Forvaltning af studielån: Indledning

I denne serie artikler vil vi snakke om at administrere dine studielån, herunder hvad sker der, hvis du ikke kan betale dem tilbage, hvad konkurs kan og ikke kan gøre, og hvordan du kan minimere din udbetaling og maksimere din fordel af hårdt tjente dollars du bruger at betale for en uddannelse du arbejdede så svært at få.

Er du en del af $ 1 trillion?

Studielånsindustrien er enorm. Fra og med 2011 steg udestående studielån på $ 1, 000, 000, 000, 000 alene i USA.

Folk havde mere gæld fra studielån end de gjorde fra kreditkort. Det kan måske synes overraskende først, før du ser på prisen på den vare du køber. For året 2013-14 var udgifterne til undervisning og gebyrer gennemsnitligt lige under $ 9.000 for statslige satser på offentlige institutioner og lidt over $ 30.000 på private gymnasier. Det berører ikke engang bøger, værelse og bræt, rejser til og fra campus eller pizza og øl, for hvilket du kan tilføje yderligere $ 15, 000. Multiplicer det med fire år, og omkostningerne ved at gå væk til college når en svimlende $ 96.000 til $ 180.000. Mit første hus kostede ikke $ 96.000. Og meget af den kostede er finansieret af studielånsindustrien.

To tredjedele af kandidater fra fireårige institutioner forlod skolen med uddannelsesgæld. Den gennemsnitlige gældsbelastning for de kandidater er mere end 25.000 dollars. Derudover tilføjes de udestående saldi, der skyldes toårige og certifikatuddannelser, studerende, der ikke har afsluttet deres programmer, og lån udtaget af forældrene til alle disse studerende og dig kan begynde at se størrelsen af ​​problemerne.

Høje standardpriser for studielån

Lad os nu tale om, hvordan disse lån bliver tilbagebetalt. Desværre betales ikke alle lånene som aftalt. Faktisk fortæller et par statistikker. Kun 36% af de studerende betaler til tiden i løbet af de første tre år efter eksamen. Standardraten - en standard opstår, når betalingen ikke er lavet i 270 dage - i løbet af de tre år er en stram 14%.

Sammenlign dette med afgiftssatsen for kreditkort i sidste kvartal 2014 som rapporteret af Federal Reserve.

På mange måder er konsekvenserne for misligholdelse på studielån meget alvorligere end for kreditkort. Når et kreditkort afregnes, kan regningsopkøberne forsøge at indsamle ved at ringe til og skrive forbrugeren, så sagsøge kontohaveren og anvende den resulterende dom, i nogle tilfælde at garnere løn eller opkrævning mod forbrugernes ejendom for at tilfredsstille den udestående saldo . Men forbrugeren har også værktøjer. Han kan forsvare sagen og tvinge långiveren til at bevise balancen, noget som regningsopkøberne ofte har svært ved at gøre. Han kan også udlade de fleste eller alle kreditkortgælden i en konkursprocedure.

Disse retsmidler er ikke nødvendigvis tilgængelige for studielånet låntager.I henhold til føderal lovgivning kan studielånsselskaber garnere løn uden dom, og de fleste vil fortælle dig, at studielån ikke kan afskediges i konkurs, selv om dette ikke helt er sandt.

Afhjælpning af studielånslåntagere

Bare fordi føderal lov giver studielånet långiver særlige beskyttelser og privilegier, betyder det ikke, at studielånet forbrugeren ikke har nogen rettigheder eller retsmidler.

I denne serie snakker vi om mulighederne for låntagere for at eliminere eller forvalte studielånet.

Der er generelt fem typer af lettelser, som et lån til låntagere kan nyde.

• Afbestilling
• Udholdenhed eller udsættelse
• Ændring af betaling, herunder konsolidering af lån
• Kompromis eller afvikling
• Udfordring indsamling

For at få et overblik over de programmer, der er tilgængelige for dig, når du arbejder på at tilbagebetale dine lån, tjek vores artikel MANAGER STUDENTLÅN: DINE OPTIONER I EN NUTSHELL.

Ikke alle hjælpeprogrammer er tilgængelige for alle låntagere. Det afhænger i høj grad af, hvilken type lån du har. For en primer på de forskellige typer lån, der er tilgængelige for låntagere, og hvordan du kan bestemme, hvilken type du måtte have, se vores artikel MANAGING STUDENT LÅN: HVILKORT LÅN HAR DU?

Du kan få flere oplysninger om de tilgængelige typer lån og de programmer, du kan bruge til at få relief fra føderale lån på Institut for Uddannelses websted.

Hvis du vil vide mere om de skridt, du kan tage for at mindske byrden for høje studielånsbetalinger, skal du se artiklerne i vores serie Administrer studielån:

Generelle spørgsmål

Hvilke lån har du?

Dine muligheder for at administrere studielån i et nøddeskal

Ordliste om nyttige lånelånsbetingelser

Når du ikke kan foretage dine betalinger

Delinquency and Default

Udskyder og udholdenhed

Tilbagebetalingsstrategier Tøve tider

Overlevelse af studielånsstandard

Håndtering af studielånsamlere

Forvaltning af private lån

Lån tilgivelse

Lån tilgivelse for skolestatus

Lån tilgivelse for handicap eller død

Offentlig Service Loan Forgivenhed

Studentlån i konkurs

Konkursudladelse

Afgivelse af private lån

Brug af kapitel 13 Tilbagebetalingsplaner