Video: Michael Dalcoe - What is Your Net Worth? - Michael Dalcoe 2024
En Roth IRA og en traditionel IRA er blandt de mest værdifulde pensionsbesparende muligheder efter en arbejdsgiversponseret pensionsplan. Begge typer ira'er tilbyder skatteudskud, men med ellers forskellig skattebehandling af bidragene og distributionerne der kommer ud. Begge traditionelle IRA'er og Roth-IRA'er har deres fordele, og som følge heraf stiller motiverede pensionister ofte et simpelt spørgsmål: "Kan jeg bidrage til både en traditionel og en Roth IRA? ”
Det er et vigtigt spørgsmål, men svaret kræver en lille baggrund for begge typer individuelle pensionsregnskaber, især hvad angår hvem der er berettiget og de nuværende bidragsbegrænsninger.
Lad os starte med nogle ofte stillede spørgsmål om IRA'er for at blive orienteret.
Hvem kan bidrage til en IRA?
Enhver, der tjener en løn i skatteåret, kan yde et bidrag til en IRA. Dette kunne være gennem fortjent indkomst fra et lønnet job eller gennem selvstændig beskæftigelse. Derudover kan gifte arbejdere også bidrage til en ægtefælle IRA på vegne af deres ægtefælle, hvis denne ægtefælle ikke havde nogen arbejdsindkomst det pågældende år. Uanset at indtægter fra renter, udbytter og kapitalgevinster alene ikke tillader en person at bidrage til en IRA.
Hvor meget kan du bidrage til en IRA?
Forudsat at din kompensation er mindst lige så stor som størrelsen af dine bidrag, kan skatteyderne under 50 år i øjeblikket bidrage op til $ 5, 500 pr. År til deres IRA (er).
De, der mindst 50 år ved udgangen af skatteåret, kan bidrage med en ekstra $ 1, 000 i indhøstingsbesparelser årligt til i alt $ 6, 500. Bidragsgrænsen er historisk blevet hævet for at holde trit med inflationen, og vil fortsat blive hævet i intervaller på $ 500 for hvert år, for hvilket der er målbar inflation.
2017 IRA-regler - Grænser for bidrag
Hvordan påvirker din indkomst din bidragsgrænse?
Selv om nogle højindkomstskattebetalere har IRA-bidragsafdragsbegrænsninger, påvirker din indkomst ikke din evne til faktisk at lave et traditionelt IRA-bidrag. Din indkomst vil dog påvirke evnen til at fratrække dine bidrag, og fradraget kan være begrænset til så lavt som nul. Det er også vigtigt at genkende, hvordan din indkomst påvirker evnen til at gøre Roth IRA-bidrag. Visse skattepligtige i øvre indkomst må ikke bidrage til en Roth IRA på grund af Roth IRA's bidragsgrænser og begrænsninger.
Med disse detaljer i tankerne, lad os nu se på, om pensionssparere kan have og bidrage til både en traditionel IRA og en Roth IRA.
Kan jeg bidrage til en regelmæssig og en Roth IRA?
Forudsat at du opfylder indkomstkravene og indkomstbegrænsningerne for hver type IRA, kan du bidrage til både en Roth og en traditionel IRA. Faktisk gør mange kyndige investorer, der er kvalificeret til at yde bidrag til begge typer af IRA'er, for at høste de umiddelbare fordele ved fradragsberettigede bidrag og de langsigtede fordele ved skatteudskud og skattefri fremtidig indkomst. Andre oplever, at på grund af skiftende omstændigheder og indkomster kan deres berettigelse til fradragsberettigede bidrag eller evne til at bidrage til en Roth ændre sig og derfor finansiere et eller begge konti i de skatteår, de kan.
Der er sagt, at der stadig er begrænsninger for bidrag. Det samlede beløb må aldrig overstige den årlige bidragsgrænse. Hvis en 45-årig f.eks. Skal være berettiget og vælger at bidrage med $ 3 500 til hans Roth IRA i skatteåret 2017, ville det mest han kunne bidrage til en regelmæssig IRA for samme skatteår være $ 2 000 i betragtning af den nuværende $ 5, 500 årlige grænse.
Det er ligegyldigt, hvordan du deler dine Roth- og traditionelle IRA-bidrag, så længe du ikke overskrider den samlede årlige bidragsgrænse. Da denne grænse stiger i løbet af årene, forventer pensionsplanlægning eksperter, at det årlige bidrag vil fortsætte med at holde for begge typer konti kombineret.
Roth vs Traditionelle IRA-bidrag
Stadig forsøger at finde ud af om en Roth eller traditionel IRA giver mest mening for din økonomiske plan?
Du kan lære mere om processen med at bestemme hvilken mulighed der er bedst for din situation ved at køre nogle få enkle beregninger eller gennemgå Sådan vælger du den rigtige IRA. På grund af det faktum, at det er svært at forudsige, hvor skattesatserne går i fremtiden, hjælper det med at vide, at du kan få det bedste fra begge kontotyper ved at yde bidrag til både en traditionel og Roth IRA.
Du kan være i stand til at bidrage til 401 (k) og Roth IRA
Et fælles spørgsmål blandt pensionisterne er, om de kan bidrage til både en 401 (k) og en Roth IRA. De fleste mennesker kan deltage i begge.
Kan jeg bidrage til både en 401 (k) og en 457-plan?
Kan du bidrage til både en 401k og 457 pensionsplan? Ifølge IRS har hver enkelt begrænsninger for bidrag i et givet år.
Hvor meget kan jeg bidrage til en Spousal IRA i 2014?
Find ud af, hvor meget du kan bidrage til en Spousal IRA i 2014. Find også oplysninger om grænser for selvstændige IRA- og Roth IRA-bidrag.