Skal du investere med mere end en gensidig fond?

Diversificering gælder ikke altid kun for aktivklasser og investeringstyper. Nogle gange kan det være klogt at holde dine investeringsaktiver på mere end et fondforeningsselskab eller rabatmæglerfirma.

Men skal alle investorer sprede aktiver blandt flere finansielle virksomheder eller er beslutningen truffet fra sag til sag? Hvad er nogle gode grunde til at investere i mere end et investeringsselskab?

Hvorfor og hvornår skal du holde investeringsaktiver på mere end én virksomhed? Når du ejer fonde, holdes de typisk i tillid på investorens vegne og er ikke aktiver i fondsbørsmeddelingen eller mæglerfirma. Af denne grund bør investorer bemærke, at det er yderst usandsynligt, at et investeringsselskab eller mæglerfirma vil mislykkes og dermed få investorer til at tabe penge.

Hvis en ekstrem og sjælden begivenhed opstod som konkurs, og når fondene og fondsselskabet er separate juridiske enheder, kunne fondsselskabets kreditorer ikke gøre krav på fondens aktiver til at betale fondsselskabets gældsforpligtelser under konkurs. I dette værste tilfælde ville fondforeningen gå konkurs, men ikke de fælles fonde. Hver fonds aktiver vil forblive i den beskyttende forvaring af fondens depotbank. Som følge heraf vil investorerne stadig kunne indløse eller overføre fondandele til et andet selskab.

Er investeringsforeninger dækket af investeringsforløb?

I det usædvanlige tilfælde, hvor nogle af eller alle kundens kontanter og værdipapirer mangler, dækker Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -forsikringer tab op til $ 500.000 (maksimalt $ 250.000 for tab af kontanter).

Hvis en investor ønskede at spille det så sikkert som muligt, ville de ikke holde mere end $ 500.000 i fonde i et selskab.

Husk også, at SIPC beskytter investorer mod konkurs eller insolvens hos et mæglerfirma. Fondsbørsmedlemmer er ikke mæglerfirmaer, så deres kunder modtager ikke SIPC-beskyttelse. Så den eneste virkelige beskyttelse investeringsforening investorer får er, hvis de har kontanter i en sweep konto eller depositum konto, der er proprietær af mæglerfirmaet.

Det er vigtigt at bemærke, at konkurs i en fondsbørs, især en stor som Vanguard eller Fidelity, sandsynligvis ikke har ekstreme økonomiske problemer, der ville skade investorer. Den eneste reelle risiko for, at investorer i investeringsforeninger bør være bekymret over, er markedsrisiko (tabet af hovedstol). Men selv da er det den samme risiko, der er en del af potentialet for at opnå høj afkast.

For at opnå en passende diversificering bør investorer fokusere mere på diversificering blandt flere fonde

typer , ikke investeringsselskaber. Kilde: Vanguard Investments via Oblivious Investor: Er det mere sikkert at bruge flere fondsselskaber?

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.