Aktiv placering - hvad er aktivplacering

Du har hørt om aktivfordeling, men hvad med aktiv placering ? Placeringen, hvad angår hvilken konto, skattepligtig eller skattefordelet, er en vigtig investeringsbeslutning, der har væsentlig indflydelse på investorens skatter og dermed nettoresultatet efter skat.

Mange investorer har to grundlæggende typer af investeringsregnskaber: 1) En regelmæssig mæglerkonto, der enten kan være individuel eller fælles og 2) En skatteudskudt konto, såsom en IRA eller 401 (k).

Mange af disse samme investorer har aldrig tænkt på, hvilke investeringstyper der er bedst at placere i disse konti.

Forståelse af beskatning af gensidige fonde hjælper med at bestemme placering

Husk at investeringer på en mæglerkonto beskattes på kapitalgevinster og på renteindtægter (udbytte). Hvis du for eksempel sælger en fond til en pris (NAV) højere end den pris, du har købt den, vil du have en gevinst, som du skylder en afgift på. Derudover beskattes alle renteindtægter (udbytte), der tjenes på investeringer i en mæglerkonto, som almindelig indkomst, ligesom ved modtagelse af løn fra en arbejdsgiver.

Beskatning er væsentligt anderledes i udskudt regnskab end i mæglerkonti. Salg af fonde i en skatteudskudt konto, såsom en IRA eller 401 (k), vil ikke generere kapitalgevinster. Faktisk genererer salgsfonde ingen skat (selvom andre afgifter kan gælde).

Også indtægter fra udbytte beskattes ikke i IRA eller 401 (k) s, indtil de trækkes tilbage på et senere tidspunkt, såsom pensionering.

Typer af fonde og typer af konti

Forhåbentlig har dine investorer og skatteregnskabssindet fusioneret til at skabe en logisk forbindelse: Fonde, der genererer lidt eller ingen skat, skal afholdes i mæglerkonti og fonde der kan generere skatter bør afholdes i skatteudskudte konti.

For eksempel på en mæglerkonto kan du overveje at bruge skatteeffektive midler, som f.eks. Kommunale obligationsfonde eller midler, der genererer ringe eller ingen udbytteindtægter, såsom visse børsnoterede fonde (ETF), indeksfond eller vækstfond .

Husk også, at fonde angiver deres mål i et prospekt, eller du kan finde det ved at bruge Morningstar eller direkte fra det enkelte fondsselskabs hjemmeside. Hvis fondens mål er "Indkomst" eller "Værdi", er fondens beholdninger normalt aktier, der genererer indkomst (udbytte), og du vil have en skatteregning, hvis fonden holdes i din mæglerkonto. Omvendt vil en vækstforening typisk holde aktier med vækstmål, hvilket betyder, at virksomhederne bruger deres overskud til at geninvestere i virksomheden frem for at udbetale udbytte til investorer.

Undgå en af ​​de tre bedste faldgruber af gensidige fonde

På nuværende tidspunkt bør du tænke på at holde flere af dine hårdt tjente opsparinger og indtjening i fonden ved at holde skatten lav.For at holde skatterne lave på fonde, skal du være smart om aktiv placering - stedet (kontotype), hvor du har dine fonde, kan gøre en stor forskel på skatter, hvilket er en af ​​de største træk på præstationer for investorer.

Hold igen penge, der producerer indkomst (de fleste obligationsfonde, de fleste aktiebeholdninger med indkomstmål) i en skattefordelet konto, såsom IRA og 401 (k) s. Behold skatteeffektive midler (se skatteomkostningsforhold) på en skattepligtig konto, såsom individuelle og fælles mæglerkonti. Pas også på kapitalgevinster i mæglerkonti. Hvis du forventer at handle ofte (køb, salg, udveksling flere gange om året), prøv at gøre det mere i din IRA eller 401 (k), hvor der ikke er genereret kapitalgevinster.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.