Hvad er kapitel 7 konkurs?

Har du svært ved at holde op med dine regninger? Tænker du på, hvordan befriende det ville føle sig, hvis du bare kunne kalde op en magisk genie fra en flaske og ønsker ingen gæld? Det er desværre ikke så nemt. Men der er nogle føderale love, der kan hjælpe dig med at styre eller eliminere denne gæld. Uden tvivl har du klikket på denne artikel, fordi du har set henvisninger til kapitel 7 * eller kapitel 13, "* og du har ingen idé om, hvad enten det er, meget mindre, hvordan de er forskellige.

- 1-- > Forhåbentlig kan vi demystificere noget af det.

* Konkurskodeksen, som er den føderale lov, der styrer konkursprocessen, er opdelt i kapitler, og hvert kapitel er yderligere opdelt i afsnit. hvor vi får navnet på hver type konkurs.

I denne artikel undersøger vi kapitel 7, en af ​​typerne af konkurs en enkeltperson eller en virksomhed kan fil. Kapitel 7 er den mest almindelige type konkurs konkurs indgivet i USA. Kapitel 7 kaldes også direkte konkurs eller likvidation konkurs. Det er den type, som de fleste mennesker tænker på med ordet "konkurs", tænker på. I en nøddeskal udpeger retten en administrator for at overvåge din sag. Del af trustees job er at tage dine aktiver, sælge dem og fordele pengene til kreditorerne, der fi le egentlige krav. Forvalteren tager ikke hele din ejendom. Du har lov til at beholde nok ejendom til at få en "frisk start".

Hvad du beholder, er "fritaget" ejendom.

Forberedelse

Før du indleverer et kapitel 7-konkurs, samler du sammen alle dine regnskaber for at udfylde konkursbegæringen, tidsplanen, finansieringsoversigten og andre dokumenter. Dette omfatter kontoudtog, kreditkortopgørelser, lånedokumenter, paystubs og andre finansielle poster.

Det er kritisk at have bevis for, at de økonomiske oplysninger, som du lægger på dine konkursdokumenter, passer til dine regnskaber. Ved at have alle dine optegnelser til rådighed, kan du hurtigt og effektivt overholde eventuelle anmodninger fra administratoren for at bekræfte dine oplysninger.

Afslutte konkursdokumenter

Indlevering til kapitel 7 konkurs indebærer færdiggørelse af mange dokumenter. Disse dokumenter er sædvanligvis tilgængelige som en pakke fra konkursmæglerens kontor mod et gebyr. Du kan også downloade kopier gratis fra webstedet vedligeholdt af US Courts. Din advokat vil bruge konkurs computer applikationer til at producere dem. Disse dokumenter omfatter stort set det frivillige andragende til afhjælpning, tidsplaner for aktiver og passiver, erklæringer om skyldneruddannelse og opgørelse over finansielle anliggender. Disse dokumenter kræver, at du åbner dit økonomiske liv for konkursretten.De omfatter en liste over alle hans ejendom, gæld, kreditorer, indkomst, udgifter og ejendomsoverførsler, blandt andet. Ved afslutningen af ​​alle konkursdokumenterne skal du indsende dokumenterne med konkursrettens fuldmægtig og betale et arkiveringsgebyr.

Kreditrådgivning

Næsten hver enkelt debitor, der ønsker at indgive et kapitel 7-tilfælde, skal deltage i en session med en godkendt kreditrådgiver, inden sagen kan indgives.

Dette kan være personligt, online eller via telefon. Baggrunden for dette krav er, at nogle potentielle debitorer ikke kender deres muligheder. En kreditrådgiver kan muligvis foreslå alternativer, der holder dig ude af konkurs.

