Forsikringsgrundlag - hvordan organiseres din politik?

Ligesom mange småfirmaer kan du finde dine forsikringer forvirrende. Men de anvendte politikker i dag er betydeligt lettere at læse end dem, der blev brugt for få årtier siden. Tidligere blev politikker skrevet ved hjælp af lange, omstridte sætninger og masser af teknisk jargon. Ikke overraskende læser nogle forsikringstagere dem. I de senere år har forsikringsselskaber forsøgt at gøre politikker enklere. Til dette formål har de forkortet lange sætninger og erstattet tekniske udtryk med almindeligt brugte ord.

Selvom forsikringspolicer nu er enklere, er de ikke altid lette at forstå. En forsikring er trods alt en juridisk kontrakt. Denne artikel vil forklare, hvordan politikker normalt bygges. Det vil beskrive hvert afsnit af politikken og typen af ​​oplysninger, du sandsynligvis vil finde der.

Hvad er en politik?

Begrebet politik betyder en komplet forsikringskontrakt. En typisk politik består af erklæringerne og et udvalg af fortrykte formularer og påtegninger. Generelt indeholder , a form store politiske bestemmelser. Eksempelvis er Business Auto Dækningsformular rygraden i den ISO-kommercielle autopolitik. En påtegning ændrer politikken på en eller anden måde. For eksempel ændrer en statustilladelsestilladelse bestemmelsen om afbestilling af politikker, således at den overholder statsloven.

En politik kan også indeholde et eller flere skemaer (lister), som f.eks. En liste over steder eller en tidsplan for dekkede biler.

I nogle forsikringsaftaler, såsom direktører og officielle politikker, er ansøgningen indarbejdet i politikken.

Monoline eller pakkepolitik

Mange kommercielle forsikringspolicer er pakkepolitikker. En pakke indeholder to eller flere typer dækning i en enkelt forsikringskontrakt. En virksomhedsejers politik er en pakkepolitik, der indeholder både generelle ansvar og forretningsdækninger.

Nogle forsikringspolicer giver kun en type dækning. Disse kaldes monoline politikker. Et eksempel er en politik, der kun giver kommerciel automatisk dækning.

Dele af en forsikringspolitik

De fleste forsikringspolicer indeholder nedenstående sektioner.

Erklæringer Erklæringerne vises normalt på første side af politikken. Den giver et resumé af vigtige oplysninger, som din virksomheds navn og adresse og dit forsikringsagentens navn og adresse. Også inkluderet er policenummeret, de effektive datoer og en oversigt over de forsikringsaftaler, der følger med din forsikringsaftale. Hvis politikken indeholder mere end en type dækning, kan den indeholde en generel erklæring plus en separat erklæring for hver type dækning.For eksempel vil en politik, der giver både ansvar og ejendomsforekomster, sandsynligvis indeholde en generel erklæring, en ansvarserklæring og en ejendomserklæring.

Forsikringsaftale : Forsikringsaftalen er en kort redegørelse for de betalinger, som forsikringsselskabet lover at gøre til dig (eller på dine vegne) i tilfælde af et dækket tab. Det begynder ofte med ordene "Vi vil betale." Forsikringsaftalen er grundlaget for politikken.

Undtagelser Afsnittet om udelukkelser beskriver de risici, der ikke er omfattet af politikken.

Der er tre typer farer, der typisk er genstand for udelukkelser:

• Risici, der er omfattet af en anden type politik. For eksempel udelukker en kommerciel autopolitik de forpligtelser, som du kan være ansvarlig for i henhold til en arbejdstagerydningslov. Sådanne forpligtelser er forsikret i henhold til en arbejdstageres erstatningspolitik, så de er udelukket af din kommercielle bilpolitik.
• Risici, der kan dækkes for en tillægspræmie. For eksempel dækker din kommercielle autopolitik ikke (som forsikrede) dine medarbejdere, når du kører autos ejet af dem. Du kan dog vælge at have en påtegning tilføjet til din politik, der dækker medarbejdere, mens de bruger deres personlige køretøjer.
• Risici, der ikke er forsikringspligtige. Et eksempel er tab forårsaget af krig. Krig er en katastrofal fare, så det er udelukket under mange typer politikker.

Hvis en politik indeholder mere end en dækning, kan hver dækningsafdeling indeholde et separat sæt udelukkelser. Nogle politikker indeholder også en liste over fælles undtagelser, der gælder for alle omslag.

Betingelser Afsnittet Betingelser beskriver de bestemmelser, der gælder for dig og andre parter, der er omfattet af politikken. Du skal opfylde de politiske betingelser for at få erstatning for et tab. For eksempel kan politikken angive, at du skal rapportere tab til forsikringsselskabet så hurtigt som muligt.

Afsnittet Betingelser beskriver også regler og procedurer, som forsikringsselskabet lover at følge, mens politikken er i kraft. For eksempel kan forsikringsselskabet i henhold til en kommerciel ejendomspolitik angive, hvordan det vil bestemme værdien af ​​en bestemt type ejendom, hvis den pågældende ejendom er beskadiget.

Definitioner De fleste politikker indeholder ord, der har særlige betydninger i henhold til kontrakten. Definerede udtryk fremhæves normalt med fed eller kursiv tekst. Nogle politikker indeholder kun nogle få definerede vilkår, mens andre indeholder mange af dem. Definitioner kan udvide eller indsnævre omfanget af dækningen i henhold til politikken. Definerede udtryk forklares i sektionens definitioner.

Antag for eksempel at udtrykket kropsskade som defineret i din ansvarspolitik omfatter både mental angst og psykisk skade. Fordi disse typer skader ikke er medtaget i definitionen af ​​kropsskade, der findes i standard ISO-ansvarspolitikken, giver din politik bredere dækning.

Definitioner kan også fungere som udelukkelser. For eksempel hedder definitionen af ​​ medarbejder i den ISO-kommercielle autopolitik, at ordet medarbejder ikke betyder en midlertidig arbejdstager.Midlertidige arbejdstagere behandles ikke i de politiske udelukkelser. Medmindre du læser definitionen på medarbejder , vil du ikke være opmærksom på, at vikaransatte ikke er forsikrede under politikken.