Betal dig selv første teknikker til investering mere

Af alle de personlige økonomi- og investeringsteknikker, der nogensinde er blevet udviklet, står en af ​​dem over de andre for at gøre det lettere at spare penge, og det er strategien kendt som betalt selv først. Selv om det lyder for simpelt at arbejde, måske endda trit, har selvbetalt metoden vist sig rødder i adfærdsmæssig økonomi og kan gøre en ekstraordinær forskel i den mængde ultimative nettoværdi du akkumulerer for dig selv og din familie, da det overskydende kontante fortabes i midler Du kan bruge til at investere i aktier, investere i obligationer, opbygge en portefølje af indeksfonde eller endda begynde at akkumulere kontantgenererende ejendomsejendomme.

Betal dig selv første teknik er alt andet end ubesværet at gennemføre, normalt koster ingenting, og du kan begynde med minimal planlægning.

Hvad betaler du dig selv som første metode til at spare penge?

Betal dig selv først, at du skal behandle dine opsparings- eller investeringsregnskaber som regninger, der skal betales, før nogen af ​​dine andre regninger kan betales. I de bedst designede opsætninger overføres pengene automatisk, så det kræver ingen viljestyrke, der tilbageholdes ved kilden, f.eks. Ved indskrivning i en 401 (k) plan eller automatisk trukket fra din bankkonto. Afhængigt af den type program, du har oprettet, er midlerne enten stablet i kontanter, måske på en opsparingskonto eller bruges til at vokse dit ejerskab af aktiver, som genererer passiv indkomst.

Hvorfor betaler du dig selv første metode til at spare penge?

Betal dig først er baseret på det faktum, at penge som vand udvider sig til at fylde beholderen, hvor den er placeret.

Hvis du mangler et objektivt sæt finansielle mål for dit liv, og du er som millioner af amerikanere, kommer du sandsynligvis til slutningen af ​​hver måned og finder dig i stykker. Du lover, at næste måned vil være anderledes, men det er aldrig, selv når du får overarbejde på arbejde, afhenter ekstra arbejde eller modtager en form for vold.

Uanset hvor meget kontanter tumbler i dine kasser, ser det aldrig ud til at holde fast i længe.

Med få undtagelser, såsom en medial nødsituation, kan en parallel findes i klassisk litteratur. Som Shakespeare's Cassius klappede til sin ven, "Fejlen, kære Brutus, er ikke i vores stjerner, men i os selv …"

Mennesker har en tendens til at tilpasse sig omstændigheder med utrolig evne. Desuden er vi psykologisk udløst af tilstedeværelsen af ​​visse genstande eller mentale modeller som simpel forening (f. Eks. Gå i biografen, du vil sikkert have en cola og nogle popcorn). Visse adfærdsmæssige modifikationsmetoder som dem, der ansættes af Overeaters Anonymous - "ude af syne, ude af sindet."- drage fordel af denne grundlæggende kendsgerning. Du har tendens til ikke at gå glip af det, du ikke ser, så løsningen for nogle mennesker er at fjerne fristelsen helt i stedet for at lære at overvinde det.

< Et eksempel på at betale dig selv den første metode er at tilmelde sig en udbytteinvesteringsplan eller DRIP og have penge trukket tilbage fra din kontrol eller opsparingskonto automatisk hver måned for at købe flere aktier i din yndlings blåchipbeholdning, samtidig med at de kontante udbytte reinvesteres automatisk uden at du nogensinde har set dem.

Disse planer koster lidt for ingenting afhængigt af planens specifikke og involverede beløb og kan til tider åbnes med kun en lille sum penge (for at lære mere læs

Sådan investerer du med $ 100 eller mindre

). Læsere af min personlige blog know at min familie brugte denne metode til at undervise en af ​​mine yngre søskende om saviens magt ng, investering og sammensætning. Ved at få $ 50 per måned automatisk tilbagetrukket for at købe sine aktier i Coca-Cola-aktier, blev hun overdraget næsten $ 13.000 i fælles equity på hendes 21 års fødselsdag, da hendes UTMA udløb. De penge blev aldrig savnet. Ingen nogensinde troede på det, fordi det aldrig blev set. Coke's program administrere, Computershare, kom ind mod begyndelsen af ​​måneden og udtrukket det fra en checkkonto som om det var en automatisk betaling regning. Når hun var gammel nok, selvom vi havde købt bestanden uden mægler, blev den overført til sin personlige mæglerkonto uden for Computershare og sidder nu i sin portefølje, en af ​​flere bedrifter, hun ejer.

Et andet eksempel på at bruge betalingen selv første strategi ville være at bruge regningsbetalingsfunktionen på din bank for automatisk at betale en "regning" til din Roth IRA som om du betalte vandregningen eller dit pant . En check ville automatisk blive udarbejdet på en bestemt dag i måneden og sendt ud af banken alene, i stedet for at gå mod en udgift, ville du have betalingen sendt til dit mæglerfirma. Når mægleren har modtaget checken, ser du den vises i din konto. Mange mæglerfirmaer tilbyder også en slags elektronisk sammenkoblingsfunktion, så du kan få den til at trække fra din check- eller opsparingskonto i stedet for at bruge bankens regningslønfunktion, men nettoeffekterne bliver de samme for de fleste og i de fleste institutioner .

