Den ultimative vejledning til budgettering til din pensionering

Dit budget skal indeholde opsætning af nogle penge til pensionering.

Men hvor meget?

For at finde ud af, hvor mange penge du skal sætte til side hver måned for pensionering, skal du først beregne, hvor stort et neseæg - i alt - du burde bygge.

Med andre ord: Hvor mange penge skal du gå på pension? Du bliver nødt til at besvare det spørgsmål, inden du kan omdanne-konstruere det beløb, du skal stille til side i dit budget.

Her er en måde, hvorpå du kan beregne, hvor stort et nestæg du skal bruge:

Trin 1:

Bestem, hvilken del af din nuværende indkomst du vil erstatte i løbet af pensionering.

De fleste eksperter anbefaler at erstatte mellem 70% og 85% af din førtidspension. Multiplicere din årlige indkomst med 70% til 85% for at komme op på din målretningsindkomst i dagens dollars. Hvis din nuværende indkomst er $ 100.000, og du beslutter dig for at erstatte 80% af den ved pensionering, er dit målretningsindkomst (i dagens dollars) 80.000 dollars om året. (Du skal ikke bekymre dig om at justere for inflationen under dette trin.)
Hvis du og din ægtefælle både tjener penge uden for huset, skal du sørge for at gennemføre denne øvelse med din samlede fælles indkomst. Hvis du optjener $ 50.000 årligt, og din ægtefælle tjener $ 75.000 årligt, skal du tilføje din indkomst sammen ($ 125.000 årligt kombineret) og derefter formere med 70 procent til 85 procent.

Trin 2:

Juster tallet fra trin 1 for at tage højde for 4% inflation.

Sådan gør du:

Hvis du er ti år væk fra pension, skal du multiplicere din pensionspension med en inflationsfaktor på 1.48. Hvis du er 15 år væk fra pension, skal du bruge en inflationsfaktor på 1,8. Hvis du er 20 år væk fra pensionering, multipliceres med 2. 19, og hvis du er 25 år væk fra pensionering, formere med 2. 67.

Bemærk: Disse beregninger krediteres bogen 12 trin til en bekymringsfri pensionering , udgivet af Kiplinger's Personal Finance.) For eksempel besluttede du i trin 1 at du vil leve på en indkomst på $ 80.000 pr. År (i dagens dollars) under pensionering.
Lad os antage, at du også er 25 år væk fra pensionering.

I dette andet trin tager du dette tal - $ 80.000 pr. År i dagens dollars - og du formidler det med 2. 67. Dit svar ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) repræsenterer din målpension i fremtidige dollars efter justering for inflationen.
Med andre ord: For at opretholde den livsstil, som en årlig indkomst på 80.000 dollars giver i dag, skal du bruge 213, 600 dollars om året i 25 år fra nu.

Trin 3:

Log på regeringens websted for social sikring for at finde ud af, hvad din forventede socialsikringsydelse vil være.

Trin 4:

Kontakt din afdeling for menneskelige ressourcer for at finde ud af, hvor meget pension du eventuelt kan modtage. To tredjedele af amerikanere er ikke længere berettiget til at indsamle pensioner, men jeg indbefatter dette trin til fordel for en tredjedel af amerikanerne, der er.

Trin 5:

Brug de samme inflationsfaktorer, som jeg skitserede i trin 2, til at justere disse beløb for inflation.

Hvis du f.eks. Er berettiget til at modtage 20.000 dollars om året fra social sikring i dagens dollars, og du er 25 år fra pensionering, multiplicerer du 20.000 dollars ved inflationsfaktoren på 2. 67.

Svaret , $ 53, 400, er den mængde penge, du vil indsamle fra social sikring i fremtidige dollars efter justering for inflationen.
Husk:
Hvis du er 10 år fra pensionering, multipliceres med 1. 48.

• Hvis du er 15 år fra pensionering, multipliceres med 1. 8.
• Hvis du er 20 år fra pensionering, multipliceres med 2. 19.
• Hvis du er 25 år fra pensionering, multipliceres med 2. 67.
• Trin 6:

Subtraher din inflationsjusterede forventede fremtidige Social Security og pensionsydelser fra dit inflationsjusterede mål pensionsindkomst. Det viser, hvor mange penge du bliver nødt til at komme ud af din investeringsportefølje.

For eksempel:

Inflationsjusteret målretningsindkomst: $ 213, 600 pr. År

• Inflationsjusteret social sikring: $ 53, 400
• Pension: $ 0
• Mangel: $ 160, 200 pr. År
• Med andre ord skal du oprette en investeringsportefølje, der kan producere $ 160, 200 pr. År i indkomst.

Trin 7:

Multiplicer dette tal med 25. Det er så stort af en investeringsportefølje, du bliver nødt til at tage sig af dine pensionsbehov.

For eksempel: Hvis du skal komme op på $ 160, 200 pr. År, skal du bruge $ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 i din pensionsportefølje. Med andre ord skal du have en $ 4 million pensionskort.)

Hvorfor multiplicere med 25? På grund af en tommelfingerregel kendt som "reglen om tilbagetrækning 4%", som siger at du kan trække 4% af din portefølje hvert år uden at løbe en betydelig risiko for at mindske dine reserver.
Få mere at vide om "4% udtagningsregel" og den tilsvarende "multiplicer med 25 regel" i denne artikel.
Trin 8:

Beregn, hvor mange penge du skal spare hver måned for at oprette en $ 4 millioner portefølje (eller dog stor af en portefølje du beregner for dig selv).

Denne artikel giver dig et generelt overblik over, hvor meget du bliver nødt til at lægge væk hver måned for at opbygge et $ 1 million rede æg. Det går ud fra, at du starter med $ 0 gemt.

Da du sandsynligvis har nogle penge på dine pensionskontoer, bør du kun bruge den artikel til et stort billedeoversigt. For at beregne det præcise beløb, som du personligt skal gemme, skal du bruge en kompenserende renteberegner.

En renteberegningsberegner vil måle det afkast, som dine afkast genererer. For eksempel: I år 1 investerer du $ 10.000 og tjener en 5 procent afkast.I slutningen af ​​år 1 har du i alt $ 10, 500. I år 2 investerer du den fulde $ 10, 500 - med andre ord giver dine gevinster ($ 500) nu deres egne gevinster. Over tid er dette et meget kraftfuldt værktøj til at dyrke dine penge. Lær mere om sammensatte interesser her.

Når du bruger regnemaskinen, antager du, at markederne vil returnere 7 til 8 procent som et langsigtet årligt gennemsnit. (Indtast 7 procent eller 8 procent på stedet, der beder om "rate.")

Denne regnemaskine viser dig, hvor mange penge du har brug for at afsætte hver måned for at opbygge dit ideelle pensionebarn.

Trin 9:

Opret plads i dit budget for at afsætte disse penge til pensionering. Brug disse regneark til at målrette mod de områder i dit budget, hvor du kan reducere dine udgifter, så du kan afsætte ekstra for pensionering.

Glem det heller ikke, at du også kan fokusere på at tjene ekstra indtægt. Tage et andet job, og spar denne ekstra indtægt for din pensionering.