haft et stort tab, er kun en del af dette tab inkluderet i beregningen af ​​din modifikator. Hvis du har lidt flere små tab, kan alle disse tab indgå i beregningen. Således er din modifikator generelt mere negativt påvirket, hvis du har påført mange små tab i stedet for en stor en.