Hvordan man investerer og afdækker under inflationen

Inflationen siges at være en af ​​investorens værste fjender. Det kan imidlertid også siges, at en mangel på forståelse af inflationen kan skade en investors investeringsportefølje. Lær at investere og afdække sig mod inflationsøkonomiske miljøer.

Definition og inflationseksempel

Inflation er et økonomisk begreb, der refererer til et miljø med generelt stigende priser på varer og tjenesteydelser inden for en bestemt økonomi.

Efterhånden som de generelle priser stiger, falder forbrugernes købekraft. Forholdet til inflationen over tid benævnes inflationen. I almindelig terminologi kan mange mennesker henvise til inflation som "leveomkostningerne".

For eksempel er priserne på mange forbrugsvarer dobbelt så mange som for 20 år siden. Når du hører dine bedsteforældre huske, "En film og en pose popcorn kostede kun $ 1,00, da jeg var din alder", de laver en observation om inflationen - prisen på varer og tjenesteydelser - over tid.

Investering til at overskride den gennemsnitlige inflationsrate

Uden at vide det, investerer de fleste af deres besparelser i investeringsmidler, som fonde, fordi de ønsker at slå inflationen. Hvis du sparer dine penge ved at begrave det i krukker i din baghave eller ved at fylde det under din madras, vil du tabe til inflationen, fordi leveomkostningerne vokser, mens værdien af ​​dine penge ikke gør det (selvom du måske har "plantet "det i jorden)!

Faktisk kan du stadig tabe til inflation, selvom du gemmer dine penge på en bankkonto eller et depositumskertifikat (CD).

For eksempel er den gennemsnitlige historiske inflationsrate ca. 3. 40%. Lad os sige, at du føler dig økonomisk ansvarlig og sætter dine hårdt tjente penge på en cd, der tjener 2,00% hos den lokale bank.

Hvis du laver en hurtig matematik, kan du beregne forskellen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) og se, at du stadig taber til inflation med 1. 40%. Dette påvirker ikke engang effekten af ​​skat på dine besparelser, hvilket ville reducere dit reelle rentesats (efter inflation og skat) til ca. 0,10%, idet der antages en top føderal skatteprocent på 25%. I et lavrente miljø kan du spare penge på en cd, men værdsætter stadig på grund af inflation og skat - du laver det, jeg kalder "at miste penge sikkert."

Den bedste måde for de fleste at slå inflationen - At opnå afkast på gennemsnitlig mere end 3. 40% - er at investere i en kombination af aktie- og obligationsfonde. Spørgsmålet er nu, "Hvilke midler er bedst i forskellige inflationsmiljøer?"

Inflationsinvesteringer og hedgestrategier

Hvad de fleste tror, ​​når de tænker på inflation (en gradvis stigning i leveomkostningerne), er ikke helt en dårlig ting ud fra investorens perspektiv.Inflationen kan være god. Økonomer har henvist til en sund balance mellem inflation og økonomisk vækst som en "Goldilocks Economy", fordi det er balance, der er "bare ret" for investeringer og forbrugeraktivitet. Denne ideelle balance er hvor inflationen er gennemsnitlig til under gennemsnittet, sige 3% eller mindre, og økonomisk vækst er 3% eller mere.

Det er et miljø, hvor aktiekurserne kan klatre og obligationspriserne er stabile, fordi der ikke kræves nogen udenforstimulering (penge- eller finanspolitik).

Aktier foretrækkes generelt til obligationer i inflationsmiljøer, fordi obligationspriserne falder som renten stiger. Når inflationen kommer over Goldilocks niveau (2% til 3%), kan værdien af ​​amerikanske dollar falde. Derfor kan udenlandske aktiefonde fungere som en automatisk hæmning, da penge investeret i fremmed valuta er omregnet til flere dollars derhjemme.

Kategorier af fonde, der kan fungere godt i inflationsmiljøer, omfatter værdipapirbeskyttede værdipapirer (TIPS), og obligationsfonde er bedst for stigende renter, såsom kortfristede obligationer.

Tips og forsigtighed ved at investere i inflationen

At forsøge at navigere markeds- og økonomiske forhold med investeringsstrategier er en form for markedstiming, der medfører betydelig risiko for at miste værdi på en investeringskonto.

For de fleste investorer er opbygningen af ​​en diversificeret portefølje af investeringsforeninger den bedste strategi for alle markedsmæssige og økonomiske miljøer.

Se også: Hyperinflation, Stagflation, Deflation og Reflation.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.