Tips om hvordan man sparer til et hus nedbetaling

En traditionel pant kræver i almindelighed køber at have en forskudsbetaling på mindst 5 procent af købsprisen, med FHA-lån, der kræver mindst 3,5 procent. Men hvis du lægger mindre end 20 procent af den fulde købspris på begge lån, skal du også købe realkreditforsikring, kaldet PMI på konventionelle lån og MIP på FHA-lån, som generelt tilføjer mellem. 5 og 1 procent af lånebeløbet på dit hus betaling årligt, indtil dit lån er 80 procent eller mindre af værdien af ​​dit hus.

For at få den lavest mulige rentesats og undgå privat pantforsikring er det bedst at få en forskudsbetaling på 20 procent - mange Benjaminer, når du overvejer prisen på huse. Men hvordan kan du komme i gang med at spare tusindvis af dollars for dette køb? Her er dit pant nedbetaling hvordan.

Hvor meget skal du spare for en forskudsbetaling?

Ideelt set bør du forsøge at spare 20 procent nedbetaling for at undgå de ekstra omkostninger ved realkreditforsikring og have egenkapital i dit nye hus lige fra get-go, men det kan være en skræmmende opgave. For eksempel, med et hjem prissat til 200.000 dollars, ser du på at komme op med $ 40, 000 bare til nedbetalingen, som ikke omfatter lukning eller andre udgifter i forbindelse med sikring af et pant og køb af et hus. Den gode nyhed er, at denne nedbetaling ikke går overalt; det sidder i dit hus og når du sælger, får du det tilbage som en del af din egenkapital.

Selv om 20 procent af købsprisen skal være dit mål, behøver du ikke lade 20 procent reglen holde dig fra at eje et hjem. Nogle gange er det muligt at lægge en mindre forskudsbetaling ud på den smartere løsning. Hver situation bør vejes på egen værdi; træffe en beslutning baseret på både kortsigtede og langsigtede spørgsmål.

Hvis du er fortrolig med en forskudsbetaling lavere end 20 procent, skal du kontakte Federal Housing Administration eller Veterans Administration samt de statslige boligmyndigheder for programmer, der kan tilbyde familier i første omgang og lav til moderat indkomst lavere ned betalingskrav end konventionelle lån. U.S.A. Department of Agriculture's Rural Housing Service tilbyder også et program, der har til formål at tilskynde købere med lav til moderat indkomst til at købe i landdistrikter.

Spare kontant til nedbetaling

Typisk kommer nedbetalingen fra en kilde til kontantbesparelser. Hvis du går på denne rute, skal du finde ud af, hvor meget du komfortabelt kan gemme hver måned mod et hus og derefter beregne, hvor længe det vil tage dig for at få det beløb, du har brug for til en forskud på den slags hus du ønsker. Find ud af tidsrammen baseret på at komme op med forskellige procentsatser af forskudsbetaling og hvor meget forskel disse scenarier ville gøre i din månedlige betaling.Indstil derefter dine besparelser eller din tidsramme efter behov. Det er vigtigt at have en plan og derefter holde sig til planen.

For eksempel, at du vil købe et hus, der koster 200, 000 dollars. Hvis du vil sætte 20 procent ned, ville du have brug for $ 40.000. Hvis du sparer $ 1.000 om måneden ville det tage dig tre år og fire måneder for at få forskud.

Hvis du ønsker at sætte 10 procent ned, kan du afrunde det beløb på halvdelen af ​​tiden. Find ud af den bedste plan baseret på dine forhold.

Du vil have dine penge til at arbejde for dig, mens du sparer. Penge, der sidder på en regelmæssig opsparingskonto, tjener meget ringe interesse og vil ikke hjælpe dig med at nå dit opsparingsmål hurtigere.

• Kig ind i en high-yield opsparing eller pengemarkeds konto for at holde nedbetalingsfonde. Du får generelt en smule mere interesse i disse konti end du gør i en almindelig opsparingskonto.
• Tjek et depositum, kaldet en cd. Du har mindre fleksibilitet og likviditet med disse konti, men hovedbeskyttelsen og udbyttet kan være attraktivt i forhold til en typisk opsparingskonto.

Pensionsplaner som kilder til nedbetalinger

Hvis du i øjeblikket har penge gemt i pensionskonti, kan de muligvis blive tappet.

Nogle 401 (k) og 403 (b) pensionsordninger giver deltagerne mulighed for at låne penge fra kontoen til et nyt hjem køb. Derudover kan du, hvis du har en IRA-konto, hæve penge til et hus, hvis du er en første gangs homebuyer.

I modsætning til andre lån tæller et lån på 401 (k) ikke i dit gældsforhold, når du ansøger om et pant, og det vil ikke påvirke din kredit score. Når det er sagt, er der nogle store konsekvenser, hvis du undlader at tilbagebetale lånet. Disse omfatter indkomstskatter på det beløb du har lånt og muligvis en straks tilbagetrækningstraf på op til 10 procent. Og hvis du forlader dit job, mens du refunderer dit 401 (k) lån, kan du kun have 60 til 90 dage fra opsigelsen for at betale det helt. De øvrige omkostninger ved et sådant lån er muligheden for omkostninger. Hvor meget vækst på dine pensionsaktiver går du glip af ved at låne de penge? Det er alle overvejelser, der skal tænkes igennem, herunder hvis du har mulighed for at betale lånet tilbage sammen med det nye pant, selvom långiveren ikke overvejer denne gæld i kvalifikationsprocessen.