Forstå din kredit historie

Tilbage i skoledagen var der rygter om en permanent post, der ville følge dig resten af ​​dit liv. Lærerne skræmte os med advarsler om, at dårlige handlinger ville gå på vores permanente rekord. Jeg tror ikke, der var nogen sådan permanent rekord. Når det kommer til at låne penge, er der noget som en permanent rekord - din kredit historie. Din kredit historie følger dig, ikke for altid med alle ting, men helt sikkert i lang tid.

Hvad er en kredithistorie?

Din kredithistorie er en oversigt over de kreditkonti, du har holdt sammen med oplysninger om disse konti, herunder: Kontotype, dit ansvar på kontoen (f.eks. Om du var en fælles låntager), kreditgrænsen eller beløbet af lånet, den aktuelle saldo, minimumsbetaling, uanset om du har været sent i de seneste syv år, og den aktuelle konto status.

I din kredithistorie finder du navnene på virksomheder, der for nylig har anmodet om din kreditfil, for eksempel fordi du har ansøgt om kredit eller fordi de ønsker at markedsføre et produkt eller en tjeneste til dig.

Væsentlige kreditblundrere, der er på offentlige poster, er inkluderet i din kredithistorie. Dette omfatter konkurs, afskærmning, repossession og retssag domme.

Din kredithistorik omfatter ikke ting som dit køn, din indkomst, eller om du modtager statsstøtte.

Du kan tjekke din kredithistorik

Din kredithistorie er udarbejdet i et enkelt dokument kendt som en kreditrapport.

De virksomheder, der opretholder din kreditrapport, er kendt som kreditrapporteringsbureauer eller kreditbureauer. Der er tre store kredit bureauer i USA: Experian, Equifax og TransUnion.

Du har ret til at se din kredit historie med hvert kredit bureau. Faktisk giver regeringen dig ret til at se din gratis kredit rapport fra hvert kredit bureau en gang om året, hvert år.

Få din gratis årlige kredit rapport gennem AnnualCreditReport. com. Visse stater giver dig også ret til gratis kreditrapport hvert år. Hvis du bor i en af ​​disse stater, får du to gratis kreditrapporter hvert år.

Hvis du allerede har bestilt dine årlige kreditrapporter for dette år, kan du købe en enkelt eller 3-i-1 kredit rapport fra de tre kredit bureauer.

Negativ information i din kredithistorie

Hvis du gør noget forkert, som at falde bag på kreditkortbetaling i 30 dage eller mere, går det på din kredithistorie. Långivere og andre virksomheder, der tjekker din kredithistorie, se disse negative poster og kan bruge dem mod dig, når du ansøger om et kreditkort, lån eller anden kreditbaseret service.

De fleste negative oplysninger forbliver i din kredit historie i syv år.Undtagelsen er konkurs, som kan forblive i din kredit historie i 10 år. Mens offentlige poster som konkurs og afskærmning fjernes fra din kredithistorie, efter at kreditrapporteringsfristen løber ud, forbliver de stadig på offentlig post hos din lokale domstol på ubestemt tid.

Ryd fejl i kredithistorik

Du har ret til en præcis kreditrapport. Hvis din kredithistorie indeholder fejl, kan du få disse fjernet ved at skrive til kreditbureauet, der rapporterer fejlen eller til den virksomhed, der rapporterede fejlen til kreditbureauet.

I begge tilfælde kræves en undersøgelse, og kreditbureauet skal fjerne fejlen, hvis undersøgelsen vender tilbage til din fordel.

Hvis du har dokumenter, der afviser fejlen, skal du sørge for at sende kopier for at hjælpe efterforskningen. Send f.eks. En kopi af en annulleret check, der viser, at en kreditkortudsteder har modtaget rettidig betaling.

Jumpstart Din kredithistorie

Hvis du lige er blevet 18 eller du aldrig har haft kredit, har du sandsynligvis ikke en kredithistorie. Selv om du juridisk er i stand til at få et kreditkort eller et lån i en alder af 18, skal du vente med at oprette kredithistorik, indtil du har et job med fast indkomst. (Se Hvordan kvalificere sig til et kreditkort.) Kreditkortudstedere skal anmode om din indkomst, før de giver dig et kreditkort, og indkomsten hjælper dig med at tilbagebetale en saldo, du opkræver.

Oprettelse af en kredithistorie for første gang kan være svært, fordi få kreditorer er villige til at give et kreditkort til en første timer. Alligevel er der et par kreditkort til folk i denne nøjagtige situation. Kig efter studerende kreditkort eller kort til personer uden kredit historie.

Når du har et kreditkort, skal du bygge din kredit historie ved at lave små køb og betale din regning til tiden og i sin helhed hver måned.

Tips til at reparere en dårlig kredit historie

At have en god kredit historie er vigtig, fordi det giver dig mulighed for at holde gode renter på kreditkort og lån. Du får bedre forsikringssatser, betaler lavere (eller nej) depositum på forsyningsselskaber, og har en lettere tid, der kvalificerer dig til et realkreditlån eller autolån.

Hvis du har lavet tidligere fejl, der påvirker din kredit historie, kan du reparere dem. Mens du ikke nødvendigvis kan slette nøjagtige, negative oplysninger fra din kredithistorie inden 7 år (10 for konkurs), kan du tage skridt til at forbedre din kredit. Dette er et par ting, du kan gøre.

• Afbetale forfaldne saldi som afregningsgebyrer og gældssamlinger.
• Reducer høje saldi til under 10% til 30% af kreditgrænsen.
• Udbetale lån.
• Få et par aktive, positive konti på din kredit rapport.
• Ansøg om et sikret kreditkort, hvis du ikke kan blive godkendt til andre kreditkort.

Husk altid, at enhver finansiel transaktion har potentialet til enten at hjælpe eller skade din kredit historie. Overvåg din kredit historie hele året for at sikre, at kreditorer rapporterer ting præcist.