Klump sum i forhold til månedlige betalinger

Hvis du har en pensionsplan på arbejdspladsen, er du sandsynligvis på et tidspunkt over for et valg: Ønsker du alt nu i en engangsbeløb? Eller foretrækker du i stedet en månedlig indtægtskontrol for livet?

Det føles som et spil show spørgsmål. Bag døren er nummer én en bunke med kontanter. Bag dør nummer to, en garanteret X mængde dollars hver måned, for livet. Man må selvfølgelig være en bedre aftale, ikke sandt?

Ikke nødvendigvis.

Det er faktisk mere et spørgsmål om præference. Det vil afhænge af dine personlige forhold og tilbuddet, der er lavet, og specifikationerne kan variere. Før du træffer en beslutning, hjælper det med at diskutere dine muligheder med en betroet finansiel professionel.

Betragter du dig selv som en god pengeforvalter?

Hvis du tager en fastbetaling, har du frihed til at investere aktiverne som du vil. Hvis du vil blive aggressiv, skal du gå efter den. Måske foretrækker du en mere afbalanceret tilgang, eller kun værdipapirer, eller REITs eller guld ETF'er - det er op til dig. Hvis du simpelthen sætter pengene ind i en bred indeksfond, kan du holde trit med markedet, samtidig med at årlige gebyrer bliver lave. Sammenlign det med en månedlig livrente, der kan justere årligt med inflationen, men ellers forbliver stabil.

Flyt en engangsbeløb til en rollover individuelle pensionskonto (rollover IRA), og investeringerne forbliver udskudt.

Investorer er ikke forpligtet til at tage minimumsfordelinger fra IRA indtil alder 70 1/2.

Foretrækker du garantier?

I løbet af markedsårene kan de pålidelige, inflationspacede livrentebetalinger begynde at se ret godt ud. Nogle mennesker kan tage usikkerheden om markedets volatilitet, fordi opadrettede forekommer det værd, andre kan ikke bære ulempen.

Der er helt sikkert risiko for, at hovedstolen er i løbet af årene, når investeringerne er dårligere.

Hvor meget tid har du?

Dette er et todelt spørgsmål. Hvor mange år har du indtil pensionering og hvor meget tid skal du leve? Timing og lang levetid er begge vigtige faktorer for at beslutte mellem et engangsbeløb eller en annuitet.

Tag det første spørgsmål: Hvor mange år har du indtil pensionering? Hvis du har 20 eller flere år før du kigger for godt, har du mulighed for at udnytte din pension og opbygge flere besparelser. Forvaltes godt i en skatteudskudt investeringskonto, vil en klump sandsynligvis medføre større udbetaling over tid. Dagens regelmæssige indkomstbetalinger, derimod, kan se ret ringe ud i fremtiden.

Det næste spørgsmål er, hvor meget tid skal du leve. De fleste af os har ingen anelse om, men du kan få et godt skøn fra alderen af ​​forældre og bedsteforældre, samt din generelle sundhed og fitness. Jo længere du bor, desto mindre vil de garanterede annuitetsbetalinger forekomme.For at opretholde din levestandard i op til 30 år i pension kan det være nødvendigt at vedtage en mere aggressiv investeringsstrategi.

Er Tilbuddet en Fair One?

Pas på, at der er virksomheder, der vil forsøge at udnytte medarbejderne, der tilbyder førtidspension, der er betydeligt mindre værd end deres lovede pensionsydelser.

Ansatte, der står over for et førtidspension eller købs-tilbud, bør tage sig tid til at konsultere en betroet professionel, inden de træffer en beslutning.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.