Arbejdsgiver Match: En af de bedste investeringsmuligheder

En arbejdsgiverkamp er et bidrag fra din virksomhed til din arbejdsplanpension som din 401 (k) plan eller 403 (b) plan. Mens der er et stort udvalg i niveauet af arbejdsgiverkamp, ​​der tilbydes (hvis nogen overhovedet), er et matchende program et godt matchende program. At udnytte bør straks blive dit vigtigste økonomiske træk, da ingen steder kan du få en garanteret afkast på dine penge.

Når arbejdsgiveren tilbyder en eller anden form for arbejdsgiverkamp på bidrag til deres pensionsplan, siger de i det store og hele, at de vil matche op til en vis grænse det beløb du har bidrage. Så hvis du beslutter dig for ikke at deltage i din arbejdsgivers pensionsplan, er din arbejdsgiver væk fra krogen og vil ikke yde noget bidrag på dine vegne. Hvis du opretter lønafdragsafdrag for at finansiere planen, vil din arbejdsgiver også bidrage til din konto - det er i det væsentlige gratis penge, så længe du fortsætter med at bidrage og har fuldt udbytte.

Hvordan Arbejdsgiver Match Vesting Schedules Works

Hvad betyder vesting? Flere arbejdsordreplaner kommer med en fortjenstplan som et incitament til at blive ansat hos virksomheden. Mens din arbejdsgiver vil begynde at matche dine bidrag (i henhold til deres plan), når du foretager dit første bidrag, har du sandsynligvis ikke umiddelbare rettigheder til de matchede penge.

Din virksomheds fortjenesteskema bestemmer, hvornår du er helt vest eller kan hævde fuld ejerskab af disse kampe og deres indtjening. De fleste indskyderplaner har en varighed på flere år, før du er fuld eller 100% fast, og mange giver mulighed for delvis inddrivelse, der stiger som årene går over. For eksempel kan din virksomhed have en 5-årig fortjenesteskema, hvor du efter dit første års ansættelse ikke er hjemmehørende (0%), men efter år to er du 25% erhvervet, og efter år tre er du 50% og så videre, indtil du når 100%.

Selvom en arbejdsgiver kan fastsætte grænserne for deres arbejdsgiver match-program, er den mest almindelige arbejdsgiver match en 50% match op til 6% af din løn, hvilket betyder for alle dollar medarbejderen bidrager, vil arbejdsgiveren bidrage med 50 cent, men kun op til grænsen på 6% af medarbejderens løn. Dette betyder effektivt, at hvis en medarbejder maksimerer deres arbejdsgiverbidrag, vil deres arbejdsgiverbidrag svare til 3% af medarbejderens løn. Det er som at få en 3% hæve og straks spare de ekstra penge fra hver lønseddel på en skattefordelagt konto!

Men nogle arbejdsgivere tilbyder andre kampe, ligesom det hedder Safe Harbor-kampen, efter bestemmelserne i en Safe Harbor 401 (k) Plan.Denne kamp er typisk en 100% match op til 3% og derefter en 50% match fra 3% til 5%. Med denne kamp ville en arbejdsgiver matche dollar for dollar op til 3% af medarbejderens løn de 50 cent på dollaren for noget over 3% og under 5% af deres samlede løn.

Sådan beregnes en arbejdsgiverkamp

Sig, at din arbejdsgiver tilbyder den mest almindelige kamp og matcher 50% af de første 6% af din samlede løn, du bidrager med. Lad os yderligere sige, at din bruttoindkomst i en lønperiode er $ 3 000.

Hvis du bidrager med 6% af din bruttoløn, vil dit bidrag på 401 (k) være $ 180 pr. Lønseddel (beregnet som 6% ganget med $ 3, 000) . Da din arbejdsgiver matcher halvdelen (50%) af dit $ 180 bidrag, vil de tilføje yderligere $ 90 til din 401 (k) plan. Mellem de to bidrag, dine og dine arbejdsgivere, har du kun bidraget $ 270 ved kun at spare $ 180 ($ 180 + $ 90). For at tilføje til det, hvis dine fradrag er før skat (ikke Roth 401 (k) bidrag) sparer du også på de skatter, du ville have betalt på den $ 180. Der findes ingen anden investeringsmulighed med en sådan øjeblikkelig og garanteret afkast som den 401 (k) arbejdsgiverkamp.

Sådan maksimerer du din arbejdsgiverkamp

Hvis din arbejdsgiver tilbyder et 401 (k) matchende program, skal en af ​​dine første økonomiske mål være at maksimere den kamp for at spare - og tjene - så mange penge som du kan til pensionering .

For at maksimere din arbejdsgiverkamp, ​​det vil sige for at komme så meget som muligt, skal du begynde at bidrage mindst til grænsen. Hvis du f.eks. Tilbyder en Safe Harbor-kamp, ​​skal du mindst bidrage med mindst 5% af hver lønseddel til din 401 (k) for at sikre, at du får så meget i gratis arbejdsgiverkamp penge som du er berettiget til.

Til sidst er en indbyrdes kamp som at vinde på et casino hver gang du spiller. Hvorfor gør du noget andet med dine penge? Tag de gratis penge kun en 401 (k) match giver.