7 Garanterede måder at ødelægge din rigdom

Berømte investor og forretningsmand Charlie Munger har sagt, at en af ​​de bedste måder at studere på, hvordan man kan opnå noget, er at omvendte det og se på, hvad der ikke skal gælde. I den ånd er her syv ting, du kan gøre for at ødelægge din rigdom og garantere, at du bruger dit liv i meget mindre velstand, end du ville have nydt. 1. Handel så ofte som muligt En af de sikreste måder at ødelægge din rigdom på er at bruge det maksimale beløb på provisioner, gebyrer, spænd og andre udgifter.

Hver gang du køber eller sælger aktier i en aktie, vil du pådrage en vis kombination af disse, og det tager ikke meget at gøre reelle skader. Hvis du skulle betale $ 10 provision på købs- og salgsordrer, og købte og solgte aktier en gang om ugen, ville dine provisioner alene komme til $ 1, 040. Selv på en portefølje på $ 100.000 vil det i alvorlig grad dække dine resultater over tid . For mere information, læs Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax.

Skaden er forøget, hvis du besidder aktiver via en mægler, bank, trust eller wealth management afdeling, der opkræver en fast procentdel af dine aktiver, ofte 1% hvert år. Tilføj til det øverste af de gebyrer, du betaler på dine investeringsforeninger, og ikke kender det eller salgsgebyrer på penge, der har belastninger, og du har lykkedes at rent faktisk koste dig selv penge hvert år. Tror ikke det kan ske? Jeg kender første hånd til en af ​​verdens mest berømte værdipapirforvaltningsselskaber, der opkræver kunder ca. 1% af aktiverne hvert år og parkerer så meget penge i S & P 500 indeksfonde med omkostningsforhold på 1% til 1. 25% (sammenlignet med mindre end 0,10% for en industrileder som Vanguard).

For selv at opnå et anstændigt afkast skal du overvinde ikke kun udbytte- og kapitalgevinster, men også de 2% til 2. 25% gebyrer, der slår dig op fra det allerførste øjeblik du åbner en konto. Hvis de skulle arrangere en andel i en hedgefond, hvoraf mange opkræver en såkaldt 2 og 20 ordning, hvor klienten betaler 2% af aktiverne om året plus 20% af overskuddet, og det vil næsten næsten udelukkende være matematisk umuligt for investor til at slå det bredere aktiemarked.

Det er et mysterium for mig, hvorfor den økonomiske presse har lovet dette firma som at betjene sine kunder godt.

2. Byg en portefølje af virksomheder med P / E-forhold på mindst 3x så højt som S & P 500

For at virkelig ødelægge din rigdom, skal du betale for alt. Det betyder at købe de dyreste aktier til de højest mulige priser målt ved p / e-forholdet, uden noget reelt håb om at opnå et indtjeningsudbytte, der overstiger den lange rente på amerikanske statsobligationer. Det er dog ikke alt for dårlig, fordi du vil have den midlertidige glæde af at eje de utroligt "sexede" bestande, der tales om hele tiden af ​​Wall Street og de der deltager i cocktailpartier.

3. Sammenlægge aktiver med tonsvis af korrelerede risici

En anden god måde at gøre dig selv og dine håb om økonomisk uafhængighed er at opbygge en samling bestande og andre aktiver, som du har overbevist om, at du er diversificeret, men faktisk har en korreleret risiko løbende i hele . Tænk på en person, der har en portefølje bestående af et dusin virksomheder-McDonald's, Wendys, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill og PF Chang. Derefter prale til alle dine venner om, hvordan du ejer nok bestande, at selv den store depression ikke kunne tage dig under.

Selvfølgelig kan en stigning i råvarepriserne alene i dette tilfælde ødelægge overskuddet på dine bedrifter. Et andet eksempel ville være en person, der har en portefølje fyldt med aktier af banker og forsikringsselskaber eller internetforretninger.

4. Kun køb aktier, du ikke forstår

Hvem skal lytte til folk som Warren Buffett, da de konstant anvender dyderne i at forblive inden for din kompetencekreds? Hvis din mægler eller venner siger, at en aktie går op, og du er dedikeret til at miste dine ordsprogede shorts, køb den. De har jo statistisk set et skud på at være rigtige en af ​​de mange gange, de kaster terningerne. Det ville være ret dumt at købe virksomheder, der gør kedelige produkter som kaffe, forseglingspakninger og kontorartikler, når du kan købe militærkvalitets satellitteknologifirmaer med fabrikker i lande, som du ærligt ikke engang har forstået, eksisterede.

5. Køb aktier med højkapitaloptioner og mange aktieoptioner

Når analytikere taler om den såkaldte indtjeningskvalitet, anbefaler de ofte, at investorer køber aktier i virksomheder, hvor pengestrømme ikke adskiller sig væsentligt fra den rapporterede nettoresultat. I disse virksomheder kan de argumentere, overskud kommer i form af kolde, hårde kontanter. Pyt! Hvem har brug for det? Til ægte rigdomstab, køb kun virksomheder, hvor nettoresultatet afviger vildt fra pengestrømsopgørelsen. Endnu bedre, se efter ledelse med skyggefulde ry, og som konstant tilpasser afskrivningsgraden eller pensionsplanen forudsætninger for at klare rapporterede resultater. For den perfekte isning på kagen skal du sørge for, at de kompenseres udelukkende i billige aktieoptioner og opretholde meget lidt ejerskab i firmaet.

6. Betal de maksimale skatter og sanktioner Mulig

Intet kan fordømme dig til fattigdom hurtigere end massive skatter og statslige sanktioner. Den hurtigste måde at bringe disse på dig selv er at få sikkerhedskopieret i et finansielt hjørne, så du skal trykke på din 401k eller traditionelle IRA, betale de indkomstskatter, der ville have været på grund af i første omgang plus en yderligere 10% straf oven på at. Denne metode er særlig effektiv til ødelæggelse af rigdom, fordi du kunne decimere en seks eller syv figurer i løbet af få sekunder blot ved at godkende tilbagekaldelsen.

7. Maksimere ikke-fradragsberettiget gæld

Den værste slags gæld - eller hvis du er i formueforstærkning, kan man sige den bedste slags - er det, der ikke er fradragsberettiget og har en enorm høj rente.Chief blandt disse er kreditkort gæld, som rutinemæssigt kan løbe så højt som tyve eller tredive procent. Hvis du virkelig ønsker at udslette dine aktiver, er der ingen bedre måde at gøre end at ringe op på saldoen på disse plastkort, især med varer, der hurtigt afskrives som billige møbler og elektronik.