Hvis budgettet lyder kedeligt, kan det fordi du går på den forkerte måde.
Når de fleste mennesker tænker på at formulere et budget, forestiller de sig et stramt budgetelement, der beskriver det præcise beløb, de skal bruge på dagligvarer, gas, forsyninger, restauranter og andre udgifter.
For eksempel kan den traditionelle budgetformulering tildele en tildeling på 200 dollars om måneden for tøj, 100 dollar om måneden til spisning og 350 dollar om måneden til dagligvarer og husholdningsrengøring.
Type A mod Type B Personnel Budgeting
Oprettelse og vedligeholdelse af en streng linjepostbudget er stærkt struktureret og tidsintensiv. Design af denne type struktur fungerer godt for den metodiske, højtorganiserede Type A Hvis du falder ind i denne kategori, er du meget detaljeret orienteret, betaler aggressivt din gæld, eller du sparer med et bestemt mål i tankerne. Du er også meget motiveret til at optimere deres økonomi.
Men andre personligheder har svært ved at udvikle og overholde denne form for struktur.
Hvis du plejer at være en person med stor billede i stedet for en detailorienteret person, betyder det, at du er en Type B personlighed, og du bør prøve dette alternativ Betal dig selv den første metode.
Sådan udvikler du et "Betal dig selv først" -system
Budgetmetoden "Betal dig selv først" begynder, når du skriver ned, hvor meget du tager med hjem. Lad os f.eks. Sige, at du tjener $ 4, 000 pr. Måned i hjemmet, efter skat.
Når du har nedskrevet din månedlige månedsløn, skal du nedskrive dine opsparingsmål. Du kan bestemme, at du vil afsætte følgende:
- $ 400 om måneden for en individuel pensionskonto
- $ 200 om måneden at sætte i retning af at købe din næste bil i kontanter
- $ 100 om måneden at sætte i retning af fremtidige bilreparationer < $ 200 om måneden til fremtidig reparation og vedligeholdelse af hjemmet
- $ 50 om måneden for at betale en årlig ferie på $ $ 50 om måneden mod fremtidige hjem-, auto- og sundhedsforsikringsfradrag og sambetalinger, som du måske vil overveje en nødfond)
- $ 200 om måneden (eller mere) for at betale for dit barns universitetsuddannelse, afhængigt af deres
- Det er $ 1, 200 pr. måned, du skal bruge besparelser.
- Træk $ 1, 2000 fra din månedlige nettoindkomst på $ 4, 000. Du er tilbage med $ 2, 800 pr. Måned. Du kan bruge disse penge frit, uden hensyntagen til hvilken kategori det falder ind i.
Top-Down Approach
Dette system er virkelig nemt, fordi du ikke behøver at bekymre dig om, hvilken procentdel af dine penge der går i retning af din leje vs. dagligvarer vs. elektricitet. Du skal bare trække dine besparelser fra toppen og derefter slappe af og leve på resten.
Denne "anti-budget" føles antitetisk over for den traditionelle budgetmodel, men den er lige så effektiv.
Hele budgettet er at sikre, at du rammer dine opsparingsmål. Den traditionelle line-item budgeting model er en bottom-up tilgang. "Pay Yourself First" -metoden er en top-down-tilgang. Begge er fine. Personlig finansiering er
personlig
, så vælg hvilken stil der passer bedst til dig. I "Betal dig selv først" budgetteringsmetode betaler du først først og fremmest dine besparelser og bruger derefter resten.
4 Nemme måder at betale dig selv først
Se hvad det betyder at betale dig først og lære at gøre det .
Acceptere et jobtilbud - spørgsmål til at spørge dig selv først
Du bør give det meget tænkte før man accepterede et jobtilbud. Dine svar på disse spørgsmål kan hjælpe dig med at træffe din beslutning.
Hvad betyder det at betale dig selv først?
Spekulerer på, hvad "betal dig selv først" betyder, og hvordan det kan hjælpe dig med at spare flere penge? Her er hvordan denne pengehåndteringsmetode gør det muligt at gemme et ikke-problem.