Testamentar vs Inter Vivos Trust Funds

Tidligere har jeg talt om, hvordan tillidsmidler kan bruges til langsigtet sammensætning og opbygge velstand for dine arvinger. I trustfondsverdenen er der to brede typer: Testamentiske trustfonde og levende trusts, også kendt som inter vivos trust funds. Vilkårene kan lyde komplekse, men betydningerne er enkle. Jeg skal gå igennem begge dele.

Forskelle mellem tyrkiske og Inter Vivos Trust Funds

• Testamentets tillidsfond er tillidsfonde dannet efter døden.
• Levende tillid, eller inter vivos tillid, som de ofte kaldes, er tillidsmidler dannet i løbet af livet

Testamenternes tillidsfond
En testamentarisk tillidsfond opstår ved grantorens død (personen oprettelse af trustfond) som foreskrevet i hans eller hendes vilje. Ulempen ved denne tilgang er, at de aktiver, der bruges til at finansiere tilliden, næsten helt sikkert går igennem probateprocessen, hvilket muligvis kan føre til resultater, som den nu afdøde aldrig ønskede, herunder at se pårørende, vil du helst ikke få nogen af ​​dine penge kæmper for en andel.

For eksempel forestil dig et ægtepar med en ejendom på $ 2, 000, 000. De forsvinder og deres vilje opfordrer til, at alle deres aktiver placeres i en tillidsfond, hvor kontanter vil blive investeret i blå chip aktier. Når deres to unge børn bliver 18, modtager de 4% udlodninger fra tilliden, fordelt jævnt blandt dem.

Når de bliver 30, lukker hele tillid og pengene fordeles lige mellem de to modtagere. Banken, der håndterede familiens finansielle anliggender, fungerer som en institutionel trustee, investerer pengene og sikrer, at overholdelse af tillidsvilkårene og statsloven er opfyldt. Dette er et eksempel på en testamentarisk tillid, fordi tillidsfonden ikke eksisterede, før forældrene døde.

Inter Vivos Trust Funds

På den anden side forestiller du det samme ægtepar med en ejendom på $ 2, 000, 000. De beslutter at oprette to tillidsfonde til deres sønner, der betegner sig som trustees, og gave $ 100, 000 i hver fond. For øjeblikket modtager drengene ikke nogen udlodninger, men når de bliver 18 år, vil fonden begynde at udbetale 3% af nettoværdien hvert år for at hjælpe med leveomkostningerne. Fra tid til anden laver mand og kone yderligere gaver til trustfondsbalancerne og øger mængden af ​​penge, der arbejder for hver modtager. De kan bidrage kontant eller i nogle tilfælde sparke i andre aktiver såsom ejendomsinvesteringer. Familier, der ejer egne virksomheder, ville næsten uundgåeligt overveje bidraget egenkapital i det aktieselskab, som firmaet blev afholdt. Dette er et eksempel på en inter vivos tillid, fordi den blev dannet under grantorens levetid; der var ingen død, der var nødvendig for at udløse oprettelsen af ​​tilliden selv.
Revokable vs irrevocable Trust Funds

Hvis en tillid er tilbagekaldelig, betyder det, at grantor kan ændre det i løbet af hans eller hendes levetid. Det er generelt, at tillidskassen kan fortrydes. Den mest populære form for dette er kendt som en Revokable Living Trust, som giver en måde at reducere ejendomsskatter på.

En levende tillid er unik, idet en anvendt strategi involverer grantor, der også tjener som trustee og modtager. Dette reducerer de tilgængelige aktivbeskyttelser og fjerner de fleste af de umiddelbare skattefordele, men kan beskytte de ældre fra misbrugte familie eller venner. Ved at navngive en institution eller betroet rådgiver som administrator, kan de overtage for dig, hvis du er uarbejdsdygtig. Ved din død skulle hele den del af ejendommen, der var inden for tillidsfonden, sidestille probate og straks begynde at udnytte den betingede modtager, som du har nævnt forud for tiden. Dette kan være nogen - dine børn, børnebørn, nieser, nevøer, fætre eller en velgørenhed.

Hvis en tillid er uigenkaldelig, betyder det, at bidragsgiveren ikke kan tage pengene eller aktiverne tilbage, når tillidskassen er etableret.

Der er ingen "do overs", så du skal sørge for, at den er struktureret korrekt. Fordelen ved denne slags situation er, at alt andet lige er det, det giver den mest aktiv beskyttelse mod kreditorer og ugunstige domme, fordi ejendommen virkelig ikke tilhører enten grantor eller modtager.

Hvilken tillidsfond er korrekt for din situation?

Trustfond lov er et af de områder, hvor der ikke er erstatning for kvalificeret juridisk rådgivning fra en højt respekteret, kompetent advokat med speciale i området. Hver stat er anderledes, og alt efter dine behov er enhver tillidsfond anderledes. Dette er ikke et område, hvor du vil skære hjørner og forsøge at spare penge, fordi hvis du ikke gør det lige foran, vil advokaterne ende med at få det, når du er væk, når dine arvinger kæmper over aktiverne.

For mere information, læs Hvad er en trustfond? at opdage nogle af de fælles udtryk, der anvendes i trustfondsdokumenter.