Hvordan man bygger den bedste dovne portefølje

En doven portefølje er en samling investeringer, der kræver meget lidt vedligeholdelse. Det betragtes som en passiv investeringsstrategi, der gør dovne porteføljer bedst egnet til langsigtede investorer med tidshorisonter på mere end 10 år. Lazy porteføljer kan betragtes som et aspekt af en buy and hold investeringsstrategi, som fungerer godt for de fleste investorer, fordi det reducerer chancerne for at træffe dårlige beslutninger baseret på selvnedslående følelser, såsom frygt, grådighed og selvtilfredshed som svar på uventede , kortsigtede markedsudsving.

Derfor er doven en god ting, når det kommer til at investere! De bedste dovne porteføljer kan opnå over gennemsnittet afkast, mens der tages under gennemsnittet risiko på grund af nogle vigtige funktioner i denne enkle strategi "sæt det og glem det".

Sådan kommer du i gang med at bygge din egen dovne portefølje:

Invester i indeksfonde

Indeksinvesteringer slår grundlæggende ud af dovenskab: Da disse fonde eller Exchange Traded Funds (ETF'er) ikke er aktivt forvaltet, giver deres passive karakter resultater, som matcher det brede marked præstationer af et givet indeks, snarere end at forsøge at "slå markedet." I forskellige ord kan fondforvaltere lige så modtagelige for menneskelig følelse og dermed menneskelig fejl som en amatørinvestor. Derfor kan de professionelle lave fattige investeringsbeslutninger ved at engagere sig i tåbelig markedstiming.

- 9 -> Opsætning af en systematisk investeringsplan (SIP)

Hvilken bedre måde er at være doven (og klog) end ved at gøre alle dine fremtidige investeringsforeninger automatisk?

Du kan gøre dette ved at oprette, hvad der hedder en systematisk investeringsplan eller SIP, med dit valgte investeringsselskab eller mæglerfirma. Ikke alene fjerner du dig selv fra risikoen ved markeds timing, men du drager fordel af dollaromkostningerne, hvilket reducerer den gennemsnitlige aktiekurs for investeringer ved at købe aktier til faste dollarbeløb og effektivt køber flere aktier, når priserne er lave og færre aktier når priserne er høje.

Brug No-Load Funds

Det bør være en no-brainer at bruge no-load-midler til din dovne portefølje. Ikke-belastede midler er fri for salgsgebyrer, kaldet belastninger, der er udformet til at være form for betaling til børsmæglere og andre provision-baserede finansielle rådgivere for deres ydelser. Når du gør ting selv, hvilket er helt muligt med fonde, er der ikke behov for at betale ekstra gebyrer. Også, at holde omkostningerne lave vil bidrage til at øge porteføljenes afkast.

Opbyg en simpel portefølje af gensidige fonde

En fælles langsigtet porteføljestruktur er kernen og satellitporteføljen, som er oprettet, netop hvordan det lyder: Vælg en "core" som en af ​​de bedste S & P 500 Indeksmidler.Dette udgør den største del af porteføljen. De øvrige fonde i porteføljen med hver udgør mindre procentdel. Disse er "satellitterne". Det primære mål med dette porteføljedesign er at reducere risikoen ved at diversificere (sætte dine æg i forskellige kurve), mens den overgår (opnår højere afkast end) et standard benchmark for ydeevne, såsom S & P 500 Index. Sammenfattende vil en Core and Satellite portefølje forhåbentlig opnå over gennemsnittet afkast med under gennemsnittet risiko for investor.

Genopbygning af din portefølje

Genbalancering af en portefølje af fonde er simpelthen handlingen om at returnere dine nuværende investeringsbevillinger tilbage til

originale investeringsallokeringer. Derfor vil genbalancering kræve køb og / eller salg af aktier i nogle eller alle dine fonde for at bringe tildelingsprocenterne tilbage i balance. For eksempel, hvis din dovne portefølje består af 4 investeringsforeninger, fordelt på 25% hver, vil du placere de relevante købs- og salgshandler for at vende tilbage til disse tildelinger på et planlagt, periodisk grundlag. I forskellige ord er ombalancering et vigtigt vedligeholdelsesaspekt ved opbygningen af ​​en portefølje af fonde, ligesom en olieskift eller justering er den løbende vedligeholdelse af din bil. I nogle tilfælde kan du muligvis oprette en "automatisk" genbalance. Uanset hvad skal du gøre det en gang om året. Mere end dette er ikke rigtig nødvendigt. Bare vælg en dato, f.eks. Din fødselsdag eller nytårsdag eller noget mindeværdigt og balance igen!

Brug en af ​​de bedste dovne porteføljeeksempler

Et populært dovent porteføljeeksempel er en tre-fonds lat portefølje med Vanguard-midler. Der er mere end en måde at allokere de tre midler på, men det er en måde at gøre det på:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund

30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Markedsindeksfond
I dette eksempel kan investor bruge et investeringsselskab, Vanguard Investments, som har et stort udvalg af indeksfonde uden indeks, mens der anvendes midler, der giver bred diversificering på tværs af forskellige markedsværdier (store cap, mid-cap, small-cap), verdensomspændende eksponering (både amerikanske og udenlandske markeder) og eksponering for brede obligationer.

Lazy Portfolio Option: Invester med kun en gensidig fond

I stedet for at oprette din egen dovne portefølje kan du vælge den darmerende portefølje af alle - enfondsporteføljen! Du kan bruge en afbalanceret fond, som normalt vil have en fastlagt og fast fordeling af aktier, obligationer og kontanter. For eksempel har mange afbalancerede midler en moderat blanding af 60% aktier, 30% obligationer og 10% kontant. Andre er enten mere aggressive eller mere konservative.

En anden option med en fond er at bruge en måldagsfond, som er midler, der investerer for en bestemt dato i tiden. Disse midler er fælles i 401 (k) planer og kan anvendes i enfonds tilgangen. Hvis du investerer i pension, kan du overveje en af ​​Vanguards målpension. For eksempel kan en person, der planlægger at gå på pension i eller nær år 2030, bruge Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).Efterhånden som målretningsåret trækker tættere, vil fondslederen gradvist reducere aktiefordelingen og øge obligations- og likviditetsfordelingen (fra aggressiv til moderat til konservativ) over tid.

Køber pas på: Target-Date Funds er den ultimative "dovne portefølje", men der findes ingen one-size-fits-all funds. For eksempel kan en ekstremt konservativ investor ikke være fortrolig med en tildeling af mål-datofond, hvis tildelingen er for aggressiv for deres særlige risikotolerance. Derfor vil du måske gerne lave små lektier, før du investerer ved at kontrollere aktivitetsallokeringen af ​​mål-datafonden.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.