Hvad er kapitel 13 konkurs?

Når de fleste mennesker tænker på konkurs, forestiller de sig en situation, hvor en domstol svæver ind, tager alle deres aktiver og efterlader dem med lidt eller ingenting. Jeg er glad for at rapportere, at virkeligheden er meget anderledes. Men det er den klassiske opfattelse af, hvad vi kalder en kapitel 7 lige konkurs sag. Du kan læse om det her: Hvad er kapitel 7 konkurs?

Kapitel 7 er ikke den eneste form for konkurs, der er tilgængelig for os.

Der er fem i alt. Du har måske hørt om kapitel 11, hvilke virksomheder ofte bruger til at omorganisere deres gæld. Eller et kapitel 9, der anvendes af kommuner som en by eller et offentligt vandværktøj til at omorganisere sine gæld under beskyttelse af konkursretten. Eller endda et kapitel 12, der kun er tilgængeligt for landmænd og fiskeri.

Der er en anden form for konkurs, som enkeltpersoner bruger til at omorganisere deres gæld. Denne type kaldes kapitel 13 konkurs. I modsætning til kapitel 7 involverer kapitel 13 ikke likvidation. Normalt har en Kapitel 13 debitor (det er det, vi kalder folk, der filerer konkurs) lov til at beholde hele hans ejendom, uanset om den er fritaget eller ej, så længe kapitel 13-planen overholder loven. Kapitel 13 kan også indebære mere omkostning end en kapitel 7 med hensyn til advokatsalærer, da processen er mere kompliceret og trukket ud.

Tidsforpligtelse

Kapitel 7 er en forholdsvis kort proces og varer normalt kun fire til seks måneder, før retten udsteder udskrivningen.

På den anden side varer kapitel 13-konkurs fra tre til fem år, længden af ​​en månedlig betalingsplan, som du foreslår for retten at betale visse gældsforpligtelser. Planperioden varierer fra tre til fem år afhængigt af din familieindkomst generelt over eller under medianindkomsten for din bopælsstat.

Betalingsplan

Kapitel 13-planen, eller simpelthen betalingsplanen, er kernen i et kapitel 13-tilfælde. Kapitel 13 er et forsøg på at "omorganisere" en gæld over tid. Det er et godt redskab til debitoren, der står bag i husbetalinger eller bilbetalinger. Disse betalinger kan blive fanget op med betalingsplanen over tid og derved spare huset fra afskærmning eller bilen fra genoptagelse. Planen vil også indeholde eventuelle forfaldne prioritetsanprisninger, som alimoni, børnebidrag eller nylige skatter.

Kapitel 13-planen kan også omfatte betalinger til usikrede kreditorer som kreditkort og medicinske regninger. En beregning anvendes på dine indtægter og udgifter for at afgøre, om du har en disponibel indkomst, når alle dine andre forpligtelser er opfyldt. Du forventes at afsætte din disponible indkomst til din planbetaling, og de ekstra penge vil blive brugt til at betale usikrede kreditorer som disse kreditkort og medicinske regninger.Hvis du ikke har nogen disponibel indkomst, er det okay. Gældene vil stadig blive afladet, fordi du har bestræbt dig på at betale dine regninger gennem kapitel 13.

Plankrav

Kapitel 13-planen skal opfylde flere tests for at Det skal bekræftes eller godkendes af konkursretten.

For det første skal planen foreslås i god tro. Det betyder i det væsentlige, at du har til hensigt at følge med på planen fuldstændigt og forsøger at vildledige din økonomi eller begå en bedrageri på retten. Planen skal også opfylde testens "bedste interesse for kreditorer". Denne test kræver, at kapitel 13-planen skal betale usikrede kreditorer i det mindste hvad de ville have haft under en kap. 7-konkurs. I mange tilfælde ville de usikrede kreditorer ikke have modtaget noget i kapitel 7, så denne test kan ofte nemt nås. Den anden test kaldes "best efforts" testen. Den bedste indsats test kræver, at Kapitel 13-planen betaler usikrede kreditorer et vist beløb multipliceret med debitorens disponible indkomst.

Kapitel 13 Trustee

Ligesom Kapitel 7-trustee fungerer Kapitel 13-trustee som hovedkontaktpunkt for en debitor.

Forvalteren vil gennemgå den foreslåede betalingsplan og har beføjelse til at udfordre planen i konkursretten, hvis han eller hun mener, at det er ukorrekt. Hvis Kapitel 13-planen er bekræftet af konkursretten, fungerer forvalteren som mellemmand mellem debitor og kreditorer, der modtager betalinger. Gælden foretager specifikt betalinger hver måned til forvalteren. Forvalteren opdeler derefter betalingen som fastsat i kapitel 13-planen og udsteder betalinger til kreditorerne.

Begrænsninger under Kapitel 13 Konkurs <1 Kapitel 13 konkurs fører med sig nogle begrænsninger, som ikke er til stede i kapitel 7 konkurs, idet den månedlige planbetaling er den mest oplagte. Derudover vil du ikke få lov til at betale mere gæld, som et billån, uden retlig godkendelse. Du skal også opretholde forsikring på enhver sikkerhedsstillelse, som sikkerhed for et billån.

Afladning

I lighed med kapitel 7-konkurs i slutningen af ​​planen vil de fleste eller alle dine gældsforpligtelser blive afladet. Du kan blive efterladt med gæld, der ikke aflades, som studielån. Som i kapitel 7 er udstedelsen af ​​kapitel 13 personlig, hvilket betyder, at hvis der er nogen, der også er forpligtet til en af ​​de udbetalte gæld, er han eller hun stadig ansvarlig for gælden.

Opdateret af Carron Nicks, juli 2017