Lære, hvordan co-signering kan påvirke din kredit

Når du medmelde et lån til nogen, lover du at tilbagebetale lånet, hvis anden låntager ophører med at foretage betalinger. Normalt er dette noget, du gør, fordi du har bedre kredit score og indtægt end låntager - men hvordan påvirker co-signering din kredit?

Afhængigt af hvordan tingene går, kan co-signering for det pågældende lån hjælpe eller skade din kredit score. Det værste, der kan ske, er selvfølgelig sent (eller ubesvarede) betalinger på et lån, du har medunderskrevet for.

Dine kreditrapporter

Når du medundertegner, skal lånet fremgå af dine kreditrapporter. Du er trods alt 100% ansvarlig for at tilbagebetale lånet - ligesom den person, du hjælper - selvom du ikke har til hensigt at foretage betalinger. Kreditrapporter hjælper långivere med at forstå, hvor meget du muligvis potentielt skylder, og der er en meget reel mulighed for, at du bliver nødt til at udbetale lån, du medmelde dig (låntageren kan være ansvarlig, men tingene sker - tab af arbejdspladser, naturkatastrofer og autoulykker kan fjerne låntagers evne til at tilbagebetale).

Denne potentielle gældsbyrde kan gøre det sværere for dig at låne.

Kredit score vurderer flere kriterier, og dine scoringer vil blive påvirket, når du tilmelder dig. F.eks. Er beløbet Owed-kategorien i din FICO-kredit score - hvilket udgør 30% af din score - kigget på:

• Hvor meget du låne (i alt)
• Hvor meget af din ledige kredit er du i øjeblikket bruger (jo lavere jo bedre)
• Hvordan mange konti du har med saldi (for mange kreditkortlån kan se dårlige)
• Hvor meget af et afdragslån er stadig skyldigt (helt nye lån vil stadig har store saldi)

Co-signering vil påvirke alle disse faktorer - ikke nødvendigvis på en god måde. Hvis du har solid kredit (for eksempel har du en FICO-score på over 800, og du har haft god kredit i årevis), kan effekten være minimal.

Men hvis du har "tynd" kredit eller aldrig har etableret kredit, vil du være forsigtig. Når det er sagt, kan co-signering for et lån hjælpe dig med at opbygge din kredit - se nedenfor.

Det er ikke umuligt at låne, efter at du har underskrevet dig, men du reducerer din låneevne. Långivere vurdere, hvor sandsynligt du skal tilbagebetale baseret på flere faktorer ud over din kredit score. For eksempel ser de på, hvor meget af din månedlige indkomst der er til rådighed til at betale nye lån (din gæld til indkomstforhold). Et lån, du har medunderskrevet for, vil reducere långiverens opfattelse af, hvor meget du har råd til.

Den gode nyhed

På den lyse side kan co-signering for et lån hjælpe dig med at forbedre din kredit. Dette gælder især, hvis du aldrig har brugt kredit tidligere, eller du har fået nogle negative ting i din kredithistorie.

Når lån udbetales til tiden, forbedres din kredit. At være forbundet med (og ansvarlig for) et lån, der bliver betalt med succes, kan kun hjælpe. Men hvis der er nogen forsinkede betalinger - eller hvis du og den anden låntager (s) er standard på lånet - betaler du prisen som om du alene var ansvarlig for lånet.

En anden måde, at co-signering hjælper dig med at opbygge kredit, er i Credit Mix-kategorien af ​​din FICO-kredit score.

Selvom denne kategori kun udgør 10% af din score, hjælper hver lille smule. Kreditmixkategorien ser på hvilke typer lån du har brugt. Hvis du kun låner med kreditkort (eller medtegn for kreditkortkonti), får du ikke meget forbedring. Men hvis du er forbundet med andre afdragslån som auto lån og boliglån, vil du forbedre mix af konti i dine kreditrapporter - og det er en god ting.

Vigtigste ting

Uanset om din bekymring handler om at undgå skade på dine point eller forbedre din kredit, er det vigtigste, at alle betalinger bliver foretaget til tiden. Hvis du er co-signer, er det meget din virksomhed (og dit problem, hvis det ikke sker). Forsinkede betalinger vil skade god kredit og betydeligt forsinke enhver succes, du har med bygningskredit.