Hvis du vil vide, hvor mange penge du skal spare for pensionering, skal du starte med et generelt skøn over den årlige indkomst, du kan leve i i pensionsårene.
Definition af lønudskiftningsgrad
Lønudskiftningsforholdet, også kendt som indkomstudskiftningsforhold, refererer generelt til den procentdel af førtidspension, der er nødvendig ved pensionering. For eksempel, hvis investorens førtidspension er $ 100.000, og investor antager, at et udskiftningsforhold på 80% vil være tilstrækkeligt til pensionsindtægter, skal investoren planlægge for 80.000 dollars indkomstbehov i år 1 for pensionering.
Denne viden kan så også hjælpe med at bestemme en passende aktivfordeling og de typer af fonde, der skal købes for at nå målene.
Kom godt i gang med indkomstudskiftningsplanlægning
Selv om det har sine fejl, kan lønudskiftningsforholdet være et godt planlægningsværktøj til estimering af pensionsindkomstbehov. Generelle "tommelfingerregler" virker ikke for alle, men hvis du planlægger og dit mål er at gå på pension i 20 år, skal du lave nogle realistiske antagelser og lave en smule matematik inden du beslutter dig for besparelser, , og investering valg.
En anden generel retningslinje for pensionsindkomst er 4% -reglen, hvilket tyder på, at en god begyndelsesfrist for det første pensionsår er 4% af de samlede pensionsaktiver.
Nu er du klar til noget matematik. For at gøre tingene simple, lad os antage, at du er 20 år fra pensionering nu, og du kan leve på en nuværende bruttoindkomst på $ 50.000.
Brug af regeln 72, som siger at du kan opdele 72 med en forventet afkast og ankommer til antallet af år for at fordoble dine besparelser, kan du også regne med en pensionsindkomst, der kræver denne vej.
At holde tingene simple, lad os antage en inflation på 3,5%, hvilket er lidt højere end gennemsnittet. Hvis du deler 72 med 3, 5, får du ca. 20.
Dette fortæller dig, at dit indkomstbehov på $ 50.000 i dagens dollars vil fordoble til $ 100.000 i 20 år. Nu antager du en 20-årig tidsramme til pensionering, faktor i 80% lønudskiftningsforholdet, og du ankommer til et førsteårigt pensionsindkomstbehov på $ 80.000.
Ved hjælp af 4% -reglen kan du opdele din indkomst har brug for (80.000) af. 04 og du ankommer til 2 millioner dollars. Nu er alt hvad du behøver at gøre, finde ud af, hvordan du kommer til $ 2 millioner fra hvor du er i dag! Den matte er lidt mere kompliceret. Jeg kan nu fortælle dig, at hvis du ikke har sparet noget overhovedet, og du har brug for 2 millioner dollars om 20 år, skal du spare omkring $ 3, 400 pr. Måned, og dine investeringer skal gennemsnitlige en 8. 00% afkast til Nå frem. Men hvis du har sparet $ 200.000 til dato, behøver du kun at spare omkring $ 1, 100 pr. Måned under de samme forudsætninger.
Husk, at lønudskiftningsforholdet og 4% -reglen er enkle, men nyttige estimater. Derfor, jo længere fra din pensionsdato, jo mindre er dit estimat, som det er, at være. Derfor er finansiel planlægning en løbende proces. Du kan foretage justeringer, når du kommer tættere på din pensionsdato.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.
6 Trin, du bør tage for at forberede dig på pensionering
Skabe et system med lovlige foranstaltninger og tillid til folk for at sikre, at dit helbred og dine penge er beskyttet, især når du ikke klarer dine egne forhold.
6 Nemme tricks til at hjælpe dig med at spare for pensionering
Kompliceret. Et par enkle liv hacks kan hjælpe dig med at automatisere pensionsplanlægningsprocessen.
9 Fødselsdage at huske, når du planlægger pensionering
Der er flere pensionsrelaterede fødselsdage og datoer, hvoraf nogle kan være vigtigere end 65, når det kommer til at styre din økonomi.