Penge i dine 50'er: tid til at spille fange op

Ligesom i dine 40'ere er der aldrig en dårlig tid at sætte sig ned og kortlægge en plan for at opnå og identificere dine økonomiske mål. Blandt de ting, du vil overveje, er pensionering, uddannelse for børnene, penge til en virksomhed og din tolerance for investeringsrisiko. Hvis du finder dig selv at falde bag kurven, er det nu tid til at spille indhente. Du ønsker ikke at være en skræmmende pensionsstatistik, så hvad enten det betyder at indhente eller planlægger at arbejde længere, nu er det tid til at regne det hele ud.

Husk, det er dine højeste indtjeningsår, og det er på tide at drage fordel af dem.

Simple 50's Plan

Det er på tide at sammensætte din simple 50's plan. Du vil både bygge på det gode arbejde, du lægger ind i løbet af din 20'erne, 30'erne og 40'erne, samt indhente de områder, hvor du måske er lidt bagud. Husk at inkludere følgende otte områder i din plan:

1. En god tid at spille indhente. På dette tidspunkt vil du forhåbentlig sutte midler væk hver måned og hvert år i dine 401k og IRA'er. Hvis du befinder dig bag besparelseskurven, skal du tjekke dette diagram for "indhente" bidrag, som IRS tillader for at øge dine opsparingsgrænser.

2. Arbejde længere. Desværre kun omkring 1 ud af 5 amerikanere virkelig "elsker" deres job, så arbejder længere kan få dig til at kramme. Hvis du er i denne 20%, så arbejder længere, bør ikke være et problem. Men for alle andre, der ikke er begejstrede for denne udsigt, husk at arbejde et par ekstra år kan gøre hele forskellen i verden.

I løbet af slutningen af ​​50'erne eller i begyndelsen af ​​60'erne arbejder nogle få år ikke alene med at spare besparelser, det forsinker at tappe ind i dit reden æg til indkomst.

3. Autopilot. Ved nu skal autopilot-knappen være fuldt indgreb i "akkumuleringsfasen - del III. "I øjeblikket bekymrer du dig stadig ikke om fordelingsfasen, da det kommer senere i livet, når din reden er bygget.

Fortsæt med at spare 10% af din bruttoindkomst som et minimumsmål, men at gøre 15% eller endog 20% ​​ville virkelig gøre dette årti (akkumuleringsfase - del III) arbejde for dig. Husk, jo tidligere du kommer i gang, jo længere midler skal sammensættes. Her er ordren:

* 401k (op til kampen)

* ROTH eller Traditional IRA max.

* 401k (op til maksimum hvis muligt)

* Efter skatkonti

4. 4 nøgler: diversificere, allokere aktiver og holde gebyrer og skatter lavt. Det enkle svar her er Exchange Traded Funds (ETF'er). ETF'er er et investeringsmiddel, der kan nå alle 3 af disse mål.

Nogle eksempler (Bemærk venligst, at disse ikke er anbefalinger) er:

* U.S.: Vanguards samlede markedsindeks VTI.

* Internationalt: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Fast indkomst: Vanguards samlede obligationsindeks BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* For ægte inflationssikringer: IShare TIP (inflation beskyttede skatteinstrumenter) og GOLD, som kan nås via SPDR ETF-symbolet GLD.

5. Søg hjælp. Nu ville det være en god tid at engagere en gebyr-kun, certificeret finansiel planlægning professionel. Fee-only rådgivere bør være produkt agnostiske og helt objektive for at hjælpe dig med at vælge de bedste køretøjer og strategier til at nå dine mål.

At arbejde med en CFP® professionel vil igen øge oddsene, at du arbejder med en person, der abonnerer på investeringsbranchens højeste kodeks for forretningsetik, adfærd og uddannelse. Din CFP®-praktiserende læge bør være i stand til at quarterback din investering og risikotolerance behov, samt at deltage dig med den rette skatte professionel (CPA), ejendomsplanlægning advokat for din vilje og tillid, og en forsikrings professionel, der vil hjælpe dig med liv og handicapforsikring.

6. Sundhedspleje og langtidspleje. For sundhedspleje skal du sørge for at sætte nogle beredskabsplaner på plads for at dække udgifter til sundhedsydelser, inden du kvalificerer dig til Medicare i alderen 65 år. Nu er det også på tide at se på langtidsplejeforsikring. Dette kan koste flere tusinde dollars om året, men vil kun blive dyrere med alderen.

Det er vigtigt her at lave dine lektier, shoppe rundt og være opmærksom på alle de fordele og ryttere, der kan (eller måske ikke) medtages.

7. Ejer din alder i obligationer Grundlæggeren af ​​Vanguard-fonde John Bogle har en informativ tommelfingerregel, når det kommer til, hvad du bør eje i din pensionsportefølje. Det behøver ikke følges til brevet, men skal overvejes. Hvis du er 50 år, skal du overveje at låse næsten halvdelen af ​​din portefølje i forskellige typer af fast indkomst (regering, virksomhed og / eller kommunal - afhængigt af din skattekonsol).

8. Estate & vilje. Udformning af din ejendom og vilje er ikke nødvendigvis en fornøjelig opgave, men det vil være mindre smertefuldt, end du tror og vil afbøde muligheden for et stort rod. Dette er din chance for at sikre, at dine børn er passende og retfærdige behandlet og vil bidrage til at eliminere familiekampe i det, der allerede er en vanskelig tid for dem. For visse ejendomsstørrelser vil det også hjælpe din familie med at undgå at betale unødvendig ejendom (død) skat.

Har du lagt din enkle 50's plan på plads endnu? Husk, dette er tiåret at bygge på dit gode arbejde i de foregående årtier. Det er også en god tid at spille for at spille indhente, hvis du føler dig lidt bagved.

Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af ​​USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af ​​Amazons bedst sælgende pensionebøger i 2014.