Kan gældsindsamlere sende tekstbeskeder under FDCPA?

Hvordan vi kommunikerer med hinanden, og hvordan virksomheder, som gældssamlere, kommunikerer med os, har ændret sig dramatisk gennem årene. Mens et perfekt timetelefonsamtale eller et brev var engang normen, kalder til enhver tid og tekstbeskeder er mere udbredte.

Næsten hver amerikansk voksen har en mobiltelefon. Ifølge Pew Research har 91% af de amerikanske voksne en mobiltelefon, næsten 35. 8% af husstandene har kun en mobiltelefon, og 15,9% af befolkningen modtager alle opkald på deres celle, selvom de har en fastnetelefon.

Mens mange amerikanere foretrækker tekstbeskeder til telefonopkald - omkring en tredjedel af rapporterne Pew Research - mange foretrækker ikke at blive kontaktet af virksomheder på den måde, især når det gælder inkassovirksomheder. Hvis du nogensinde har modtaget en sms-besked fra en gældssamler, har du sikkert spekuleret på, om det var lovligt. Det er helt sikkert usædvanligt. Desværre er der for øjeblikket ikke et klart svar.

Gældslovgivningen henvender sig ikke til tekstbeskeder

Gældsloven er den føderale lov, der definerer, hvilke tredjeparts gældsindsamlere kan og ikke kan gøre, når de samler en gæld fra en forbruger. Loven, der blev bestået i 1977, omhandler ikke mange former for moderne kommunikation. Tekstmeddelelser blev for eksempel ikke introduceret før 1992, 15 år efter, at FDCPA blev vedtaget, og loven er ikke blevet opdateret for at adressere indsamlingsaktivitet via sms og moderne kommunikationsmedier.

FDCPA siger ikke eksplicit, om gældsindsamlere kan eller ikke kan bruge sms-beskeder - selvfølgelig fordi tekstbeskeder ikke var omkring, da den blev skrevet. Telefonbeskyttelsesloven fra 1991 kan dog finde anvendelse.

TCPA begrænser (og undertiden forbyder) brugen af ​​automatisk opkald og uopfordret telefonkommunikation uden "forudgående udtrykkeligt samtykke", hvilket grundlæggende betyder, medmindre du allerede har angivet, at det er ok at blive kontaktet på den måde. Skuldsamlere har hævdet, at notering af et mobilnummer på dit kreditkort eller låneansøgning i det væsentlige giver samtykke til at blive kontaktet på dette nummer for problemer med din konto - et argument, der er blevet accepteret i domstole, i hvert fald fra virksomheder, der sender telemarketing Beskeder. Alligevel er det vanskeligt, fordi TCPA primært finder anvendelse på telemarketingkommunikation, ikke nødvendigvis inkassoopkald.

Nylig retssag vedrørende indsamling af tekstbeskeder

I sagen fandt Gutierrez v. Barclays Group, en sag mellem en kortindehaver og

original kreditkortsudsteder, at SMS-beskeder fra Barclays at Gutierrez var lovligt indtil det punkt, at Gutierrez svarede med en "STOP" -meddelelse.Barclays burde have afsluttet tekstbeskederne, selvom stopkommunikationsanmodningen ikke blev skrevet skriftligt. Dette adskiller sig lidt fra FDCPA, som kræver et skriftligt brev for at afslutte kommunikationen fra en gældssamler. (Pakken kunne ikke være blevet foretaget under FDCPA, da denne lov kun gælder for tredjeparts gældsindsamlere.) I september 2013 bøde Federal Trade Commission for nylig en gældssamler $ 1 mio. For FDCPA-overtrædelser, der involverer tekstbeskeder, men ikke direkte på grund af tekstbeskederne.

I denne særlige sag blev virksomhederne bødet for ikke at identificere sig som gældssamlere i stedet for til tekstbeskederne selv. At FTC ikke direkte adresserede tekstbeskeder som en form for kommunikation kunne tyde på, at det er en acceptabel metode til at kontakte debitorer, så længe alle de øvrige FDCPA-regler følges.

Der er ingen specifik regel om gældssamlere og tekstbeskeder, men der er et par andre, der dikterer, hvordan gældsindsamlere kan kommunikere, uanset medium:

Samlere kan Kontakt kun dig mellem kl. 8 og kl. 9.00 din lokale tid.

De skal identificere sig som gældsindsamlere, og de kan ikke afsløre din gæld til nogen tredjepart undtagen din forælder eller værge (hvis du er under 18 år) eller din ægtefælle.

• De kan ikke gentagne gange ringe til dig (eller i så fald sende gentagne tekstbeskeder) for at irritere eller chikanere dig.
• De kan ikke kontakte dig direkte, hvis de ved, at du har en advokat.
• De kan ikke bruge misbrug eller profane sprog. De kan ikke true dig eller true nogen retlige handlinger, som de ikke kan eller ikke har til hensigt at tage.
• De skal holde op med at kommunikere med dig, ved tekstbeskeder og på anden måde, hvis du sender et skriftligt brev, der siger, at du ikke længere vil kontakte dem.
• Kend dine rettigheder med indsamlere, e. g. de skal identificere sig, når de kontakter dig. Hvis du bliver kontaktet via SMS-beskeder - eller på anden måde - og du ikke længere vil blive kontaktet på den måde, skal du sende en ophævnings- og desistret brev pr. Post. Du skal ikke blot svare via sms, dine rettigheder er muligvis ikke omfattet af FDCPA. Klager til forbrugerfinansieringsbureauet og din statsadvokat, hvis en samler ignorerer dit ophør og desist brev eller krænker dine rettigheder på nogen anden måde.