Faktisk skyldes succesen med 401 (k) planen at betale dig selv den første metode. Et af de mest fascinerende og berømte casestudier fra adfærdsmæssig økonomi havde at gøre med forskellige niveauer af nettobevægelse blandt forskellige racegrupper; et problem for rigdom ulighed senere i livet, der var så væsentlig det forårsagede nogle at spekulere på, om strukturelle racisme var i spil. Forskere bemærkede, at første generation af sorte medarbejdere ikke akkumulerede aktiver på samme måde som hvide medarbejdere var selv når deres uddannelsesbakgrund, lønniveauer og andre fordele var alle, men identiske.Efter at have gravet ind i dataene og søgte et svar, fandt de det: en kraft kaldet intergenerationel transmission. Hvide arbejdere var uforholdsmæssigt vokset op i middelklasse familier med college uddannede forældre. Som et resultat heraf blev en af ​​de første ting, de gjorde, da de fik arbejde, kørt ned til HR-afdelingen efter deres familie og tilmeldt 401 (k) og valgte at få en vis procentdel af deres lønseddel tilbageholdt til investere i egenkapitalfonde. De så aldrig disse penge. Som følge heraf blev de ikke fristet til at bruge det. Den første generation af sorte arbejdere havde derimod ingen fortæller dem dette, og de savnede ikke kun skattefordelene og bidragsmatchen, men tog flere af deres lønseddel i form af penge, som engang i deres checkkonto, blev en anden kilde til let tilgængelige midler. (Løsningen endte med at være strålende. At vide, at et andet område af adfærdsmæssig økonomi havde afdækket folk, var langt mindre tilbøjelige til at vælge

ud

af et program, end de skulle vælge til på grund af inerti bias 401 k) planerne blev ændret, således at alle nye medarbejdere, der var berettigede, begyndte automatisk at blive indskrevet. I korte rækkefølge begyndte de racediske forskelle mellem tilsvarende beliggende hvide og sorte arbejdstagere, som de vedrørte 401 (k) aktiver, at falde sammen. De af jer, der er lidenskabelige med at forstå systemoverskridende finansielle strukturer, bør se på det, da det er en kraftfuld illustration af, hvordan små ændringer kan resultere i mere retfærdige, bedre og mere lige resultater for alle på grund af udjævning af videnskaben.) > Betal dig selv første metode til at spare penge er særlig effektiv, når du modtager en kampagne eller lønforhøjelse Der er en stærk kraft kendt som decimal kryb eller livsstilinflation, som ellers forårsager kloge mennesker til at opføre irresponser ibly når det kommer til penge. Det sker, fordi de fleste mænd og kvinder uden for et bestemt tidspunkt måler udgiften relativt, ikke absolutte udtryk; udfører en kompleks, men næsten øjeblikkelig intern beregning om deres personlige hjælpeprogram og mulighed for omkostninger. Hvis du laver $ 40, 000 om året og opholder sig på et dejligt hotel, kan du ikke være så ivrig efter at betale $ 28 for røræg og ristet brød fra roomservice. Det virker som et komplet affald. Hvis du laver $ 500, 000 om året, er du mere tilbøjelig til ikke at bekymre sig om det. Uanset om vi indser det eller ej, værdsætter de fleste af os penge baseret på 1.) hvor lang tid det tager os at tjene det, og 2.) hvor svært det er at tjene. Livsstilinflationen går langsomt og sikkert. Tricket er, i det øjeblik dit pengestrømme og indtægterne øges, afsætter al den ekstra kapital til at betale dig selv første metode. Det vil sige, hvis din lønseddel var $ 4, 000, og du får en hæve, så det bliver $ 4, 600, skal du have $ 600 udtaget for at finansiere dine opsparing eller investeringer, før du nogensinde ser det, og du forlader det samme $ 4, 000 på hvilket at leve. Ved at skabe kunstig mangel opbygger du rigdom og akkumulerer kapital, der kan være produktive formål; penge, der en dag kan bruse dig med udbytte, renter og leje.Du har nu en ekstra $ 7, 200, der går til arbejde for dig hvert år. Før længe kan kraften i sammensætningen virke sin magi.

Med andre ord betaler du dig først er virkelig processen med at købe økonomisk uafhængighed. Med hver check, du skriver, har hvert automatisk fradrag du har taget ud af din konto, forudsat at du har investeret forsigtigt, du er et skridt tættere på at kunne nyde dit liv, leve hvornår, hvor og hvordan du vil.

Find flere af mine artikler om at spare penge

For mere information om hvordan du kan begynde at spare penge, læs Den komplette begynderguide til spare penge, som vil linke dig til flere af mine artikler og essays om emnet.