International Diversification: Eksempler Porteføljer

De fleste investorer er opmærksomme på fordelene ved international diversificering, men det kan være svært at gennemføre. Der er trods alt hundredvis af forskellige lande, der måske er meget ukendte for dem, der bor i USA. Valutahandlede fonde ("ETF'er") har gjort processen med at investere internationalt meget lettere ved at samle aktier og obligationer i forskellige porteføljer, som kan købes og sælges som enhver anden amerikansk egenkapital.

I denne artikel vil vi se på nogle eksempler på porteføljer, der indeholder internationale ETF'er baseret på investorens demografi og mål.

Unge investorer: Op til 35

De fleste finansielle rådgivere anbefaler, at yngre investorer påtager sig større risiko i deres porteføljer, da de har en længere tidshorisont. Mens risikere investeringer - ligesom aktier - kan opleve mere volatilitet på kort sigt, har de en tendens til at overstige mindre risikable investeringer - som obligationer - på lang sigt. Unge investorer, der ikke planlægger at sælge i flere årtier, er typisk bedst ud med risikere investeringsklasser af disse årsager.

Når det drejer sig om international investering, omfatter disse risikovillige investeringer vækstmarkeder og grænsemarkedsandele og obligationer. De lande, der falder ind i disse kategorier, har hurtigere vækstøkonomier end udviklede lande, men kan opleve mere kortsigtet volatilitet fra øget politisk risiko, valutarisiko og andre faktorer.

Unge investorer kan drage fordel af disse dynamikker ved at øge tildelinger til disse aktivklasser.

Et eksempel: Den unge investorportefølje kan omfatte:

ETF

Klasse	Allokering	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Amerikanske Aktier	40 Procent	Vanguard FTSE Udviklede Markeder ETF (VEA)
Internationale Aktier	40 Procent	Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
Emerging Market Equities	10 Procent	iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)
Emerging Market Bonds	10 Procent

Mellemalder Investorer: 35 - 65

Mellemaldrende investorer bør fokusere på balance mellem vækst og indkomst. Mens de stadig har tid til at køre ud volatilitet, er målet begyndt at skifte fra kapitalgevinster til kapitalbevarelse som pensionsmetoder. Obligationer og andre investeringsinvesteringer medfører større sikkerhed, mens udbytte og værdipapirer med blueprint kan være hensigtsmæssige for at reducere risiko og volatilitet i aktieportionen af ​​en portefølje.

I forbindelse med international investering kan mellemaldrende investorer måske overveje at reducere eksponeringen for nye og grænse markeder og øget eksponering for udviklede markeder. De kan også overveje at opbygge international obligationseksponering som en måde at diversificere renteindtægter væk fra USA.Disse tilgange giver typisk lavere volatilitet i porteføljen og løbende attraktiv indkomst over tid.

Et eksempel på mellemliggende investorers portefølje kan omfatte:

ETF

Klasse	Allokering	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Amerikanske Aktier	45 Procent	Vanguard FTSE Udviklede markeder ETF (VEA)
Internationale Aktier	15 Procent	Vanguard US Total Obligations ETF (BND)
Amerikanske Obligationer	25 Procent	Vanguard Total International Obligations ETF (BNDX) > Internationale Obligationer
15 Procent		Pensionsinvestorer: 65 og Over

Pensionsinvestorer prioriterer som regel lavrisikoindkomstinvesteringer i betragtning af deres korte tidshorisont. I løbet af denne periode skifter investeringsmålet fra kapitalgevinster til kapitalbevarelse, da målet er at sikre, at der er tilstrækkelig indkomst til at opfylde pensionsbehov. Obligationer er den mest populære måde at nå disse mål, da de sjældent er standard og giver en stabil indkomstkilde over tid.

Når der investeres internationalt, kan pensionsinvestorer måske overveje en vis eksponering for udenlandske investeringsinvesteringer. Disse investeringer kan diversificere væk fra renterisikoen i USA, selv om det er vigtigt at overveje enhver valutarisiko. Investorer har brug for US dollars under deres pensionering - medmindre de bor i udlandet - hvilket betyder, at valutakonverteringer kan blive dyre, hvis udenlandske valutaer afskrives mod dollaren.

Et eksempel på mellemliggende investorers portefølje kan omfatte:

ETF

Klasse

Allokering	Vanguard US Total Obligationsmarked ETF (BND)	Amerikanske Obligationer
80 Procent	Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)	Internationale Obligationer
20 Procent	Vigtige overvejelser	Der er ingen universelt accepteret konsensus om omfanget af international diversificering, der passer til en pensionsportefølje. Nogle finansielle rådgivere kan anse tallene i disse stikprøver som overeksponeret for internationale aktiver, mens andre ser dem som et passende niveau for diversificering. Investorer bør nøje vurdere deres egen situation og komfort niveau med internationale investeringer, før de træffer nogen beslutninger.

Bottom Line

De fleste investorer er opmærksomme på fordelene ved international diversificering, men det kan være svært at sætte teorien i praksis. Den gode nyhed er, at internationale ETF'er gør det nemmere end nogensinde at opbygge internationalt diversificerede porteføljer. Med eksemplerne i denne artikel kan investorer få en ide om, hvilken international diversificering der ligner til forskellige investorgemografier.

Denne artikel er kun til orienteringsformål. Intet i denne artikel skal fortolkes som investeringsrådgivning. Kontakt en finansiel rådgiver for at hjælpe med at udvikle en optimal portefølje til din individuelle situation.