Målsætning Dato for foreningsfondens fordele og ulemper

Målrettede pensionskasser kan fungere godt for nogle investorer, men kun hvis de anvendes korrekt.

Er du usikker på en ordentlig aktivfordeling for at nå dine mål? Føler du overvældet af tusindvis af tusindvis af investeringsmuligheder? Du kan købe fonde, lukkede midler og / eller ETF'er, men hvilke fondstyper er det rigtige for dig? Target-date mutual funds blev oprettet for at hjælpe dig med at træffe disse beslutninger og i sidste ende forenkle dit liv.

Men er de rigtige for dig?

Hvad er Target-Date Funds?

Måltidsfonde anses ofte for at "sætte det og glemme det". For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension om 20 år, kan du købe en måldagsfond, der matcher din tidsramme - det vil sige et mål på 20 år. Når du nærmer dig din pensionsdato, flytter fonden sin tildeling til mere konservative investeringsforeninger (holding obligationer og kontanter) og væk fra risikofylde investeringsforeninger (aktier). Efterhånden som teorien går, sæt investeringen i fonden og glem det - lad fonden gøre alt arbejdet.

Omfordelingen i en forudbestemt periode til afspejling af investorernes ændrede tolerance for risiko er kendt som måldatafondenes glidebane. Glidebanen sætter fondens tildeling mellem forskellige aktivklasser over tid, justerer blandingen fra mere aggressive investeringer tidligt i fondens liv til mere konservative investeringer, da fonden modnes, og investorer nærmer sig deres målrettede mål.

Målfonde - Et populært investeringsalternativ i pensionsplaner

En undersøgelse i slutningen af ​​2008 af Deloitte og Investment Company Institute viste, at 72% af de bidragsbaserede pensionsordninger (fx 401k planer ) tilbydes target-date midler. Popularitetsmålene for måldagsfonde blev udløst af pensionsbeskyttelsesloven, der blev underskrevet af præsident Bush i 2006.

Som en del af loven blev måldagsfonde en "standardindstilling" på 401 (k) planer, der havde en automatisk indskrivning funktionen. Med andre ord er nogle medarbejdere automatisk indskrevet i deres 401 (k) planer, og deres bidrag investeres automatisk i en mål-dato fond, ligesom det eller ej.

Fordele ved Target-Date Funds

Target-dato midler kan være nyttige, hvis du enten sultes for tid eller ikke vil beskæftige dig med at foretage løbende investeringsbeslutninger. Flere fordele ved måldagsfonde omfatter:

• Laveste minimumsinvesteringer , der muliggør øjeblikkelig diversificering mellem forskellige aktivklasser (aktier, obligationer mv.)
• Professionelt forvaltede porteføljer , der giver en problemfri investeringer
• Lav vedligeholdelse , da midlerne er udformet som en one-size-fits-all-løsning

Ulemper ved Target-Date Funds

Mens der er fordele ved måldagsfonde, bør investorer også være opmærksom på faldgruberne.Problemer, der skal overvejes, omfatter:

• En størrelse passer alle - Gør det? Et korrekt investeringsmix for en person er ikke nødvendigvis korrekt for alle.
• Højere omkostningsforhold - I nogle måldagsfonde er der gebyr for de underliggende fonde og et andet lag for gebyrer for forvaltning af midlerne.
• Manglende diversificering - Hvis målfonden kun investerer i fonde fra en bestemt fondfamilie (Fidelity, Vanguard mv.), Kan dette føre til en lignende investeringsstil på tværs af de underliggende fonde.

Næste skridt til valg af en Target-Date Fund

Hvis du er fascineret af ideen om enkel og disciplineret investering via mål-dato midler, er næste skridt at undersøge mulighederne. Der er mange mål-dato midler. Faktisk tilbyder flere lavprisudbydere en lang række måldagsfonde, herunder T. Rowe Price, Vanguard og Fidelity.

Opdateret 28. april 2016, af Kent Thune.