Bedste skridt til køb af gensidige fonde

Måske er de største fordele ved at købe fonde, at de er enkle nok til at begynde investorer at købe og styre, men de er også kraftfulde og produktive nok til selv de mest erfarne investorer. Denne vejledning vil gå dig fra købet din første fond til opbygning af en komplet portefølje af fonde.

Valg af sted at købe fonde

Selv om du kan købe fonde via en rabatmægler, som Charles Schwab eller Scottrade, er den bedste måde at købe fonde på, via en fondsbørs.

Men du ønsker ikke at starte med bare noget fondsbørs selskab; du vil gerne gøre en smule forskning for at finde et velrenommeret firma, der har et bredt udvalg af billige, fonde af høj kvalitet.

Start din forskning med et af de bedste ikke-belastede investeringsforeninger, som Vanguard, Fidelity og T. Rowe Price. Ikke-fonde gensidige fonde har ikke salgsgebyrer, kaldet belastninger, som kan være så højt som 5. 75% af købet. Derfor køber du ikke-belastede midler, når du køber aktier uden at betale belastninger. Disse investeringsforetagender tilbyder også mange forskellige fonde med lave omkostninger, som måles af et omkostningsforhold. For eksempel har mange af Vanguards midler udgifter under 0. 30%, hvilket er $ 30 for hver $ 10.000 investeret, mens gennemsnitlige udgifter for de fleste fonde er over 1% eller tre gange det for Vanguards. Når du kan holde omkostningerne lave og købe kvalitetsfonde samtidig, vil dine langsigtede afkast sandsynligvis være overlegen.

Gem til dit oprindelige fondsbidrag Køb

De fleste fonde har hvad der kaldes et minimumsindledende køb, hvilket er det beløb, du skal have sparet, før du køber aktier i din første fond. De fleste investeringsforetagender har mindst indledende købsbeløb på mindst $ 1 000. For eksempel har de fleste af Vanguards fonde en mindste købskrav på $ 3, 000.

Fidelity-midler er typisk på $ 2, 500. Men en gang Du foretager dit første køb, efterfølgende køb af samme fond er normalt så lavt som $ 100.

Så i forberedelse til at gøre det første køb af en fond, skal du spare nok til at dække minimum.

Åbning af en konto til køb af fonde

Hvis du ikke allerede har en investeringskonto hos et mæglerfirma eller en fondsbørs, skal du åbne en, før du er klar til at lave dit første køb. Åbning af en konto kræver ikke penge; alt hvad du skal gøre er at vælge det firma, hvor du investerer og følger deres procedurer.

Åbning af en investeringskonto er utrolig nemt hos de fleste investeringsselskaber. Den nemmeste måde at åbne en konto på er online. Oplysninger, der kræves, vil omfatte ting, du allerede kender, såsom dit navn, adresse, fødselsdato og socialsikringsnummer.

Du skal også vide, hvilken type konto der passer bedst til dine investeringsbehov. Her er de grundlæggende kontotyper og hvordan de fungerer:

• Individuel mæglerkonto: Dette er en almindelig mæglerkonto etableret for en enkeltperson (en person). Bidrag er ikke fradragsberettigede, og investorer betaler skat på kursgevinster og udbytte. For mere om dette, se denne artikel om beskatning af fonde.
• Fælles Mæglerkonto: Dette fungerer på samme måde som en individuel mæglerkonto, medmindre der er to kontoindehavere, som ægtefæller.
• Individuel pensionskonto: Også kaldet en IRA, kvalificerende personer kan lave bidrag, der ikke er skattepligtige. Væksten er udskudt, hvilket betyder, at kontoindehavere ikke betaler skat, før udbetalinger foretages.
• Roth IRA: Dette er en individuel pensionskonto, der finansieres med efter skat dollars, hvilket betyder, at bidrag ikke er fradragsberettigede, som det traditionelle IRA. Væksten er dog udskudt, og kvalificerede udlodninger (tilbagekøb) er skattefrie. For mere om Roth og den traditionelle IRA, se denne artikel om, hvordan IRA'er arbejder.

