Hvad er uforholdsmæssige krav om afregning af fordringer?

Mange stater har vedtaget love, der hedder lovforslag om urimelig erstatningskrav. Følgende eksempel viser, hvorfor sådanne love er nødvendige.

Eksempel

Antag at du er en lille virksomhedsejer. Du har forsikret din virksomheds bygning og forretnings personlige ejendom under en kommerciel ejendomspolitik. Desværre brød en brand i din bygning for otte måneder siden, hvilket forårsagede $ 100, 000 i ejendomsskade.

Du har ikke været i stand til at reparere nogen af ​​skaderne, fordi du ikke har modtaget betaling fra din forsikringsselskab.

Virksomheden har brugt forsinkelsestaktik for at undgå at foretage betaling. For det første holdt skadesrepræsentanten "glemmer" at sende dig ansøgningsskemaerne. Nu siger justereren, at han har brug for et andet bevis på tab. Du har allerede sendt et bevis for tab allerede! Du er sur og frustreret med din forsikringsselskab. Er der ikke en lov, der forhindrer forsikringsselskaberne i at handle på denne måde? Svaret er sandsynligvis ja.

De fleste stater har vedtaget en version af en modellov udarbejdet af National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Denne lov hedder loven om uretfærdig erstatningskrav. Det beskytter forsikringskøbere mod uretmæssig adfærd fra forsikringsselskaberne i erstatningsprocessen. Lovens særlige forhold varierer fra stat til stat. Ufrivillige krav om afviklingspraksis (UCSPA) håndhæves af de enkelte statsforsikringsafdelinger.

Formål med lov

En UCSPA fastlægger standarder for undersøgelse og afvikling af krav, der opstår i henhold til forsikringspolicer eller forsikringsbeviser. Loven gælder typisk for alle politikker undtagen dem, der giver arbejdstager kompensation, kedel og maskiner (udstyrsopdeling), kautionskoblinger eller troskabsdækning.

Forsikringsselskaber, der mener, at deres forsikringsselskab har overtrådt deres stats UCSPA, kan indgive en klage til statsforsikringsafdelingen. Forsikringsregulatorer undersøger klager og afgør om forsikringsselskabet har begået en overtrædelse. Forsikringsselskaber, der overtræder loven, kan være bøder eller andre bøder. Et forsikringsselskab, der har begået flere uretfærdige handlinger, kan være genstand for flere sanktioner.

Hvad udgør uforholdsmæssige fordringer praksis?

Her er nogle typer handlinger, der er forbudt af en typisk UCSPA. Husk, at lovens specifikke bestemmelser varierer fra stat til stat.

Fejlfremstilling eller ændring

• Fejlberegning af relevante fakta eller politiske bestemmelser. For eksempel hedder det i din kommercielle ejendomspolitik, at dækningsdækningen er inkluderet, men din forsikringsselskab insisterer på, at dækningen udelukkes.
• Gør en væsentlig ændring i en ansøgning uden dit samtykke og derefter afklare et krav baseret på ændringen.For eksempel har du i din ansøgning anmodet om en grænse på $ 50.000 for brugsafbrydelsesdækning, men din forsikringsselskab reducerede grænsen til $ 10.000 uden at fortælle dig. Forsikringsselskabet nægter derefter at betale mere end $ 10, 000 for et tab.
• Afregning af krav på mindre end det, du med rimelighed ville forvente baseret på en skriftlig modtagelse, du modtog, da du fik ansøgningen. En annonce angiver for eksempel, at din politik indeholder en grænse på $ 50.000 for skader forårsaget af skimmelsvamp. Annoncen nævner ikke, at denne dækning kun gives, hvis du betaler en ekstra præmie.

Aktualitet

• Undlader at reagere hurtigt på dine meddelelser om krav, der er indgivet under din politik. For eksempel indgav du et krav for seks måneder siden, men har ikke modtaget et svar fra forsikringsselskabet.
• Undlader at bekræfte eller nægte dækning inden for en rimelig frist efter, at forsikringsselskabet har afsluttet sin påstandsundersøgelse.
• Undlader at give en hurtig forklaring efter at have nægtet dækningen eller tilbyde en kompromisløsning
• Undladelse af at fremsende anmodningsskemaer inden for en bestemt tidsfrist (f.eks. 15 dage) af din anmodning

Utilgængelige krav

• Tilbyde små afregningsbeløb, der tvinger dig til at sagsøge forsikringsselskabet for at inddrive det beløb, du skylder.
• Kræver dig at give både et bevis på tabsform og en tabsverifikation, hvorved forsinkelsesundersøgelsen eller betalingsprocessen forsinkes.

Uretfærdige retsakter

• Nægter at betale krav uden at foretage en rimelig undersøgelse. For eksempel benægter din forsikringsselskab dit krav om brandskade på din bygning. Forsikringsselskabet hævder, at en brand aldrig opstod, men ingen juster har besøgt din ejendom.
• Undlader at gøre en hurtig og retfærdig løsning, selvom du har indsendt et gyldigt krav, og forsikringsgiverens ansvar er tydeligt.

Hvad skal du gøre?

Antag at du mener, at dit forsikringsselskab har overtrådt din stats UCSPA. Hvad skulle du gøre? Det første skridt er at tale med din statsforsikringsafdeling. En repræsentant for afdelingen kan fortælle dig, hvordan loven gælder i din stat, og hvordan du indsender en formel klage. Nogle stater tillader forsikringstagerne at nævne uretfærdigt krav på håndtering som grundlag for at indgive en ond trosret mod forsikringsselskabet. Således kan du også gerne konsultere en advokat.