Mangler de mest planlagte pensionsplaner

Ejendomsplanlægning er et emne, som de fleste af os gerne vil undgå helt at adressere. Mindre end halvdelen af ​​amerikanerne har en vilje eller andre grundlæggende ejendomsplanlægningsdokumenter på plads.

Det er ingen hemmelighed, at de fleste af os ikke nyder ejendomsplanlægningstemaet. Nogle antager, at der ikke er en ejendom til at planlægge for første gang, mens andre udskyder og antager, at dette er noget, der kan tages hånd om efter pensionering.

Alle har brug for en grundplan og det er også vigtigt at erkende, at en effektiv bodeplan handler om mere end blot at efterlade en arv til andre.

Bare et par enkle trin kan hjælpe dig med at bevare kontrollen og beskytte de mennesker, der er mest for dig, eller støtte organisationerne og forårsager, at du er lidenskabelig. Her er et par planlægningstrin du kan tage for at hjælpe dig med at komme i gang:

Trin 1: Etablere meningsfulde mål, der betyder noget for dig og dine kære. Tænk på, hvad du vil have din ejendom planen at udføre. En måde at hjælpe med at give din boligplan mere mening og mening er at tage fat på følgende spørgsmål og skrive ned en liste over de ting, der er vigtigst for dig. Er du bekymret for at vælge en eksekutor eller en værge for dine børn? Har du nogen velgørende planer? Er du bekymret for at finde måder at undgå tid og omkostninger for probate?

Har du vigtige familieværdier eller historier, som du ønsker at videregive gennem en etisk vilje eller et tidligere brev.

Efter at have identificeret, hvad der betyder mest for dig, planlægge en tid til at handle og sørg for, at du har en grundlæggende bo plan på plads. Hvis du har brug for hjælp til at blive organiseret, kan du bruge dette Personal Estate Planning Worksheet til at begynde at sætte dine mål skriftligt.

Trin 2: Få dine økonomiske dokumenter organiseret. En vurdering af, om din pensionsplan er på rette spor eller ej, kræver en lille organisation. Forsøg først at finde vigtige oplysninger om pensionskonto til 401 (k) planer, IRA'er, mæglerkonti mv. Sørg derfor for, at du har kontooplysninger til bankkonti. Men stop ikke der. Tag dig tid til at konsolidere livsforsikringsoplysninger og eventuelle gamle ejendomsplanlægningsdokumenter som vilje, tillid, fuldmagt eller levende testamente, som du ikke har gennemgået for nylig. Det er også vigtigt at holde en liste over online-adgangskoder og digitale aktiver på et bekvemt sted for de kære, der skal få adgang, bare hvis der sker noget med dig. For mere information om tilrettelæggelse af dine dokumenter, se denne ressource hos Nolo. com.

Trin 3: Evaluer dit samlede økonomiske wellness. Start med at udfylde en nettoværdiopgørelse, der indeholder en liste over dine aktiver og passiver.Når du har lavet en liste over dine økonomiske ressourcer, er du bedre i stand til at bestemme, hvem der skal modtage dine aktiver, når du er gået væk. Du har også taget et vigtigt skridt i sporing af din generelle økonomiske wellness. Dette skridt indebærer også at gennemgå din livsforsikring for at dække din families potentielle indtjeningsbehov, fremtidige uddannelsesudgifter og omkostningerne ved afvikling af en ejendom.

Gennemgang af handicapforsikring er lige så vigtigt, fordi det giver indkomstbeskyttelse for dig og din familie i løbet af din levetid. For mere information om livs- og invalideforsikring, herunder behovsregnemaskiner, besøg www. lifehappens. org.

Se måder at spore din økonomiske wellness i 2016

Trin 4: Få vigtige ejendomsplanlægningsdokumenter oprettet (eller gennemgået) så hurtigt som muligt. Vent ikke og lad udsættelse eller et hektisk arbejdsliv komme i vejen. Du kan bestemme, hvem du vil have vigtige økonomiske eller medicinske beslutninger, hvis du aldrig kan gøre dem selv. Her er en liste over vigtige dokumenter, der skal indgå i næsten alle boerplaner:

• Vil
• Avanceret sundhedsdirektiv (levende testamente)
• Medicinsk fuldmagt
• Varig fuldmagt

Disse væsentlige dokumenter giver dig mulighed for officielt at oplyse dine ønsker om, hvordan du distribuerer aktiver, når du dør.