Midler Test

En debitor skal også med succes aflevere middelprøveberegningen, hvilket er et andet dokument, der skal udfyldes inden indleveringen til konkurs. Denne test, der blev tilføjet til konkurskodeksen i 2005, beregner, om du har råd til, eller har "midler" til at betale mindst en meningsfuld del af din gæld. Midletestet annullerer din indtægt de seneste seks måneder og sammenligner den med medianindkomsten for dit bopælssted. Middelprøven omfatter også din sikrede gæld ved at afgøre, om du har råd til at betale for din gæld.

Hvis du fejler middeltesten, kan du kun fil Kapitel 7 konkurs under meget specialiserede undtagelser. Dit alternativ ville være at indsende et kapitel 13 tilbagebetalingsplan tilfælde. Middelprøven har trukket kritik siden starten.

Møder for kreditorer

Efter en Kapitel 7 konkurs er indgivet, vil Retten udstede et dokument, der giver meddelelse om en debitors kreditormøde. Denne meddelelse er også sendt til alle de kreditorer, der er anført i konkursdokumenterne. Under kreditormødet vil konkursforvalteren stille debitor forskellige spørgsmål om konkursen, f.eks. Om alle oplysninger i konkursdokumenterne er sande og korrekte. Forvalteren kan stille andre spørgsmål om debitorens finansielle anliggender. Hvis kurator ønsker at undersøge konkursen yderligere, kan han fortsætte dit møde med kreditorer til en fremtidig dato. På den anden side kan forvalteren afslutte mødet på det første møde. Det er vigtigt at bemærke, at kreditormødet, som navnet antyder, kan opstå som kreditor og stille debitor spørgsmål om hans konkurs og økonomi. I virkeligheden er de eneste kreditorer, der vises regelmæssigt, bilkreditorer (for at spørge, hvad du har til hensigt at gøre med dine bilbetalinger) og IRS (at spørge, hvornår du skal betale tilbage de ikke-afgiftspligtige skatter).

Beslaglæggelse af aktiver

Hvis du har nogen ikke-fritaget ejendom, har konkursforvalteren mulighed for at beslaglægge og sælge ejendommen. Undtagelser henviser til føderale eller statlige vedtægter, der giver dig mulighed for at holde visse typer af ejendom fra beslaglæggelse i konkurs eller for at opfylde en dom. Eksempelvis findes der undtagelser for at beskytte pensionskonto, som f.eks. En 401 (k) plan.Undtagelser skal fremgå af skema C, et konkursdokument indleveret af debitor. Eventuelle aktiver, som forvalteren kan genvinde, fordeles til kreditorer.

Kursus for økonomistyring

Før de fleste debitorer kan modtage en decharge, skal de tage et kursus i økonomisk forvaltning. Denne klasse er sandsynligvis undervist af den samme gruppe, som du brugte til kreditrådgivning. Planlæg at bruge omkring en og en halv time personligt, online eller telefonisk.

Udlodning

Hvis kurator og kreditorer ikke gør indsigelse mod debitorens decharge, vil konkursretten automatisk give debitor en decharge på et eller andet tidspunkt efter den sidste dag at gøre indsigelse mod. Den sidste dag til at indsende en klage, der protesterer mod debitorens decharge, er 60 dage efter det første møde i kreditormødet. Hvis der ikke indgives klage, indlæses decharge flere dage senere. Decharge forhindrer kreditorer i at forsøge at indsamle enhver gæld mod dig personligt, der opstod forud for indgivelse af konkursen. Således tørrer afskrivningen rent faktisk ud gælden for alle formål. Det er dog vigtigt at bemærke, at ikke alle gældsforpligtelser kan afskrives, herunder visse skatter og forpligtelser til børn eller ægteskab. Desuden er en konkursudledning personlig. Det betyder, at en kreditor stadig kan indsamle en udbetalt gæld fra en medskyldige, der ikke indgik konkurs. En kreditor med sikkerhedsstillelse kan også være i stand til at bruge denne sikkerhedsstillelse til at dække en del af denne udestående gæld.

Opdateret februar 2017 af Carron Armstrong