Hvad er en Medicaid Annuity og er det fordelagtigt?

Når der planlægges og organiseres aktiver som forberedelse til den dag, som Medicaid måtte være nødvendigt, bruger nogle CPA'er og skatterådgivere Single Premium Immediate Annuities (SPIA) til at hjælpe folk med at beskytte aktiver til arv, mens de stadig er kvalificeret til Medicaid fordele.

Når man forsøger at kvalificere sig til Medicaid udvidet pleje, eller plejehjem, ydelser, omfatter den anvendte formel, hvad der betegnes som husstanden eller ægteparets optællende aktiver.

Dette er en meget vigtig komplet aktiv opgørelse henvist til, når du forsøger at kvalificere en ægtefælle til Medicaid. Det omfatter aktiver i både fælles og individuelle navne.

Tilskud fra EF-ægtefællernes ressource

Reglerne for fællesskabsmandens ressourcegodtgørelse tillader, at et bestemt aktivbeløb forbeholdes den raske ægtefælle. Dette beløb bestemmes på statsniveau, for at sikre, at den raske ægtefælle ikke går ind i fattigdom på grund af pleje / betaling for deres ulykkelige ægtefælles behov. De samlede husholdningsaktiver (samlet og individuelt fastholdt) skal bruges til et bestemt niveau. Det niveau forbliver beskyttet for brugen af ​​den ægtefælle, der er sund. Når aktiverne er brugt ned til det niveau, er den ægtefælle, der har brug for pleje, kvalificeret til Medicaid-fordele. Dette bliver en stadig mere almindelig situation med en aldrende befolkning, og en korrekt designet SPIA-strategi kan hjælpe med at beskytte dine aktiver mod at blive udtømt.

Købet af en enkelt præmie-øjeblikkelig livrente kan være fordelagtig i beregningen af ​​det optællede aktiv, fordi det kan øremærkes som en særskilt indkomststrøm og ikke er genstand for likvidation af aktiver, der bruges til at betale indeslutningsomsorgstype omkostninger. Der er nogle retningslinjer for tidspunktet for annuitetskøb, så det er nødvendigt at søge vejledning.

Du kan ikke købe en livrente, når en ægtefælle bruger udvidet pleje, og forventer, at aktivet beskyttes under CSRA-regler. Det drejer sig om planlægning i forvejen.

Hvem kan guide dig mod et SPI-køb, der kan fungere som en medicaid livrente?

Hvis struktureret korrekt, godkendt og underskrevet af kvalificerede skatterådgivere og ældrepleje juridiske eksperter, giver SPIAs til Medicaid planlægning dig lov til at modtage udvidede pleje Medicaid fordele og opretholde dine aktivværdier for din ægtefælle, arvinger og modtagere.

Med en aldrende befolkning kommer behovet for mange til at have indespærringstype dækning. Medicaid livrente strategien kan give den nødvendige stabilitet og aktiv beskyttelse, som folk ønsker i dette vanskelige livsfase. IRS-reglerne kan næsten være rovdyr i disse situationer, efter at du har brugt dit liv til at betale skat, spare penge og opbygge din nettoværdi. Heldigvis kan korrekt opbygning og brug af en enkelt præmieomgående annuitet (SPIA) under "Medicaid Annuity" -banneret give de nødvendige garantier, samtidig med at alle de gældende regler overholdes.

Se altid vejledning fra en kvalificeret CPA og ældreplejelovgiver angående Medicaid Annuity Planning.

Du bør aldrig gøre det selv, når det kommer til Medicaid planlægning og implementering af en Medicaid annuity strategi.

En kvalificeret CPA eller ældre planlægningsadvokat bør altid logge af og godkende, inden du går videre med nogen produktimplementering. Der er for mange detaljer, der skal behandles korrekt for ikke at udløse potentielle problemer med IRS, og reglerne varierer efter stat.

F.eks. Skal de specifikke regler og aktivniveauer for EF-ægtefæller (ofte kaldet CSRA) fastlægges og følges, så den ægtefælle, der har behov for Medicaid-dækning, skal kvalificere sig korrekt. Der er andre specifikke trin, der skal følges, og processen kan være kompleks, besværlig og endog umulig at skelne, hvis du forsøger at gå alene.

Hvis planen er fejlagtigt implementeret og / eller ikke struktureret korrekt, kan der anvendes skattemæssige sanktioner og en mulig 5-årig "clawback" -regel.

Sandheden er, at en SPIA kan være et godt beskyttet aktiv, hvis det gennemføres korrekt i din portefølje.

Single Premium Immediate Annuities er det oprindelige annuitetsdesign, der blev udviklet i romertiden. SPIA'er har været tilgængelige i USA i mere end 200 år og var den eneste livrenteprodukttype, der var tilgængelig indtil 1955. De er den mest enkle og gennemsigtige overførsel af risikobærende typer, der er til rådighed, den mest pro-kunde efter min mening og den bedste måde at løse for indkomst nu behov og indkomst for livet.

SPIA'er kan virkelig tilføre værdi, hvis de bruges inden for din Medicaid- og bodeplanlægning. Arbejde med en kvalificeret ældreplejeadvokat kan medvirke til at sikre, at strategien er i forsvarlig retlig grund, og at de korrekte trin følges. Udført korrekt kan Medicaid Annuity Plan implementeret for en ægtefælle være ledningen for mulig eller eventuel dækning for den friske ægtefælle. Find en god ældrepleje advokat, hvis du vil udforske denne strategi. Det er værd at hver øre.