Banklån til små virksomheder

Et grundlæggende kommercielt banklån hedder et banklån eller et kommercielt lån. Et banklån har en bestemt løbetid eller en løbetid og normalt en fast rente.

Afdrag af hovedstol i banklån er normalt afskrevet, hvilket betyder at hovedstol og renter er oprettet som lige periodiske betalinger, der er beregnet til at udbetale lånet i den angivne tidsperiode.

Tidligere har små virksomheder levet og døde på grund af banklån, deres primære kilde til finansiering af små virksomheder.

Under den store recession i 2008 ændrede dette noget, idet bankerne blev mere tilbøjelige til at låne, og små virksomheder måtte begynde at se på alternative finansieringskilder.

Typer af banktidslån

Den amerikanske bankforening anerkender generelt to typer banklån. Den første er det mellemliggende lån, som normalt har en løbetid på et til tre år. Det bruges ofte til at finansiere driftskapitalbehov. Arbejdskapital henviser til de daglige driftsmidler, som små virksomhedsejere har brug for at drive deres virksomheder.

Arbejdskapitaludlån kan dog være kortsigtede banklån og er ofte. Virksomheder ønsker ofte at matche lånernes løbetider til deres aktivers liv og foretrækker kortsigtede banklån. I virkeligheden er banklånslån faktisk kortfristede, men fordi de fornyes igen og igen, bliver de mellemliggende eller længerevarende lån.

Intermediate Bank Loans

Mellemliggende banklån kan også bruges til at finansiere aktiver som maskiner, der har et levetid på cirka et til tre år, som edb-udstyr eller andre små maskiner eller udstyr.

Tilbagebetaling af mellemlange lån er normalt knyttet til udstyrets levetid eller den tid, hvor du har brug for arbejdskapitalen.

Mellemlange låneaftaler har ofte restriktive pagter indført af banken. Restriktive pagter begrænser ledelsesoperationerne i løbet af lånets løbetid.

De sikrer, at ledelsen vil tilbagebetale lånet, inden der betales bonusser, udbytte og andre valgfrie betalinger.

Langfristede banklån

Banker yder sjældent langsigtet finansiering til små virksomheder. Når de gør det, er det normalt for køb af fast ejendom, en stor forretningsfacilitet eller større udstyr. Banken udlåner kun 65% - 80% af værdien af ​​det aktiv, virksomheden køber, og aktivet tjener som sikkerhedsstillelse for lånet.

Andre faktorer, som små virksomheder skal håndtere i bankens låneaftaler, er renter, kreditværdighed, bekræftende og negative pagter, sikkerhedsstillelse, gebyrer og forudbetaling. Kreditværdighed er blevet særlig vigtig siden den store recession i 2008.

Bankfolk foretrækker selvstændige likviderende lån, hvor brugen af ​​lånepenge sikrer en automatisk tilbagebetalingsordning. De fleste langsigtede lån er i beløb på $ 25.000 eller mere. Mange har faste renter og en fastsat løbetid. Betalingsplaner varierer. Term lån kan betales månedligt, kvartalsvis eller årligt. Nogle kan have en ballonbetaling ved udgangen af ​​lånets løbetid. Et ballonlån er, når summen af ​​revisor og renter ikke afskrives fuldt ud over sin løbetid, ofte for at holde de periodiske betalinger så lave som muligt.

Således skyldes det resterende beløb, som normalt er hovedstol, i slutningen af ​​sigtet.