Lære at komme ud af et afsnit lån eller betale det

Titellån er som den trygge komfortable seng: let at komme ind i, men noget du skal til sidst komme ud af. De er meget dyre, og de holder ofte meget længere, end du oprindeligt forventede (så du fortsætter med at betale disse omkostninger og ruller lånet over måned efter måned). De er også risikable - du kan potentielt miste din bil. Så hvordan kan du slippe af med et titellån? Du har flere muligheder.

Den ideelle løsning

Den enkleste rute er at betale dit lån, men det er lettere sagt end gjort. Hvis du havde pengene, ville du ikke have fået et lån i første omgang. Hvis du siden er kommet ind i nogle penge og er i stand til at tilbagebetale, skal du kontakte din långiver og bede om udbetalingsanvisninger. Vær ikke overrasket, hvis det er svært. Mange långivere accepterer gerne din betaling, men nogle titellånere trækker deres fødder og foretrækker, at du fortsætter med at betale renter.

Byt bilen

hvis du ikke har midlerne, kan du altid sælge bilen for at generere penge. Det er svært at sælge, når du ikke har en ren titel, men det kan gøres, og det sker hele tiden. Nedgradering til et mere beskedent (men sikkert) køretøj kan spare dig hundredvis eller tusind i renter og gebyrer og frigøre kontantstrøm hver måned.

Refinansiere eller konsolidere

en anden måde at slippe af med dit titellån er at erstatte det med et andet lån. Dette løser ikke hovedproblemet (at du har kort penge), men det kan stoppe blødningen.

Et fast rente lån fra en bank, kreditforening eller online långiver vil ofte være billigere end at rulle dit titellån over måned efter måned. Selv en bekvemmelighedscheck fra dit kreditkort kan reducere dine omkostninger (så længe du er visse betaler du det før kampagner slutter), plus du kan få din titel tilbage.

Hvis du har problemer med at få et erstatningslån, skal du besøge små lokale banker og kreditforeninger, hvor du har en bedre chance for at blive godkendt. Online peer-to-peer långivere er også værd at se. Hvis alt andet fejler, kan nogen tæt på dig være villig til at medmelde sig og hjælpe dig med at blive godkendt - bare sørg for at de er villige og i stand til at tage denne risiko.

Forhandle

Din eksisterende långiver kan være villig til at arbejde sammen med dig, så det er også værd at forsøge at forhandle. Tilby, hvad du har råd til at betale, og se om långiveren accepterer. Især når dine finanser er ude af kontrol, kan din långiver måske foretrække at få noget fra dig, før du bliver helt insolvent. Selvom tingene ikke er dystre, kan du opleve, at din långiver har muligheder, såsom en lavere rente eller andre justeringer, som kan sænke dine betalinger.

Hvis din långiver accepterer at tage mindre end du skylder, vil din kredit lide (du har afregnet for mindre end det tidligere aftalte beløb).Du har lavere kredit score i flere år, og låntagning vil være vanskeligere og dyrere for dig i løbet af den tid.

Standard

En anden mulighed er at bare stoppe med at betale - men det er ikke din bedste løsning. Forfalskning på et lån vil beskadige din kredit, og din långiver vil til sidst genoptage bilen (så du har dårlig kredit, ingen bil, og du vil nok nok skylde penge).

Udbyder til frivilligt at overgive din bil kan forbedre situationen lidt, men du vil stadig se lavere kredit score. På den lyse side bliver du færdig med månedlige betalinger - og det kan nok være nok til at sætte dig på en bedre vej.

Filing Konkurs

Djævelen er altid i detaljerne, så tal med en lokal advokat og diskutér din personlige situation - der kan være vigtige detaljer, der ikke overvejes i denne artikel. I mange tilfælde tilbyder konkurs begrænsede lettelser fra auto-titellån. Det kan hjælpe dig med at undgå personligt ansvar for mangelafgørelser, men bilen fortsætter ofte med at tjene som sikkerhedsstillelse for lånet og kan tages, hvis du undlader at tilbagebetale.

Undgå afsnitslån

Din bedste chance er at undgå lån på lån i første omgang. Når du har fået det bag dig, tag dig selv på solid økonomisk grund til de næste økonomiske problemer.

Opbyg en nødopsparingsfond med tre til seks måneders udgifter (eller helst mere) og forbedre din kredit, så du har flere muligheder, når du skal låne.

Militære låntagere

Militærlånsloven giver yderligere beskyttelse for servicemedlemmer og visse pårørende. Læs mere om denne beskyttelse, eller besøg Military OneSource for at tale med en økonomisk ekspert.