En Roth IRA er den perfekte skattebeskytter

Der er ingen type pensionskonto, hvor som helst i verden, det er lige så gavnligt for den typiske middelklasse investor som Roth IRA kan være, når den bruges korrekt. Ved at udnytte en Roth IRA vil du sandsynligvis opbygge rigdom hurtigere og være i stand til at holde langt mere af din indkomst på grund af den skat, der mangler fordele, den har indbygget i USAs konkurs- og skattelov.

Roth IRA er den tætteste ting til det perfekte skattehjem, du sandsynligvis nogensinde vil opleve eller har brug for.

For netop denne grund er kongressen streng over det beløb, du kan bidrage til det hvert år; hvis de ikke gjorde det, ville alle skyde så meget af deres penge som de kunne til en af ​​disse guldminer. Med en Roth betaler du ingen skat på din udbytte. Du betaler ingen skat på din kapitalgevinst. Du betaler ingen skat på din renteindtægt. Du betaler ingen skatter på dine huslejer.

Disse fordele alene gør det nemt for en Roth IRA at knuse en almindelig vanille-mæglerkonto, samt trounce 401 (k) -planer (den største fordel er ofte de tilsvarende midler, der kommer fra din arbejdsgiver). Når dine aktiver er i tilstrækkelig størrelse, kan du endda begynde at administrere din Roth IRA som en såkaldt selvstændig direkte Roth IRA og bruge den til at købe hele boligbyggeri eller i nogle tilfælde minoritetsposter i private virksomheder. Det kan vokse rigtigt sammen med dig, uanset om du vil eje stodgy virksomhedsobligationer eller udvikle et hotel; om du har $ 1, 000 eller $ 100, 000, 000.

Du kan endda trykke på en Roth IRA uden straf for at købe dit første hjem eller i nogle tilfælde finansiere en akut nødsituation. Hvis du absolut har brug for det, kan du endda tilbagetrække tidligere vigtige bidrag, du har foretaget til din Roth IRA uden at lide de massive skatter og sanktioner, der opkræves på traditionelle IRA'er og 401 (k) planer.

Et scenarie, der illustrerer, hvor stærk en Roth IRA Skat kan være

Forestil dig at du er 18 år gammel. Du planlægger at arbejde, indtil du er 65 år og derefter går på pension. Du møder kærligheden i dit liv lige ud af high school og gifte dig. De to af jer beslutter at du ikke vil være rig, men du vil være sikker. Du holder dig til en enkelt regel i hele din karriere: Uanset hvad der sker, kommer helvede eller højt vand, velstand eller fattigdom, vil du fuldt ud finansiere din Roth IRA op til bidragsgrænserne hvert år. Uanset hvor desperat du har brug for pengene, vil du aldrig røre ved det; i stedet vil du beskytte det og tillade det at sammensatte skattefri.

I det første år, 2013, er det mest du kan sætte dig væk i din Roth IRA $ 5, 500. Mellem de to er det $ 11, 000 eller $ 916 + pr. Måned. Du køber brugte biler i stedet for nye clipsekuponer og tjener til sidst mere, mens du arbejder dig op på karrierestigen.

Hvad kunne du forvente? Baseret på de afkast, der er genereret af lagre i det sidste århundrede, gennem tyrmarkeder og bjørnemarkeder, forudsat at du geninvesterede dine udbytte, kunne du nemt få $ 9, 591, 723, når du gik på pension. Med samme inflationsrate, som vi har oplevet i løbet af det sidste århundrede, går det også til omkring $ 1, 500, 000 i dagens købekraft.

(Husk: Det er købekraft, der tæller.)

Det ville være nemt at konvertere den $ 1, 500, 000 til en strøm af passiv indkomst, der spænder fra $ 50 000 til $ 75 000 skattefri i dagens dollars . Læs det igen: Skattefri. Du vil aldrig røre hovedstolen. Du kan leve godt for resten af ​​dit liv - statistisk, yderligere to årtier, og sandsynligvis længere, hvis medicinsk videnskab fortsætter med at forbedre i løbet af det næste halv århundrede - og aldrig røre ved en øre af hovedstol. I stedet, da du døde, kunne pengene i din Roth IRA blive lagt i tillidsfonde til dine børn og børnebørn eller givet til velgørenhed.

Alt dette ville blive opnået uden at du nogensinde var i hjørnekontoret; uden at skulle have aktieoptioner eller corporate jetfly uden nogensinde at vinde lotteriet eller arve en stormfald fra en langt tabt onkel.

Sådan åbner du en Roth IRA og begynder at investere til pensionering

Da en Roth IRA er en type konto - meget som en opsparingskonto eller mæglerkonto - den kan åbnes hos næsten alle fondsbørsmedlemmer , børsmægler eller i nogle tilfælde endda en bank (selvom dine muligheder begrænses til indskudsbeviser, hvilket sandsynligvis ikke er en god langsigtet strategi, da du har meget lidt chance for at slå inflationen). Den store ting at passe på er gebyrerne. Du bør ikke opgive en betydelig procentdel af dine aktiver eller betale høje provisioner. Jo yngre du er, jo større disse gebyrer spiser i din families fremtidige rigdom.

Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.