Bedste midler til start af investorer

Uanset om du lige er begyndt at investere eller ønsker at bygge en portefølje fra bunden op på den bedst mulige måde, er der en håndfuld fremragende fonde for at få jobbet gjort.

At vælge de bedste fonde til er meget mere end at købe de bedste kunstnere i det forløbne år. I stedet er investorer kloge at kende deres investeringsmål og fremtidige planer og forberede sig på en langsigtet strategi. For eksempel, hvis du sparer for pensionering, er det sandsynligt, at din tidshorisont er mere end 10 år. Det betyder, at du kan tage mere risiko, hvilket i det væsentlige betyder, at du sandsynligvis vil have flere af dine investeringsaktiver, der er allokeret til fondsmidler end obligationsfonde.

Da de fleste investorer køber fonde på lang sigt, og de fleste er moderate investorer, der ønsker at tage en vis risiko for at opnå højere afkast (men ikke et højt risikoniveau), fokuserer vi på at opbygge en portefølje til dette investeringsmål (langsigtet, mellemrisiko).

Her er nogle af de bedste midler til at starte en langsigtet portefølje:

• S & P 500 Index Funds: Indeksfonde kan være et godt sted at begynde at opbygge en portefølje af fonde, fordi de fleste af dem har ekstremt lave omkostningsforhold og kan give dig eksponering for snesevis eller hundredvis af bestande, der repræsenterer forskellige industrier i kun en fond. Som navnet antyder, indeks indeks midler simpelthen de samme værdipapirer, der findes i et indeks. S & P 500 Index midler investerer i ca. 500 af de største amerikanske virksomheder. Indeksfonde styres passivt, hvilket betyder, at deres primære mål er at spejle indekset og præstationen af ​​et indeks, og derfor er omkostningerne til at drive disse fonde ekstremt lave. Derfor kan du opfylde det oprindelige mål om at få en billig, diversificeret investeringsfond, når du køber indeksfonde. For mere om indeksfonde, se vores Index Investing FAQ side. Igen er investeringsselskaber som Vanguard, Fidelity og T.Rowe Price er gode steder at finde de bedste indeksfonde. Du kan også se på Charles Schwab.
• Balanced Funds: Også kaldet hybridfonde eller asset allocation funds, disse er fonde, der investerer i en afbalanceret aktivfordeling af aktier, obligationer og kontanter. Fordelingen forbliver normalt fast og investerer i henhold til et angivet investeringsmål eller -stil. Fidelity Balanced Fund (FBALX) har for eksempel en omtrentlig aktivfordeling på 65% aktier og 35% obligationer. Dette betragtes som en mellemrisiko, eller hvilke brancheseksperter kan kalde en moderat portefølje. Vanguard har også en fremragende indeksbalanceret fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), som er egnet til investorer, der søger moderat risiko. Balancerede midler kan være ideelle for begynderinvestorer, fordi de er veldiversificerede og derfor kan bruges som frittstående investeringer eller som kernebesiddelser for at starte en større portefølje.
• Target Date Mutual Funds: Disse midler investerer i en blanding af aktier, obligationer og kontanter, der er passende for en person, der investerer indtil et bestemt år, hvilket normalt er pensionering. Efterhånden som målåret nærmer sig, vil fondschefen gradvist reducere markedsrisikoen ved at skifte fondsaktiver ud af aktier og i obligationer og kontanter, hvilket er, hvad en individuel investor selv ville gøre manuelt. Derfor er target-date mutual funds en type "sæt det og glem det" investeringer, der ikke kræver løbende ledelse. For eksempel, hvis du sparer for pensionering og tror du kan gå på pension omkring året 2035, kan et godt valg for dig være Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Når du først har valgt din første fond, har du grundlaget startet. Du kan så bygge videre på det fundament ved at købe flere aktier i denne fond og til sidst tilføje flere midler til større mangfoldighed.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.