Sådan fjerner du henvendelser fra din kreditrapport

Visse virksomheder kontrollerer din kreditrapport, når du foretager en ansøgning om tjenester hos dem. Kreditkortselskaber, långivere, forsyningsselskaber og forsikringsselskaber er blot nogle få af de virksomheder, der rutinemæssigt tjekker kreditrapporter som en del af deres ansøgningsproces.

Kreditbureauerne registrerer alle de virksomheder, der anmoder om din kreditrapport. Denne post er angivet i et afsnit af din kreditrapport kaldet Forespørgsler.

Alle henvendelser til din kredit rapport inden for de sidste 24 måneder er angivet på din kredit rapport.

Når du tjekker din kreditrapport, kan du se henvendelser fra virksomheder, der har tjekket din kredit, efter at du har påbegyndt en ansøgning (hårde henvendelser) og fra virksomheder, der tjekker din kredit for at ordinere dig for produkter og tjenester (bløde henvendelser) . Så det kan se ud som om du har mange henvendelser. Når andre virksomheder tjekker din kredit, ser de kun de henvendelser, der stammer fra programmer, du har lavet, ikke de bløde forespørgsler.

Om kreditrapportforespørgsler

Du kan allerede vide, at henvendelser er en faktor i din kredit score. Ti procent af din kredit score er baseret på henvendelser til din kredit. Heldigvis er ikke alle de henvendelser, du ser på din kreditrapport, indregnet i din kredit score. For det første er kun hårde henvendelser - de der følger af dine ansøgninger om kredit - inkluderet i din kredit score.

For det andet, mens henvendelser vises på din kreditrapport i to år, er kun de, der er lavet inden for de seneste 12 måneder, inkluderet i din kredit score. Spacing ud dine kreditapplikationer kan holde din kredit score fra lidelse efter flere applikationer.

Forespørgsler - specielt hårde henvendelser - er en af ​​måderne, hvorpå kreditorer og långivere beslutter at godkende en ny ansøgning.

Da forespørgsler viser, om du har købt for nylig for nylig, kan potentielle kreditorer forsøge at forudsige, om du for nylig har taget på konti, der gør det sværere at få råd til det kreditkort eller lån, du ansøger om. Forbrugere, der har handlet til kredit inden for de seneste 12 måneder, er generelt risikofyldte låntagere end dem, der ikke har det. Det er grunden til, at kreditværdighedsberegningsfaktorerne i henvendelser foretaget inden for det forløbne år.

Bemærk, at hvis du har købt et realkreditlån eller autolån, kan din kreditrapport indeholde flere henvendelser fra virksomheder, som du ikke genkender. Det er fordi mange mæglere og bilforhandlere "rate shop" på dine vegne forsøger at finde långiveren, der vil give dig den bedste sats. I så fald vil flere forskellige långivere trække din kredit rapport om kort tid for at kvalificere dig til lånet.

Den gode nyhed om rate shopping er, at kredit scoring modeller vil behandle de mange henvendelser som blot en enkelt forespørgsel så længe prisen shopping blev gjort inden for et bestemt tidsrum, der varierer fra 14 til 45 dage afhængigt af kredit score model. Nyere kredit scoring modeller bruger et 45-dages vindue. Desværre har forbrugerne ikke kontrol over de kredit scoring modeller, som långivere bruger.

Det er muligt, at din foretrukne långiver vil bruge en model, der bruger et 14-dages vindue. Af den grund er det vigtigt at holde din rate shopping til så kort tid som muligt.

Skridt til at fjerne forespørgsler fra din kreditrapport

Det er vigtigt at kontrollere din kreditrapport regelmæssigt for at sikre, at der ikke er fejl i din rapport. Fejl kan være dyrt for din kredit score. I tilfælde af henvendelser kunne de også afsløre potentielt identitetstyveri.

Hvis du er på markedet for et nyt kreditkort eller lån, eller du bare søger at rydde op på din kredit, er fjernelse af uautoriserede henvendelser et vigtigt skridt. Du vil have din kredit rapport til at være en præcis repræsentation af din kredit historie.

Føderal lov giver dig ret til at anfægte unøjagtige oplysninger fra din kredit rapport. Dette omfatter hårde henvendelser, du ikke autoriserede.

For at bestride en forespørgsel skal du skrive til kreditbureauet for at fortælle dem, at forespørgslen er en fejl og bede kreditbureauet om at fjerne forespørgslen fra din kreditrapport. I dit tvistebrev skal du henvise til navnet på den virksomhed, der har foretaget forespørgslen, datoen for undersøgelsen. Inkluderende disse oplysninger hjælper kreditbureauet med at identificere den specifikke forespørgsel, du bestrider.

Når kreditbureauet modtager din tvist, er de forpligtet til at foretage en undersøgelse med det firma, der har angivet forespørgslen på din kreditrapport. Hvis undersøgelsen viser forespørgslen i en fejl, vil forespørgslen blive fjernet fra din kredit rapport.

Ikke overrask dig, hvis du ikke ser en betydelig forbedring i din kredit score efter at have fjernet forespørgsler. Forespørgsler udgør kun en lille del af din kredit score. Du får vist den bedste forbedring i din kredit ved at fokusere på mere signifikant negative oplysninger som forsinkede betalinger eller høje kreditkortbalancer.

Forespørgsler som følge af svig

Brug kreditrapportens tvisteproces for at fjerne svigagtige henvendelser fra din kreditrapport. Læs også resten af ​​din kreditrapport omhyggeligt for eventuelle uautoriserede konti. Overvej at placere en svindelvarsel eller sikkerhedsfrys på din kreditrapport for at forhindre fremtidige uautoriserede henvendelser og åbning af svigagtige konti.

Hvad om henvendelser du faktisk lavede?

Forsøger at fjerne en forespørgsel, der er resultatet af en ansøgning, du faktisk har lavet, er næsten umulig. Kreditbureauer har ret til at indberette nøjagtige oplysninger, så længe den er komplet og inden for kreditrapporteringsfristen (to år for henvendelser vedrørende kreditrapporter). Derfor kan du ikke fjerne henvendelser fra din kreditrapport, fordi du har ændret dig, eller du ikke kan lide at have forespørgslen der.

Heldigvis er henvendelser ikke en stor årsag til bekymring. De er kun på din kredit rapport i en kort periode og påvirker kun din kredit i en endnu kortere periode. En undersøgelse foretaget denne måned vil faktor ud af din kredit score næste år denne gang.

Hvor mange henvendelser er for mange?

Det er desværre umuligt at vide det nøjagtige antal henvendelser, der vil skade din kredit score eller din evne til at blive godkendt til et lån. Den bedste måde at holde dine henvendelser under kontrol er at minimere antallet af kreditbaserede applikationer, du laver, især inden for en 12-måneders tidsramme.