Ikke-load vs. load-waived funds

Ikke-belastede midler og frafaldne midler har én ting til fælles: De opkræver ikke en fondsbeslutning. Men deres ligheder i fondsbidragsstrukturen slutter der.

Selvom ingen af ​​fondstyperne opkræver en belastning, kan de have forskellige omkostninger. Sammenfattende er der nogle få vigtige forskelle, som er vigtige for investorer at forstå, før de investerer.

Forskel mellem ikke-belastede fonde og belastningsfonde

En ægte ikke-belastende fond opkræver ikke nogen belastning, og den har ingen gebyrer, såsom 12b-1 gebyrer, der synes at være skjulte for mange investorer.

Beløb, der ikke er frafaldne, er fondsklasse-alternativer til indlæste midler, såsom A-aktieklassefonde. Som navnet antyder, frafalder fondens belastning (ikke opkrævet). Disse fonde tilbydes typisk i 401 (k) planer, hvor indlæste midler ikke er en mulighed. På den måde kan en rådgiver eller mægler, der bliver betalt af provision, stadig tjene penge uden at betale belastningen.

Fondsbaserede fonde er identificeret ved en "LW" i slutningen af ​​fondens navn og i slutningen af ​​ticker-symbolet. F.eks. Har American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), som er en A-fond, en fravigelse fra American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX. LW).

I modsætning hertil er der ikke nogen bogstaver eller bogstaver som A, B, C, D, R eller LW i slutningen af ​​fondens navn, der angiver en aktieklasse.

Hvilket er bedst, Ingen last eller frafald?

Dette er lidt af en æble og appelsiner sammenligning. Ikke-belastede midler har dog generelt lavere gennemsnitlige udgiftsforhold end afviklede midler.

Lavere udgifter oversætter ofte til højere afkast til investor, især på lang sigt. Derfor er ikke-belastninger generelt bedre end afviklede midler, i det mindste hvad angår lavere omkostninger, hvilket kan føre til højere afkast.

Husk at den frafaldne fond er en fond, der tilbydes af en rådgiver eller mægler, der ønsker at sælge en fond uden en belastning, men stadig betales.

Hvordan gør de dette? De fjerner (frafalder) belastningen, men beholder gebyret 12b-1. Derfor kan frafaldne midler lyde som om du får en god aftale, men du skal gøre din forskning og være sikker på, at du ikke køber en fond med et højt 12b-1 gebyr.

Hvis du har valg mellem de ikke-belastede og frafaldne versioner af samme fond, er det generelt bedst at købe den med det laveste udgiftsforhold.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.