Restriktive banklån: Affirmative pagter til små virksomheder

Når små virksomheder ansøger om et banklån eller et banklån og er godkendt, indeholder låneaftalen ofte lån eller restriktive pagter. En restriktiv låneaftale er simpelthen en erklæring i låneaftalen mellem långiveren og låntageren (i dette tilfælde den lille virksomhed), hvori det hedder, at den lille virksomhed kan og ikke kan gøre visse ting, mens det betaler på banklånet.

Virksomheder, som banker anser for højere risiko, vil have mere restriktive pagter.

Virksomheder, som banker anser for at være lavere risiko, vil have færre restriktive pagter. Risikoen er bestemt af en række faktorer af banken, herunder kreditværdighed, årsregnskaber, pengestrømme, sikkerhedsstillelse, forretningsforsikring og din forretningsplan. Andre faktorer kan også bruges til at fastlægge restriktive pagter.

Bekræftende eller Positive låneaftaler

Bekræftende pagter er ting, som den lille virksomhed eller låntager skal gøre, mens den betaler sin forretningslån. Eksempler på bekræftende eller positive pagter er meget grundlæggende - opfylder finansielle forpligtelser, betaler skat og opretholder et positivt pengestrømme. Andre mulige bekræftende pagter er at opretholde forretningsforsikring, opretholde din sikkerhedsstillelse og nøjagtig registrering.

Banken kan også bede små virksomheder om at opretholde visse niveauer af særlige økonomiske forhold. Eksempler på de økonomiske forhold, som bankerne kan se, er gældsværdiforholdet, gældskvoten og selskabets netto arbejdskapital.

Restriktive eller negative låneaftaler

Negative låneaftaler begrænser låntagerens adfærd til fordel for banken. Med andre ord skal den lille virksomhed, der låner penge, afholde sig fra at træffe specifikke handlinger. Den mest almindelige negative pagt kræver, at virksomheden ikke låne penge fra nogen anden långiver.

Forhandling af låneaftaler med din bank

Jo stærkere din virksomhed er økonomisk, jo bedre er du i at forhandle låneaftaler med din bank. Banker bruger låneaftaler til at beskytte deres interesser og begrænse deres risiko. De ville ikke lave et lån til din lille virksomhed, hvis de ikke ønskede din virksomhed at lykkes. Så der er plads til forhandling. Du skal præsentere banken med en veludviklet forretningsplan, komplet med årsregnskaber for at forhandle pagter med banken.

Overvågning af låneaftaler og håndtering af forbudsbegreber

Den lille virksomhedsejer skal konstant overvåge, om virksomheden overholder låneaftalerne, helst med nuværende og forventede årsregnskaber. Det er bedst, hvis din CPA hjælper dig med denne opgave, da ikke alle små virksomheder er en økonomisk ekspert.

En af CPAs vigtigste funktioner er at være sikker på, at den lille virksomhed ikke bryder nogen af ​​låneaftalerne. Sommetider er et brud på en pagt uundgåelig. For eksempel, hvad sker der, hvis gældskvoten går over det niveau, der er fastsat af den pågældende låneaftale? Det korte svar er, at det afhænger af sværhedsgraden af ​​bruddet.

Den sanktion, som banken pålægger, kan variere fra et brev i den lille virksomheds fil til den bank, der ringer i lånet. Andre mellemstregsbegrænsninger kan omfatte en stigning i renten på lånet eller en form for engangsbeløb.