En QLAC kan tilbyde nogle skattehjælp og indkomstfordele

Gør frygt og grådighed din økonomiske plan?

En finansiel plan er et system, der gør det muligt for alle dele at bidrage til succesen eller fejlen i hele planen. Planlægning er at fremstille frem til det, vi ønsker at bygge økonomisk. Der er otte komponenter til opførelse af en finansiel plan, men jeg vil gerne takle de to, der oftest overses. Den første bliver en finansiel forbruger, og den anden er at definere formålet med hvert mål.

Under indkøbsprocessen spiller en finansiel forbruger følelser og logik en vigtig rolle. Følerne kan hovedsagelig blive kogt ned til frygt og grådighed, der skaber indre konflikter. Under indkøbsprocessen fokuserer annoncørerne mere på sizzlen end bøf for at få dig til at købe. De ønsker at røre dine følelser og afbøde din logik. Dette forklarer, hvorfor de mest almindelige sætninger, der bruges til at sælge produkter, er økonomisk tab og ydeevne. At vide, hvad du vil have og brug for i din portefølje, gør det lettere at filtrere gennem sizzlen for at finde bøf. Først da vil planlægningsprocessen tage klarhed i stedet for følelser.

En QLAC kan spore den frygt, der kan styre din økonomiske planlægning.

For at opnå din økonomiske plan skal du købe produkter, der opfylder et bestemt formål. En tilgang, der er taget i en finansiel plan, er målrettet skatteplanlægning for at eliminere eller udskille skatter, når det er muligt.

En kvalificeret livrenteaftale (QLAC) tillader ejere af kvalificerede planer (IRA, 401k, TSA osv.) At udskyde deres krævede minimumsfordeling (RMD) i en maksimal alder af 85. Derudover tilbyder den en metode til indkomst forsikring i dine senere år ved at garantere du vil ikke overleve dine penge.

Brug en QLAC til at udsætte RMD-betalinger og give løbende indtægter.

Efter definition kan du nu afgøre, om en QLAC passer ind i din økonomiske plan. Hvis dit formål er at udsætte RMD så længe som muligt, og forsikre indtægter, du ikke kan overleve, kan en QLAC være rigtig for dig. Evnen til at udskyde dine obligatoriske udbetalinger vil reducere dine skatter i øjeblikket og give garanteret indkomst senere i livet. Baseret på disse antagelser ville det være din tid værd at undersøge, hvordan en QLAC fungerer.

Lav beslutninger baseret på produktdetaljerne, ikke dine følelser.

At grave ind i detaljerne i produktet er, hvor dine følelser kan overtage. Men heldigvis har en QLAC begrænsede muligheder kontraktligt. Hvis du stiller dig selv de følgende spørgsmål, kan du bestemme, om en QLAC passer til din plan:

• Vil du udsætte de obligatoriske uddelinger fra din kvalificerede plan ud over 71 år?
• Vil du forsikre dig om, at du vil have indkomst senere i livet?
• Ønsker du indtægterne for både dig selv og din ægtefælle?
• Vil du have indtægterne til din fælles liv?
• Vil du udskyde indtægterne fra begge ægtefællers kvalificerede planer?
• Vil du regne med inflationen?
• Vil du have penge til at henvende dig til en navngivet støttemodtager, hvis du dør for tidligt?
• Hvor mange penge vil du udskyde til dette formål?

Det er vigtigt at forstå de fordele, som en QLAC præsenterer.

• Garanteret levetid indkomst udskudt forbi alder 71
• Indstillinger om, hvordan indkomsten er struktureret (enkelt eller fælles)
• RMD udsættelse for at spare på skatter op til maksimalt 85 år
• Overførsel af risiko med den kontraktlige garantier. Du overfører risikoen for at administrere dine penge til forsikringsselskabet i bytte for udsættelse af garanteret månedlig indkomst.

Det er lige så vigtigt at definere ulemperne ved en QLAC.

• Den største ulempe er manglen på likviditet. Du overfører et engangsbeløb til forsikringsselskabet for de udskudte garanterede indkomstbetalinger.

Dette giver følelser af frygt og grådighed, der kan skabe konflikt, når de står over for manglen på likviditet. Kan du følelsesmæssigt træffe beslutningen om at acceptere en mangel på likviditet i din portefølje?

Kan du logisk og økonomisk træffe den beslutning? Hvis svaret er ”nej”, og du er villig til at påtage sig risikoen for at administrere dine egne penge, vil en QLAC ikke opfylder dine logiske og følelsesmæssige behov. Det er bedst at forfølge andre veje. Hvis en QLAC tilfredsstiller både din logiske og følelsesmæssige tankeproces, kan det være en perfekt pasform, og du kan begynde at søge efter en QLAC der passer til din situation.

Afvejning af fordele og ulemper ved de forskellige typer af annuiteter, der er til rådighed, er en del af processen med at være en finansiel forbruger. At kende dit formål gør processen med at opnå din økonomiske plan gennemførlig. Hvis du undlader at pacify begge sider af din hjerne, vil den endelige beslutning være uklar eller resultere i dårlige beslutninger. Ved hvad du vil, definer dit formål, lær detaljerne, og tag derefter beslutningen. Vigtigst, lad ikke frygt eller grådighed være afgørende. Køb bøf, fordi det passer til dine behov og planer … ikke fordi sizzlen lyder godt.