Hvad du skal vide, før du foretager din første investering

Tænk på, hvad den perfekte investering ville se ud … det ville være sikkert, give indkomst og vokse. Dette er "enhjørningen" af investeringer, som alle søger. Desværre eksisterer den ikke.

I stedet skal du forstå investeringsgrundlag, så du kan kombinere investeringer for at opnå den rette kombination af sikkerhed, indkomst og vækst. Det fancy udtryk for at kombinere investeringer er "at opbygge en portefølje".

Her er tre trin, du kan følge for at sikre dig, at du har et håndtag på det grundlæggende.

Trin 1: Bestem hvad der er vigtigst for dig

Det første skridt til investering er at bestemme hvilke af følgende resultater der er vigtigst for dig på dette stadium af dit liv:

• Sikkerhed
• Indtægter > vækst

Hvis du lige er begyndt og ikke har en nødfond, vil du sandsynligvis først fokusere på sikkerhed. Hvis du har en pude sparet, og du investerer til pensionering tyve år eller mere ned af vejen, ville væksten være vigtigst. Hvis du er ved at gå på pension, vil du gerne fokusere på indkomst.

Selvfølgelig ville den ideelle investering give dem alle: det ville være helt sikkert, det ville give dig et tilstrækkeligt indkomstniveau til at holde trit med inflationen, og din hovedstol ville vokse.

Denne "perfekte investering" eksisterer ikke. I stedet tænk på investeringsverdenen som en trekant. Når du bevæger dig mod et hjørne af trekanten, bevæger du sig væk fra de to andre.

Hvis du vil have en investering, der er sikker, skal du være villig til at acceptere mindre indtægt og vækst. Hvis du vil have en investering, der giver konsekvent indkomst, skal du forstå, at det ikke vil vokse så meget. Hvis du vil have en investering, der vokser, skal du være villig til at acceptere mindre sikkerhed.

Trin 2: Bestem din tidshorisont

Kortfristede: Penge du potentielt har brug for inden for 1-2 år. For kortfristede penge skal du vælge sikre investeringer som sparekonti og cd'er.

• Mellemfristet: Penge du potentielt har brug for inden for 3-9 år. For mellemfristede penge skal du overveje en afbalanceret fond.
• Langsigtet: penge du ikke behøver for 10+ år. For langsigtede penge vælger vækstinvesteringer, som indeksfond, der investerer i aktier.
• Husk, selvom du vil have brug for indtægter fra dine investeringer inden for få år, er din storbillede tidshorisont din forventede levetid, så en del af dine investeringer vil stadig blive afsat til vækst.

For at investere i disciplin skal du forstå, hvilke investeringer der giver resultater, og kombinere dem i de rigtige proportioner. Ligesom madlavning, hvis du ved hvad du laver, når du sætter ingredienserne sammen i den rigtige andel, får du et resultat, som du er tilfreds med.Når du har opskriften ret, er alt du skal gøre, følge den.

Trin 3: Kom i gang

Du skal afgøre, om du er komfortabel at investere dig selv, eller hvis du skal søge professionel vejledning. Dine valg er:

Gør det selv.

• Gør det med nogen til at guide dig.
• Lad nogen gøre det for dig.
• Mange mennesker er komfortable med at oprette konti online eller gennem arbejdsgiverens pensionsplan. Kitsne, der leveres af arbejdsgiverplaner, giver normalt fremragende uddannelsesmæssige oplysninger og vil gå igennem de nødvendige handlinger for at oprette en konto og begynde at sætte penge i investeringer.

Nogle af jer vil have noget håndhold. Det er her, hvor en god finansrådgivers tjenester kan være ret værdifulde. En rådgiver / finansiel planlægger kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilke typer konti du skal bruge, hvor meget du skal spare, hvilke forsikringsformer du har brug for, og hvilke investeringer du skal bruge. Når du finder en god finansiel rådgiver, finder du også, at de vil lære dig at investere, så du lærer som du går.