Hvad er garanterede tilbagetræknings- og indkomstfordele?

Der er mange måder at skabe pensionsindkomst på, men kun få af dem er med garanti.

Garanterede tilbagetrækningsberettigede ryttere og livstidsindkomst ryttere er funktioner, der tilbydes med nogle variable livrenteaftaler - og de kan være ret tiltalende, fordi de bare gør det; de garanterer levetidsindkomst.

De kaldes "ryttere", fordi de er kontraktlige garantier knyttet til forsikringsaftalen (en annuitet er en forsikringskontrakt).

De forsikrer, at du ikke overlever dine penge. Sådan fungerer de.

Tegnebog 1 vs. Tegnebog 2

Disse indkomstryttere arbejder ved at oprette, hvad jeg kalder "Wallet 1" og "Wallet 2". Tegnebog 1 er rigtige penge. Hvis du overgiver livrenten, er det, du får.

"Tegnebog 2" er en bogføring, der betegnes som din "indkomstbase". Det er ikke rigtige penge. Det er en regnskabsmetode, der bruges til at beregne størrelsen af ​​garanteret indkomst, du kan trække tilbage, hvis du aktiverer rytteren. Der er typisk en tilbagetrækningsprocent, der er bundet til din alder.

For eksempel kan rytteren angive, at du kan trække 4% af den største af den faktiske kontraktværdi (Tegnebogen 1) eller indtægtsgrundlaget (Wallet 2), hvis du begynder at tage udtag mellem 60 og 64, 4. 5% hvis du begynder mellem 65 og 69 og 5%, hvis du begynder at indtægge ved 70 eller senere.

Tegnebog 2 bruges til at give et mindst kendt resultat (forsikring), men hvis investeringerne gør det bedre end garantierne fra Wallet 2, så kan din indkomst være større end minimumsbeløbet.

Find en livrente med en indkomstrider

De er nogle rigtig gode produkter derude, men som med enhver investering, skal du gøre dit hjemmearbejde først. Når man leder efter en variabel livrente, der tilbyder en garanteret tilbagetrækningsydelse rytter eller livstidsindkomst rytter, her er hvad man skal se efter:

1. Forstå rytterens betingelser.
   Lifetime indkomst ryttere kan henvises til ved hjælp af flere forskellige vilkår, og en levetid indkomst rytter er ikke det samme som en garanteret minimum tilbagetrækningsydelse. For at forstå forskellen, læs livstidsindkomstfordelingsbeskrivelse.
2. Lavpris.
   De samlede gebyrer, du betaler årligt, herunder et gebyr, der betales til din rådgiver, skal være 3% om året eller mindre. For at se en liste over alle gebyrer, du måtte pådrage, læs Variable Annuity Fees and Expenses.
3. Ingen Annuitering påkrævet
   Du vil finde en garanteret minimum tilbagetræknings rytter af livstidsindkomst rytter, der ikke kræver, at du annuiterer din kontrakt for at udøve rytteren. Hvad betyder det? Det betyder, at du kan trække et garanteret beløb hvert år (f.eks. 5%), men hvis du har brug for det, kan du stadig få adgang til din resterende hovedstol (selvom det kan reducere størrelsen af ​​garanteret indkomst, du kan trække tilbage).Det betyder også ved din død, at eventuelle resterende midler stadig er tilgængelige for at videresende til arvinger.
4. Et årligt trin op, der låser i din indkomstbase.
   Denne funktion betyder, at din fremtidige indkomst kun kan gå op, ikke ned. Hvordan virker det? Hvert år på jeres kontraktsdagsdag tager annuityfirmaet et kig på din kontoværdi. Hvis det er højere end året før, bliver det nye beløb din indtægtsgrundlag, hvormed den garanterede tilbagetrækningsydelse eller livstidsindkomst rytter beregnes. Hvis kontraktværdien er mindre end året før, bliver din indkomstbase som den var, så din indkomstbase kan ikke falde ned; kun op.
5. Et forsikringsselskab, der har kvalitetsvurderinger.
   En garanti er kun lige så god som det selskab, der udsteder det. Historisk set har forsikringsselskabsgarantier været noget, du kan stole på. For at være sikker skal du købe fra virksomheder, der har kvalitetsvurderinger. For et ekstra sikkerhedslag foretrækker nogle mennesker at vælge to eller tre kvalitetsforsikringsselskaber, der tilbyder politikker med de ovenfor beskrevne funktioner og spred deres penge på tværs af dem.

Hvis du leder efter en annuitet, der har en garanteret indkomstfunktion, vil jeg anbefale at søge AnnuityFYI, som holder en opdateret liste over konkurrencedygtige annuiteter, der tilbyder enten en garanteret minimumsophør eller en livstidsindkomst.