Du kan også bruge testamente til at navngive forældre til dine børn.

Andre dokumenter kan være nødvendige, afhængigt af kompleksiteten af ​​din økonomiske situation eller mængden af ​​yderligere kontrol, du ønsker. Tillid er juridiske ordninger, der giver dig mulighed for at bestemme, hvordan og hvornår ejendommen fordeles til dine arvinger. I visse tilfælde kan en tillid være nødvendig for at opretholde endnu mere kontrol over fordelingen af ​​din ejendom. Hvis finansieret korrekt, kan mange trusts også hjælpe dig med at undgå probate (testamente er genstand for probate).

Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal søge hjælp til at oprette dine vigtige dokumenter, kan du henvise til denne vejledning om, hvordan du vælger en ejendomsadvokat. Du kan også kontakte din arbejdsgiver for at se, om de yder en forudbetalt juridisk tjeneste eller gratis online forberedelse af dokumenter. Hvis ikke, tilbyder websteder som LegalZoom og Nolo online værktøjer til at hjælpe med at få disse dokumenter oprettet, hvilket er vigtigt, hvis du er bekymret for omkostningerne ved at ansætte en advokat eller have en ret ligetil plan. Bare husk, at hvis du ikke har disse vigtige dokumenter på plads, har du stadig en fast ejendom plan - det sker bare at være en plan baseret på din stats intestatielovgivning.

Trin 5: Opdater dine modtagers betegnelser og titelaktiver på passende vis. En almindelig misforståelse er, at når en vilje er oprettet, er ejendomsplanlægningsarbejdet færdiggjort. Intet kunne være længere fra sandheden. Den sidste vilje og testamentet styrer kun fordelingen af ​​aktiver, der er genstand for probate, hvilket er den formelle proces med at afbetale gæld og udlevere ejendomme.Afhængigt af hvilken tilstand du bor i nu eller i løbet af dine pensionsår, kan den formelle probate-proces muligvis være dyr og tidskrævende.

For at gøre sagen mere kompliceret, overfører ikke alle aktiver gennem probate. Derfor er det vigtigt at identificere aktiver, der ikke overgår til andre gennem en liste vil og testamente. Disse kaldes ofte som erstatninger og omfatter eventuelle konti med modtagerbetegnelser som forsikringspolicer, pensionsordninger, IRA'er og annuiteter. Enhver fælles ejet ejendom eller kontanter bypass probate samt konti udpeget som dødsfall (POD) eller overførsel ved dødsfald (TOD).

Trin 6: Del dine planer med alle, der er involveret i dem. Kommunikere dine hensigter på forhånd kan hjælpe med at undgå familiekonflikter og minimere muligheden for enhver forvirring eller spørgsmål vedrørende dine sande planer. Hvis du har en plan på plads, men ingen har en anelse, eksisterer dine ønsker måske fuldstændig ignoreret, eller der kan være betydelige forsinkelser ved at finde ud af dine ønsker.

Trin 7: Gennemgå din plan regelmæssigt og opdatere den, da der opstår store livshændelser. Livet lejlighedsvis kommer i vejen for en god plan, så det er vigtigt at gennemgå og tilpasse disse planer efter behov. Nogle livshændelser, der muligvis kræver opdateringer til din ejendomskoncept, inkluderer ægteskab, fødsel af et barn (eller børnebarn), handicap, tab af en elsket, skilsmisse, en nylig arv eller økonomisk uvejr eller skabelse eller opløsning af en familie forretning. Hvis nogen af ​​disse livshændelser opstår, skal du gennemgå følgende dokumenter:

• Din sidste testamente og testamente
• Tillidsdokumenter
• Fuldmagter (medicinsk og holdbar)
• Modtagerbetegnelser på pensionsordninger (401k, 403b, 457 osv.), IRA'er, livrenter, livsforsikringer

Selvom ejendomsplanlægningen måske ikke virker så presserende som andre finansielle mål som at eliminere gæld, spare for pension i en 401 (k) plan og / eller IRA, eller oprette en pensionsindkomstplan, kan de være den vigtigste del af din økonomiske plan, når du har brug for dem. Problemet er, at hvis du ikke har disse væsentlige planer på plads, før du når dine pensionsår, kan det være for sent.